Medicinsk gæld stinker. Hvis du nogensinde har været nødt til at tage en tur på skadestuen, ved du, at det er sandt. Nogle besøg på hospitalet er rutinemæssige og planlagte, som din fars knæudskiftning. Andre? Ikke så meget. Måske er du førstegangsforælder, der har brug for ro i sindet, når den feber bliver farlig høj. Eller måske er det seneste spil The Floor Is Lava gået i stå og endte med en brækket knogle og masser af tårer.

Uanset din grund til at have brug for pleje, er én ting sikkert - ingen ser frem til, at lægeregningen rammer deres postkasse. Især hvis du ikke har penge til at slette regningen med det samme. Sandheden er, at byrden af ​​medicinsk gæld kan være ret overvældende. Men det behøver det ikke at være. Så . . . tag en dyb indånding - det bliver okay. Det er tid til at lære at tackle det bjerg af medicinsk gæld et skridt ad gangen.

Hvad er medicinsk gæld?

Medicinsk gæld er gæld, du skylder, efter at et medicinsk problem opstår - som en operation, skadestuebesøg eller operation. Det er den slags, du ikke tilmelder dig med vilje. Medicinsk gæld rammer dig som et væld af mursten, når noget som en sygdom, seks uger langt NICU-ophold eller nyresten dukker op. Og i modsætning til kreditkortgæld er lægeregninger uden for din kontrol det meste af tiden. Du kan ikke rigtig planlægge det (hvis du ved, at der kommer en lægeudgift, kan en sundhedsopsparingskonto være en god mulighed for dig).

Hvis du drukner under lægegæld, er du ikke alene. Faktisk bærer 1 ud af 5 amerikanere byrden af, hvordan de skal betale for deres lægeregninger. ¹

Hvordan afbetaler jeg medicinsk gæld?

Lægeregninger kan stige så hurtigt. Og før du ved af det, er du begravet under en $200.000-seddel, som du ikke er sikker på, du vil nogensinde kunne betale tilbage. Når du ser på disse lægeregninger, kan det føles som om tingene er håbløse, og væggene lukker sig om dig. Men der er håber! Lad ikke frygt og bekymring føre dig til at træffe knæfaldende beslutninger - som at tømme din pensionskonto, tilmelde dig et medicinsk kreditkort eller endda erklære konkurs. Sådan kan du betale din lægegæld af:

1. Sæt din familie først.

Når du har at gøre med en medicinsk nødsituation, er det svært ikke at se dollartegn, hver gang du besøger det akutte plejecenter eller skadestuen. Men lad os være helt klare her:Lad ikke penge forhindre dig i at tage dig af din familie – eller dig selv. Hvis du har en medicinsk krise på dine hænder, er det sidste du skal gøre at bekymre dig om de fremtidige regninger, når du eller din familie har brug for pleje.

Gør alt hvad du kan for at fjerne regninger fra dit sind og forblive rolige i øjeblikket. Vent, indtil støvet har lagt sig, din familie er tilbage ved godt helbred, og alle regningerne er i dine hænder. Så vil du være i stand til at lave en plan for, hvordan du vil bruge dem.

2. Se på dine regninger.

Læs hver enkelt regning omhyggeligt for at sikre, at du ikke bliver overopkrævet (eller uretfærdigt opkrævet) for lægebehandling. Hvis dit familiemedlem gik til skadestuen for en brækket arm, men du bliver faktureret for et ophold på tre nætter . . . øh, du har måske en fejl der.

Hvis du har en sygeforsikring, skal du sørge for, at dit lægekontor sendte regningen til demførst . Og sørg altid for at følge op med dit forsikringsselskab for at spørge, hvorfor de ikke dækkede noget. Det kan bare være en simpel fejl, men du ved aldrig, hvis du ikke spørger.

Når du begynder at arbejde dig igennem dine regninger, så tænk også på dine aktiver (alt af værdi, du kan sælge). Hvis du ikke har nogen aktiver, bliver det sværere at betale en hospitalsregning på $200.000 tilbage - men ikke umuligt. Det er her et budget er praktisk.

3. Lav et budget.

Hvis du ikke bruger et nul-baseret budget, er det nu, du skal starte! Og nu hvor du har lagt alle dine regninger foran dig, kan du lave en plan, der fortæller hver eneste krone, hvor du skal gå hen. Men før du begynder at betale på dine lægeregninger, skal du sørge for, at dine fire vægge er dækket:

• Mad (hold køleskabet – og maven – fyldt.)
• Utilities (Hold vandet kørende og lysene tændt.)
• Læs (sørg for, at du er ajour med din husleje eller afdrag på realkreditlån.)
• Transport (opbevar penge nok i banken til en tank benzin eller busbillet til at få dig til og fra arbejde.)

Måske tænker du for dig selv, Hvorfor betyder alt dette noget? Her er den nederste linje:Hvis du kun har $50 tilbage til dit navn, vil du gerne sikre dig, at du har mad i køleskabet, før du sender pengene til at dække dine lægeregninger.

4. Begynd at forhandle med din sundhedsadministrator.

Hvis du ikke kan betale din gæld fuldt ud, så lav et møde med hospitalsadministratoren eller faktureringsafdelingen. Tjek din stolthed ved døren, fordi du beder om nåde. Forklar din situation personligt for dem. Vis dem din indkomst, aktiver, budget og hvad du virkelig kan betale. Fortæl dem, hvor taknemmelig du er for den service, de ydede, så spørg, om de er villige til at nøjes med et lavere beløb eller udarbejde en betalingsplan med dig.

Husk:Du er ikke forsøger at slippe ud af at betale her. Du spørger bare, om de vil acceptere færre penge baseret på, hvad du har råd til at betale. Folk kan være ret forstående og medfølende, når du er taknemmelig, ærlig og på forhånd om din situation. Mange gange vil de hellere få nogle penge end slet ingen.

5. Brug gældssneboldmetoden til at betale lægegæld.

Det er tid til at lave en plan. Nu hvor du har det samlede beløb, du skylder, og måske endda en aftale med hospitalet, er det tid til at begynde at angribe gælden. Og den bedste måde at slippe af med medicinsk gæld (eller enhver form for gæld) er ved at bruge gældssneboldmetoden.

• Angiv din gæld mindst til størst – vær ikke opmærksom på renten.
• Betal minimumsbetalinger for alt undtagen den mindste gæld, du har.
• Angribe den mindste gæld med alt, hvad du har. Det betyder, at du betaler denne minimumsbetaling, plus du er smide eventuelle ekstra kontanter du har på denne gæld. Få den ting ud af dit liv hurtigt. Bliv også ved med at lave minimumsbetalinger på resten af ​​din gæld.
• Når den gæld er væk, skal du tage den betaling, du lavede hver måned, og tilføje den til den næstmindste gæld på din liste.

Se hvad vi mener med snebold her? Du pakker det med flere og flere kontanter, indtil du har en kæmpe snebold at slå din gæld i ansigtet med. Jo mere du betaler af, jo mere vokser dine frigjorte penge og bliver smidt ud på den næste gæld. Bliv ved med at gentage disse trin, mens du pløjer dig igennem den gæld. Jo mere du betaler, jo tættere er du på at råbe "Frihed!"

Hvordan håndterer jeg medicinske inkasserere?

Inkasso starter normalt, når du allerede er forfalden på dine lægeregninger. Hvis du ikke har betalt noget til din lægeregning i mindst tre måneder, sender hospitalet muligvis din konto til inkasso. Ja, ikke sjovt.

Men du behøver ikke at ende der. Faktisk bør du prøve at undgå dette for enhver pris ved først at tale (og forhandle) med dit hospital eller lægekontor. Prøv at gøre alt, hvad du kan for at holde din regning ude af inkassatorens hænder. Sådan får du det til at ske:

1. Kend dine rettigheder.

At beskæftige sig med inkassatorer er det sidste, nogen ønsker at gøre. Men den bedste måde at håndtere dem på er ved at kende dine rettigheder, og hvad de kan og ikke må gør - før du nogensinde giver dem en øre.

Husk:Deres eneste opgave er at få dig til at betale. Så de vil bruge ethvert trick under solen - også selvom det betyder at lyve, prøve at genere dig eller fortælle dig, at de vil tage penge fra din lønseddel (uden at tage dig i retten først). Hør:Ingen kan tage din løn fra dig uden en domstolsafgørelse. Så lad dem ikke mobbe dig.

Hvis du har inkasserere, der chikanerer dig, eller du mener, at de bryder nogen regler, når det kommer til Fair Debt Collection Practices Act, kan du rapportere dem til Federal Trade Commission og din statsadvokats kontor.

2. Ved, hvad du skylder.

Bliv ikke i mørket her. Vi ved, at det er svært at tælle alle op som du skylder, men du skal gøre det, så du kan lave en spilleplan for at betale det. Vær sikker på, at du ved, hvor meget du skylder på din gæld – helt ned til øret. Og husk at få det skriftligt, før du giver dem noget penge. Hvis de alligevel sender dig til afhentning, skal du forvente dette skriftligt. Det meste af tiden sender de et brev med posten om, at din regning er i inkasso.

3. Ved, hvordan man forhandler.

Her er aftalen med inkassofolk:I sidste ende er deres job at få dig til at betale. Og kan du huske, hvad vi talte om før? At betale noget er meget bedre end ingenting. Du kan tale med indsamlerne og prøve at forhandle en betalingsplan. Men giv dem ikke penge, før du har forligstilbuddet på skrift. Og når du først gør det, skal du ikke give dem adgang til dine bankkonti - for de vil udslette dig. Send en check eller et forudbetalt betalingskort med det månedlige beløb, du har accepteret, indtil gælden er betalt.

Kvalificerer medicinsk gæld til konkurs?

Medicinsk gæld kvalificerer sig til konkurs. Men du kan ikke vælge og vrage, hvilken gæld der bliver slettet. Det er rettens opgave. Alligevel er lægegæld den mest almindelige gæld, der får folk til at ende med at ansøge om konkurs. En undersøgelse fra akademiske forskere viste, at omkring 67 % af de mennesker, der indgiver konkurs, gør det, fordi de drukner i lægeregninger. ²

Lyt godt efter:Konkurs kan ligne din frelsende nåde, hvis du kæmper med lægegæld, men der er ingen sukkerlakering – konkurs er en ødelæggende kugle. Det gør rod i alt i dit liv. Mens nogle tror, ​​det er et svar på deres problemer, forårsager det faktisk meget mere. For ikke at nævne, hvad det gør ved dig følelsesmæssigt, når du inviterer domstolene til at stikke næsen i din families enhver økonomiske bevægelse gennem årene.

Når du står over for et bjerg af lægegæld, kan tingene se dystre og håbløse ud. Men før du ringer til en advokat, så prøv at gøre alt i din magt for at undgå det frygtede B-ord – konkurs. Hvis du absolut har brug for at indgive konkurs, er det ikke verdens undergang. Men husk bare, at det ikke er din eneste mulighed.

Hvad sker der med lægegæld, når nogen dør?

Du ved, hvordan det gamle ordsprog siger:Du kan ikke tage det med dig, når du dør. Og i de fleste tilfælde inkluderer det også medicinsk gæld.

Når det kommer til at tage sig af en elskedes ejendom (det er alle de penge, ejendom og aktiver, de ejede, før de gik bort), er det naturligt at bekymre sig om enhver gæld, de efterlod. Er det dækket af deres testamente? Hvem betaler det? Sidder du fast med deres gamle lægeregninger? Vil deres bo dække gælden?

Er jeg personligt ansvarlig for min elskedes gæld?

Det korte svar? Nix. Afhængigt af hvilken stat du bor i, bliver gæld normalt taget hånd om af din elskedes dødsbo. Men for en sikkerheds skyld, lad os gennemgå de få gange, du kan blive holdt ansvarlig for deres gæld:

• Du har tegnet et lån med afdøde

• Du havde en fælles konto (som et kreditkort)

• Du ejede ejendom med den afdøde (hver stat er forskellig)

• Du bor i en fælles ejendomsstat (statslovgivningen vil få en ægtefælle til at sælge alle aktiver for at betale for gælden) ³

Historiens morale? Det er vigtigt at holde sig så langt fra gæld som muligt. Gælden stinker. Uanset om det er lægegæld, kreditkortregninger, bilbetalinger, studielån eller endda gæld fra IRS, dræner det livet ud af din fremtid og lader dig hænge fast i at betale for din fortid – eller din elskedes fortid.

Hvis du føler den tunge byrde af medicinsk gæld, er der håb! Med en plan, hårdt arbejde og nogle få ofre kan du stoppe med at bekymre dig og begynde at leve igen. Gældfri og bekymringsfri tilværelse er mulig, og en gratis prøveperiode på Ramsey+ kan hjælpe dig med at komme dertil. Er du klar til at tage kontrol over dine penge?