Okay – så du har besluttet at tage din økonomiske fremtid til det næste niveau og starte en nødfond. Puha!

At have en nødfond er en væsentlig del af forvaltningen af ​​dine penge. Men ikke alle er super interesserede i at bygge et solidt pengefundament. Faktum er, at næsten 40 % af husstandene ikke har råd til at betale kontant for 400 USD i nødsituationer! ¹

Så hvor meget skal du have i din nødfond? Her er aftalen:Hvis du har gæld (enhver form for gæld bortset fra et realkreditlån), er en nødfond på 1.000 USD alt, hvad du behøver.

Åh, rædselen! (Se efter torden, lyn og dramatisk jordegern.)

Det er kontroversielt, vi ved. Men her er vores argument for, hvorfor en nødfond på $1.000 er nok – for nu.

Hvad er en nødfond?

En nødfond er kontanter, du har sat til side til at dække uventede udgifter – og kun uventede udgifter! Det er en økonomisk buffer mellem dig og livet. Det er sikkerhedsnettet, der har din ryg, når en nødsituation finder dig (tænk:biltransmissionen går ud, har brug for en rodbehandling eller f.eks. en global pandemi sker ud af det blå).

Se, når noget skørt falder i skødet på dig, og du har gemt en nødfond, bliver en pengekrise bare en irriterende besvær. Du betaler kontant og kommer videre med dit liv. Det ændrer hele din holdning!

Hvor meget skal jeg have i min nødfond?

Vi slog på dette lidt tidligere, men lad os dykke mere ind. Hvis du har anden gæld end et realkreditlån, så har du bare brug for en nødfond på $ 1.000 - også kaldet en startnødfond. Vi kalder dette Baby Step 1. Det er det første stykke af din pengerejse, så spring ikke over det.

Den startnødfond sætter dig klar til at begynde at betale af på din gæld – det er Baby Step 2. Med nogle kontanter i banken behøver du ikke gå dybere i gæld, når en nødsituation rammer. Så, senere hen ad vejen, når du er ude af gæld (bortset fra dit realkreditlån), vil du øge den nødopsparing for at dække tre til seks måneders udgifter – det er Baby Step 3.

Nu betyder det ikke, at du har brug for tre til seks måneders indkomst i din opsparing. Nix. En fuldt finansieret nødfond giver dig nok opsparing til at betale for tre til seks måneders udgifter hvis din indkomst pludselig forsvandt. Så tjek dit budget eller dine kontoudtog for at se, hvor meget du skal bruge for at dække dine fire vægge (mad, forsyninger, bolig og transport) i mindst tre måneder – seks måneder, hvis dit job er ustabilt.

Forestil dig, hvordan det ville føles - at være gældfri og have penge nok til at klare næsten enhver storm. Se hvorfor en nødfond er så vigtig? Det er det første skridt i at ændre hele dine økonomiske udsigter!

Hvorfor er en nødfond på 1.000 USD er Nok

Vil en nødfond på $1.000 være nok til at dække enhver nødsituation? Nix! Men derfor kalder vi det en startnødfond. Husk, det sætter dig op til at tackle et større mål - at betale af på din gæld! En mindre nødfond vil tænde en ild under dig og holde dig motiveret til at betale din gæld endnu hurtigere. Fordi her er ideen:Du ønsker ikke at bruge 10 år i Baby Trin 2 på at betale din gæld af med kun $1.000 i din nødfond. Det ville være ret skræmmende. Men pointen her er ikke at være i gæld så længe.

Lad os sige, at du har $50.000 i gæld, men $23.000 sidder pænt på din opsparingskonto. Du bør tage $22.000 ud af din opsparing og smide det på din gæld. Så ville du have $1.000 i din nødfond og kun $28.000 af gæld tilbage at betale! Afhængigt af din indkomst og hvor hårdt du er villig til at arbejde med det, kan du slå det hurtigt ud.

Før du ved af det, vil du hente ekstra koncerter som at slå græsplæner, sælge alt skrammel fra din opbevaringsenhed og give livsstilsofre, du aldrig troede, du ville (du kan leve uden avocado-toast i et par måneder – stol på os) . Du vil leve med gazelleintensitet. Jo dybere din passion og jo dybere skæret i din livsstil, jo hurtigere vil du få den gæld ud af dit liv – og begynde at opbygge din fuldt finansierede nødfond!

Når en nødfond på 1.000 USD ikke vil være nok

Okay, lad os tale om undtagelserne fra reglen. Ja, der vil være tidspunkter, hvor du er ved at gå ind i en storm (du kan se den komme), og du ved, at du skal bruge mere end 1.000 USD for at dække dig.

Det er her, du skal sætte det babytrin på pause, du arbejder på, og samle så mange penge op, som du kan:

• Når du venter barn. Når dit bundt af glæde er født, og alle er hjemme og raske, kan du begynde at arbejde på dine babytrin igen.
• Når du ved, at du er ved at miste indkomst. Hvis du har fået at vide, at du snart bliver fyret, eller din virksomhed fjerner din rolle, så forbered dig ved at spare så meget, du kan. Når du har landet dit nye job, skal du fortsætte med det samme, hvor du slap!

Tag det et skridt ad gangen!

Hej, vi forstår det - at bede folk om kun at beholde $1.000 i deres opsparing er ikke en populær mening. Og det er okay. Men gæt hvad? Det gør arbejde. Den nødhjælpsfond på 1.000 $ vil have din ryg, mens du trænger til at betale din gæld af så hurtigt som du kan. Baby Steps fungerer, så hold dig til dem - uanset hvor ubehagelig processen kan få dig til at føle dig. Læn dig ind i den akavede følelse og lad den tænde ilden under dig, så du kan betale din gæld endnu hurtigere. Bliv gazelle intens!

Men først og fremmest:Du skal tage disse mål et skridt ad gangen. Og med Ramsey+ får du de værktøjer og den lære, du skal bruge for at gøre netop det! Det er spækket med pengekurser som Financial Peace University , premiumversionen af ​​vores EveryDollar-budgetapp og endda eksklusiv adgang til gratis gruppecoaching-sessioner. Få alt dette og mere med en gratis prøveversion af Ramsey+.