Forestil dig dette:Du er på jagt efter en ny-til-dig bil. Du går ind i forhandleren kun for at høre Billy Bob sige de frygtede ord:"Lad mig trække din kreditrapport." Lyder det bekendt? Selvfølgelig gør det det!
Forestil dig i stedet at gå ind i den samme forhandler med løftet hoved, lommer fulde af kontanter. Når Billy Bob nævner at tjekke din kredit, svarer du selvsikkert:"Ingen grund - jeg betaler kontant." Ja, det er du. . . fordi du lever uden kredit.
Denne drøm kan blive din virkelighed! Seriøst, har du nogensinde stoppet op for at overveje, hvordan livet kunne se ud, hvis dine store livsbeslutninger (og køb) ikke drejede sig om din kreditscore? Hvis ikke, er det i dag!
Vi vil guide dig igennem, hvordan det ser ud at leve uden kreditscore, når det kommer til at købe et hus, leje din næste lejlighed, leje en bil og meget mere. Så hold godt fast – du venter en masse overraskelser!
Har du ikke en kreditvurdering? Godt. På trods af hvad alle siger, behøver du ikke en for at købe et hus!
Nu er det tid til at fokusere på én ting:Opsparing af en stor udbetaling for at købe dit næste hjem. Uden en kreditscore er din udbetaling stor faktor (sammen med dit job og hvor længe du har været ansat i den pågældende branche). Du vil også have en enestående historie med leje- og brugsbetalinger. Se efter et realkreditselskab, der bruger en proces kaldet manuel tegning , nogle gange kaldet utraditionel kredit eller ingen kreditscore udlån.
Hvis du lige er begyndt på din boligkøbsrejse, så vær tålmodig. Lej et stykke tid, hvis du har brug for det, og spar endnu mere op til en udbetaling. Og uanset hvad du gør, så køb ikke et hus, før du er klar. Det betyder, at du er helt ude af gæld, du har 3-6 måneders udgifter opsparet i en nødfond, og du har en god udbetaling på mindst 10 % - men 20 % er endnu bedre. Selvfølgelig, hvis du virkelig vil, kan du altid springe realkreditlånet over og bare betale kontant for et hus. Kontanter er konge, skat!
De fleste lejlighedskomplekser vil samarbejde med dig, hvis du kan give et depositum, der inkluderer første og sidste måneds husleje, bevis på at være en god lejer (såsom tidligere rettidige forsyningsbetalinger) og et depositum. Sørg for at spørge dem på forhånd om deres proces, og hvilken type information de skal bruge for at komme i gang.
Hvis de vil have en kreditscore, og du ikke har en, skal du blot fortælle dem, at du ikke har gæld, og at du bruger kontanter. En henvisning til lejehistorik fra din tidligere udlejer vil også hjælpe. Hvis det er første gang, du lejer, skal du måske kigge dig lidt om. Men bare rolig, du kan finde nogen til at arbejde sammen med dig.
Dette er en nylig tendens med virksomheder i den finansielle industri eller job, der har brug for en særlig sikkerhedsgodkendelse - banker, realkreditmæglere, investeringsselskaber og så videre. De vil gerne se, hvordan du håndterer penge, hvis du skal hjælpe andre med penge. Igen er nøglen her at lære virksomhedens ansættelsesproces på forhånd, så du kan forklare, hvorfor du ikke har en kreditscore, hvis de spørger dig om det.
Husk, ingen kreditscore er ikke det samme som en dårlig kreditscore. (Vi kommer nærmere ind på det nedenfor.) Hvis du har en dårlig kreditvurdering på grund af udestående gæld eller forsinkede betalinger, er det en helt anden situation. Fokuser på at rydde op i den gamle gæld med gældssneboldmetoden og start på en frisk!
Nej-sagerne derude vil have dig til at tro, at du ikke kan rejse uden et kreditkort. Men det er bare ikke sandt! Dit betalingskort (for ikke at nævne kolde, hårde kontanter) fungerer lige så godt - faktisk bedre - end et kreditkort. Når du bruger dit betalingskort, bruger du dine egne penge, du har arbejdet hårdt for, i stedet for at låne penge og betale renter!
Hvis du reserverer et værelse på et hotel, skal du ringe i forvejen og fortælle dem, at du vil bruge dit betalingskort. Sørg derefter for at budgettere med det mulige sikkerhedsstop, de vil sætte på dit kort, mens du bliver der.
Du kan også leje en bil med dit betalingskort. Hver virksomhed har sin egen betalingskortpolitik, så det er altid godt at lave din research. Som vi sagde tidligere, ring blot i forvejen og spørg om eventuelle tilbageholdelser, de måtte placere på dit betalingskort og budget for din rejse i overensstemmelse hermed.
Det er tid til at måle din økonomiske succes på en anden måde – ud fra det, der er på din bankkonto. Hvem sagde, at kreditscore er den eneste måde at måle økonomisk succes på? Det gjorde vi bestemt ikke!
Nu hvor du ved, at du kan leje en bil, tage et realkreditlån og endda få et hotelværelse uden kreditvurdering, lad os dykke ned i nogle andre grunde til, hvorfor det er en god idé at leve uden kreditkort:
Når du ikke er en slave af din kreditscore (eller dine kreditkort, for den sags skyld), er du ikke længere bekymret for betalinger for ting, du har købt tidligere – eller bekymret for, hvordan du kommer til at betale for dine fremtid. Din indkomst er dit største rigdomsopbyggende værktøj. Når du ikke behøver at foretage betalinger på dit kreditkort (eller nogen anden form for gæld), er du fri til at bruge dine penge til at opbygge rigdom for fremtiden.
Hvis du ikke har hørt det, er FICO-scoren bare et andet navn for "Jeg elsker gæld". Tænk over det:Virksomheder, banker og endda regeringen bruger dette dumme lille tal til at analysere dit tidligere og nuværende forhold til gæld - og kun gæld. Din FICO-score er ligeglad med, hvor mange penge du tjener, eller hvor meget du har sparet. Faktisk kan du arve en million dollars i morgen, og det ville ikke ændre din kreditscore med et point! Så glem kreditvurderingen og mål din succes med penge ud fra, hvad du faktisk har på din bankkonto.
Som vi har sagt før:Cash is king, baby! Når du begynder at spare op til livets store indkøb (og betale for dem kontant), vil du opdage, at en kreditscore er værdiløs. Du vil ikke kun have forhandlingskraften på din side, men du vil også finde ud af, hvor meget nemmere det er at købe ting direkte. Hvem vil afslå kontanter?
Når du ikke er afhængig af et kreditkort for hver lille "nødsituation", der dukker op, har du kun én mulighed:at betale for tingene med de penge, du har på din bankkonto. Når dine penge er væk (eller talt for med dit nul-baserede budget), er du færdig med at bruge. At leve livet uden kredit betyder, at du ved præcis, hvordan det er at leve inden for dine midler – og det føles godt.
Når du er gældfri, og du har nået Baby Trin 7, kan du endelig begynde at leve og give som ingen anden. Baby Trin 7 handler om at opbygge rigdom og give. Ja, den drømmepension, du og din ægtefælle har arbejdet så hårdt for, er endelig lige ved hånden. Måske har du altid ønsket at rejse til udlandet for at hjælpe en nonprofitorganisation eller give 50 % af din indtjening til velgørenhed hvert år. Mulighederne er uendelige, fordi du ikke er bundet til at betale hver eneste måned. I stedet kommer du til at drømme om, hvordan det kan være at bruge din rigdom til at hjælpe andre. Og det føles godt.
Slet ikke. Du behøver ikke en kreditvurdering for at komme igennem livet. Gip! Det lyder lidt bagvendt, ikke? Især når du er blevet opdraget til den idé, at du absolut bruger kredit for at gøre absolut hvad som helst hele dit liv.
Har du virkelig brug for kredit?
| Køb et hus | ✖️ |
| Lej en lejlighed | ✖️ |
| Tag på ferie | ✖️ |
| Søg job | ✖️ |
Husk, at en kreditrapport er et måleværktøj for långivere. De bruger det til at bestemme, hvor meget gæld de tror, du er i stand til at håndtere. Men her er det, du skal vide:Du behøver ikke at låne penge! Og som vi delte tidligere, kan du købe et hjem, rejse, leje en lejlighed og få et job – alt sammen uden kreditscore!
Måske gav dine forældre dig et kreditkort i gymnasiet for at hjælpe dig med at opbygge din kredit, før du tog på college eller fandt din første lejlighed. Eller måske har du altid haft dårlig kredit, og du er blevet hjemsøgt af det, hver gang du prøver at gøre det. . . godt, hvad som helst!
Som vi sagde før, hvis du har dårlig kredit, fordi du er bagud med dine regninger, vil det ikke få dem til at forsvinde, hvis du lever uden en kreditscore. Faktisk vil disse tal følge dig overalt, hvor du går – indtil du tager dig af gælden.
Hvis det er din historie, bør dit fokus være på at betale den så hurtigt som du overhovedet kan. Det er tid til at besejre din gæld med de 7 Baby Steps (specifikt Baby Step 2). Og hvis du vil have mere hjælp på vejen, viser vi dig trin for trin, hvordan du sparker gæld til grænsen på Financial Peace University (kun tilgængelig i Ramsey+).
Vi sagde tidligere, at der er forskel på at have ingen kredit og at have dårlig kredit. Hvis din FICO-score lander under 670-mærket, eller dit Vantage-score-tal er under 600, har du noget arbejde at gøre for at rydde op i dit gældsrod. 1
Sådanne resultater indikerer store økonomiske problemer – du er forsinket med betalinger (eller holdt helt op med at betale), misligholdt et lån eller endda indgivet en konkursbegæring.
Den eneste måde at rette op på en dårlig kreditscore ved at angribe din gæld på hovedet! Og hvilket tidspunkt er bedre at starte end i dag?
Der er to måder, hvorpå folk når målet om ikke at have en kreditscore:Én, du åbner aldrig en kreditlinje eller bruger gæld til at foretage et køb. Nogensinde. For det andet indser du, at det ikke er nogen måde at leve på at leve med gæld, så du betaler det hele ud og bruger aldrig gæld igen. Mens din kreditscore vil hænge ved et stykke tid, vil den efter et par år forsvinde. Og god ridning! Du har aldrig haft brug for det alligevel!
Hør her, der er masser af mennesker derude, som ikke har en kreditscore. Og hvis du er en af dem, er det fantastisk. Måske fortalte din bedstefar dig, at du skulle holde dig væk fra kreditkort, da du var lille, og du har lyttet til ham lige siden (smart træk). Eller måske har din familie været begravet i gæld, lige siden du kan huske, så du besluttede at forlade den verden.
Uanset din historie, eller hvad din grund er til, at du ikke har nogen kreditscore, er vi her for at opmuntre dig:Du har ikke brug for det. At leve uden en kreditscore er virkelig muligt!
Vores kultur (og din knuste nabo) vil fortælle dig noget andet, men det er muligt at leve uden kredit! Sikker på, nogle gange kan det føles lidt ubelejligt på grund af den måde, nogle virksomheder stoler på den "almægtige" FICO. Men seriøst, det vil aldrig være så ubelejligt at leve uden en kreditscore som at betale renter på den fancy bøfmiddag, du spiste. . . sidste år.
Er du klar til at bryde op med din kreditscore endnu? Det håber vi. Det er tid til at genlære, hvordan du styrer din økonomi på den rigtige måde. Lær hvordan du dumper gæld, sparer til nødsituationer og opbygger en solid økonomisk fremtid med Financial Peace University (kun tilgængelig i Ramsey+). På ni lektioner vil du indse, at en kreditscore alligevel aldrig var din ven. Det er rigtigt - FICO bestemmer ikke dit værd. Det gør du . Start din gratis prøveperiode i dag.