Lige nu er der 45 millioner låntagere af studielån i Amerika med en samlet gæld på 1,58 billioner USD i studielån. 1 ,2 At sige, at vi har en studielånskrise på hånden, ville være enormt underdrivelse. Disse tal har givet anledning til en masse snak om eftergivelse af studielån, og nu spekulerer alle låntagere på, om deres tavle en dag vil blive tørret ren.
Men hvad med privat studielån? Kan de tilgives? Inden du bliver for investeret i tanken om, at din gæld forsvinder, bør du vide, at eftergivelse af privat studielån ikke rigtig er en ting. Men bliv ved med at læse for at finde ud af, hvordan du kan slippe af med dine private studielån – uden at vente på, at en anden gør det for dig.
Før vi taler om afdrag på studielån, er det vigtigt at vide, at ikke alle studielån er skabt lige. Ja, både private studielån og føderale studielån låner penge til studerende til at betale for college, men de fungerer meget forskelligt. For det første er føderale studielån finansieret af det amerikanske undervisningsministerium (alias regeringen), mens private studielån kommer fra en bank, kreditforening, statslånebureau eller en anden finansiel institution. Faktisk er der hele virksomheder dedikeret til at lave private studielån - som Sallie Mae, Earnest og Ascent.
For at optage føderale studielån (eller endnu bedre, for at få stipendier og tilskud, som du ikke skal betale tilbage!), skal du udfylde FAFSA (Gratis ansøgning om føderal studiestøtte). Private studielån bliver på den anden side mere behandlet som personlige lån. Långiveren ser på din kreditscore og historik for at beslutte, om du vil låne penge eller ej - eller om du har brug for en medunderskriver (hvilket dog aldrig er en god idé). Men det kræver normalt kun et universitetsacceptbrev for private virksomheder at låne penge til en 18-årig (og sætte dem op til en levetid med betalinger). Fordi college freshmen er frisk kød til disse lånehajer.
Teknisk set? Ja. Realistisk set? Nej.
Da private studielån ikke er kontrolleret af regeringen, har låntagere ikke den samme beskyttelse, som de har med føderale studielån. Så selvom private lån långivere kan have magten til at tilgive studielån, vil de bestemt ikke lade dig eller dine studielån komme ud af krogen. I hvert fald ikke efter eget valg.
Der har været nogle få tilfælde (som det nylige Navient-forlig), hvor private studielån blev annulleret. Men det er ekstremt sjælden og rammer normalt kun en lille procentdel af studielånstagere under meget specifikke omstændigheder. Og det tog mere end 35 stater, der sagsøgte Navient, før de blev enige om at annullere nogle af deres private studielån. Så hvis du håber, at din långiver vil tilgive dine studielån af deres hjertes godhed. . . godt, lad os bare sige, at du venter, indtil dine børnebørn går på college.
Måske har du hørt om nogle af de forskellige typer af tilgivelse af studielån derude, såsom Public Service Loan Forgiveness Program eller Teacher Loan Tilgivelse Program. Men disse gælder kun for føderale studielån - ikke private. Og selv da er dine føderale studielån ikke garanteret rent faktisk at blive tilgivet. I 2020 blev kun 1,27 % af ansøgningerne til det offentlige studielånstilgivelsesprogram godkendt. 3 Ja, det er ikke store odds. Så mens det at tjene dit samfund eller undervise i et lavindkomstområde er absolut noble ting at gøre, hvis du tror, det vil få dine studielån til at forsvinde, vil du blive dybt skuffet.
Og undskyld, men Disability Discharge Forgiveness er også af bordet. Rent juridisk behøver private långivere ikke at eftergive studielån, hvis en låntager bliver permanent invalid. De er ikke engang forpligtet til at frigive private studielån, hvis låntageren dør. Ja, det er ligefrem lavt af dem! Men hvad forventer du af en branche, der er mere besat af at tjene penge end rent faktisk at hjælpe folk?
Præsident Biden afgav en masse løfter under sin kampagne - et stort er, at han ville tilgive studielån. Men lige nu er det bare snak. Og det er stadig ikke klart, om præsidenten rent faktisk kan eftergive studielån med en bekendtgørelse. Det er mere sandsynligt, at tilgivelse af studielån til masserne bogstaveligt talt ville tage en handling fra Kongressen. Og selvom det sker (oddsene ser ikke gode ud), vil det kun påvirke låntagere med føderal studielån.
Der har været noget lovgivning omkring annullering af privat studielånsgæld - mest for låntagere med en lavere indkomst, eller som kvalificerer sig til økonomiske vanskeligheder eller handicap. Men intet er vedtaget endnu. Og igen, det bliver ikke for alle. Nederste linje:Privat tilgivelse af studielån (og eftergivelse af studielån generelt) er ikke noget at satse på.
Hør her, vi ved, at dine studielån kan føles super overvældende. Og vi vil have dem væk lige så meget som dig! Men at sætte sit håb til politikernes løfter har aldrig været en god idé. Og der er en masse svindel med tilgivelse af studielån derude, der forgriber desperate mennesker. Så i stedet for at krydse fingre og vente på, at en anden tager sig af din studielånsgæld, hvad nu hvis du tog sagen i egen hånd?
Her er nogle måder at hjælpe dig med at slå dine private studielån ud:
At betale dine studielån af kan virke umuligt lige nu, men gældssneboldmetoden er en total game changer! Det er den hurtigste måde at betale din gæld på – især hvis du har flere private studielån.
Her er, hvad du gør:Liste al din gæld fra mindste til største (pyt med renterne lige nu). Du vil fortsætte med at foretage minimumsbetalinger på al din gæld, undtagen den mindste. Smid så mange ekstra penge på din mindste gæld, som du kan, indtil den er væk. Så tag det, du betalte for den gæld, og læg det til den næstmindste gæld. Skyl og gentag. Jo mere du betaler af, jo flere penge har du til at angribe din gæld – som en snebold, der ruller ned ad bakke. Du vil hurtigt se, at denne metode giver dig mere motivation og hurtigere fremskridt!
Vil du virkelig bruge de næste 20 år på at betale dine studielån af? Det er præcis, hvad långivere vil have dig til at gøre, fordi det betyder flere penge for dem i renter. Men du vil blive overrasket over, hvor meget hurtigere du kan komme ud af gælden, når du øger din betaling – også selvom det kun er 100 USD mere om måneden! Sæt dine tal ind i vores studielånsberegner for at finde ud af, hvor hurtigt du kan blive gældfri, og hvor meget du kan spare i renter. Du vil blive inspireret til virkelig øge din gæld snebold!
Långivere elsker at opmuntre låntagere til at ansøge om udsættelse eller overbærenhed (også at sætte dine betalinger på pause). Men det gavner kun långiverne og holder dig fanget i gæld. Derudover er udsættelse af studielån og overbærenhed ikke muligheder for personer med privat studielånsgæld.
Men hvis du har problemer med at holde styr på dine studielånsbetalinger, kan refinansiering være en god mulighed for dig (især da refinansieringssatserne er de laveste, de har været i et stykke tid). 4 Bare vær sikker på, at du går med en fast rente (ikke variabel). Og vær ikke så fokuseret på at få en lavere månedlig ydelse, at du går i stå med en længere afdragsordning eller en højere rente. Ja, du vil være sikker på, at du har råd til den månedlige betaling, men du vil også gerne betale så meget som muligt til din gæld – så du kan slå den ud hurtigere!
At knuse dine studielån kræver mere end bare at regne. Du skal blive vred på din gæld og vær villig til at gøre hvad som helst for at få det ud af dit liv! Med Financial Peace University , vil du lære, hvorfor gæld afholder dig fra at opbygge rigdom, og den trinvise plan for at hjælpe dig med at opgive gæld for altid. Dette kursus viser dig, hvordan du finder flere penge i dit budget, sparer til din fremtid og træffer smartere pengebeslutninger på alle områder af dit liv.
Du kan se Financial Peace University lige nu gratis. Og tro os, lektion 2 vil få dig fire op og klar til at angribe din gæld som aldrig før! Ikke længere at stole på, at regeringen ordner tingene. dig har magten til at slippe af med dine studielån én gang for alle.