Udvidelsesopdatering! Lettelse af betaling af studielån er nu blevet forlænget til 31. august 2022 , tilføjer yderligere fire måneders lindring for låntagere.
Medmindre du har en krystalkugle, ville du sandsynligvis aldrig have gættet, hvor skøre ting ville blive i løbet af de sidste par år. Det har helt sikkert været en hvirvelvind af forandring! Og for mennesker, der er blevet hårdt ramt af COVID-19-pandemien – dødsfald og sygdom i familien, arbejdsløshed, orlov, hjemmeundervisning, børnepasningsskift – er hvirvelvind århundredets underdrivelse.
En af måderne, hvorpå den føderale regering har forsøgt at dæmpe stormen, er gennem økonomiske hjælpeprogrammer. Og hvis du er en af de 43 millioner mennesker med føderale studielån derude, så har du måske fået en midlertidig lettelse på dine studielånsbetalinger gennem CARES Act, der blev vedtaget i marts 2020. 1
Siden da er afdrag på studielån blevet forlænget flere gange. Senest udstedte præsidenten en bekendtgørelse om at forlænge udsættelsen af nødsituationen for studielån igen til den 31. august 2022. 2
Lad os tage et kig på, hvad vi ved om den nuværende forlængelse af afdrag på studielån, og hvad det betyder for dig.
Lad os flashback til marts 2020 et øjeblik (bare rolig, vi bliver ikke her længe – det er bare for at få lidt kontekst). COVID-19 var lige begyndt at tage fart i USA, og tilfældene steg over hele landet. I løbet af få uger befandt millioner af mennesker sig pludselig arbejdsløse, da virksomhederne gik i stå. For at hjælpe amerikanere og stimulere økonomien vedtog kongressen 2,2 billioner dollars Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (alias CARES Act).
CARES Act var ikke perfekt, men den forsøgte at hjælpe amerikanere med føderalt ejede studielån ved at tilbyde:
CARES-loven skulle udløbe den 30. september 2020. Men da pandemien fortsatte, og arbejdsløshedsprocenterne forblev mindre end ideelle, er CARES-loven blevet forlænget flere gange siden da – med den seneste forlængelse, der varede indtil den 1. september 2022.
Okay, først og fremmest:CARES-loven er ikke en del af en plan for tilgivelse af studielån - den er midlertidig fritagelse for betalinger af studielån. Den grundlæggende takeaway er denne:Tilbagebetaling af alle føderalt ejede studielån er på pause, og renten forbliver på 0 % indtil 1. september 2022.
Men hvad tæller som et føderalt ejet studielån? Godt spørgsmål! Her er hvad der er inkluderet:Direkte Stafford-lån, Direct PLUS-lån til forældre og kandidatstuderende og direkte konsolideringslån. Det dækker også lån fra Federal Perkins Loans og Federal Family Education (FFEL), hvis de ikke er kommercielt ejede.
Ligesom den oprindelige del af CARES Act, er alle låntagere med føderalt ejede studielån automatisk inkluderet i forlængelsen. Det betyder, at du ikke behøver at tilmelde dig for at få eftergivet dine betalinger eller renter før i september – det skulle ske, uden at du behøver at gøre noget. Faktisk, hvis du ønsker at beholde foretage betalinger, skal du muligvis ringe til din låneudbyder eller gå online for manuelt at foretage en betaling.
At navigere tilbagebetaling af studielån kan være en total labyrint selv i mindre vanvittige tider, men lige nu er det mere forvirrende end nogensinde. Så lad os tage et kig på, hvordan denne forlængelse af afdrag på studielån udspiller sig under visse omstændigheder.
Hvis du var i misligholdelse med dine studielån før pandemien - hvilket betyder, at du var bagud med betalinger - er der gode nyheder til dig.
Præsident Biden meddelte med den seneste forlængelse af lempelse af studielån, at låntagere i misligholdelse eller forsømmelser på deres føderale studielån automatisk vil blive bragt tilbage til et godt omdømme. 3 Denne ændring betyder, at hvis du var bagud med dine studielånsbetalinger, vil du blive betragtet som indhentet.
Men bliv ikke forvirret - din gæld går ingen vegne. Du vil stadig have det samme antal føderale studielån, som du startede med, før CARES-loven trådte i kraft. Og hvis dine studielån var misligholdt før, vil du sandsynligvis have problemer med at betale dem igen, når fritagelsen for studielån slutter.
Det betyder, at nu er din chance for at komme oven på dine studielån! Med betalinger på pause, ingen renter og ingen lønudlæg eller opkrævninger på føderalt ejede studielån lige nu, er det det perfekte tid til at gøre fremskridt.
Men måske har COVID-19 betydet, at dine hårde tider er blevet sværere. Den oprindelige fritagelse for studielån giver dig måske lige nok pusterum til at betale din husleje eller holde mad på bordet. Hvis dette er din situation, er det vigtigt at kontakte din låneudbyder så hurtigt som muligt at diskutere en plan for, hvordan dine betalinger vil se ud, når pausen slutter – fordi den vil ende.
Og apropos planer, hvis du har udskudt at lave (og holde dig til) et budget, er der ingen tid som nu. Hvis der er én ting, der kan tage noget af brodden af en stresset tid, er det at have en plan for dine penge. Vi har et godt værktøj til at hjælpe dig i gang.
Også inkluderet i forlængelsen af afdragsfritagelsen for studielån er nogle specielle henvendelser til PSLF-programmet (Public Service Loan Forgiveness). Lige nu tæller midlertidige betalinger stadig med i PSLF, så længe du stadig arbejder på fuld tid for en kvalificeret arbejdsgiver og opfylder alle de andre krav. 4
Rigtig snak:PSLF-programmet har flere bøjler og forhindringer end et hesteshow. Men hvis du stadig prøver at kvalificere dig, skal du tjekke ind hos din låneudbyder for at sikre dig, at du stadig tjekker alle de rigtige felter, som programmet kræver. Bare lad være med at stole på dette som svaret på dine problemer. For med mindre end 2 % af folk, der rent faktisk bliver godkendt til PSLF, gør du ikke ønsker at lægge alle dine æg i tilgivelseskurven for studielån. 5
Og hvis du er i stand til at blive ved med at betale på dine studielån, så gør det. Udnyt 0% rente og angreb din hovedstol. Vis det ingen nåde! Jo hurtigere du er ude af gæld, jo hurtigere tilhører dine penge dig.
Hvis du har private studielån, er du sikkert godt klar over, at CARES Act ikke omfatte eventuelle lempelser for private studielånslåntagere. Og undskyld – det gør denne nye udvidelse heller ikke.
Det er højst usandsynligt, at nogen bank eller privat långiver proaktivt vil gøre noget for at hjælpe dig med dine lån - de er trods alt i branchen for at tjene penge. Men hvis din økonomi er blevet hårdt ramt i denne periode, bliver du nødt til at tage telefonen, ringe til din låneudbyder og spørge, om de vil sætte dine betalinger på pause i en periode eller reducere dit betalingsbeløb. Det sker måske ikke, men det er et forsøg værd.
Men ligesom med føderale studielån, hvis du er i stand til at blive ved med at betale på dine private lån, så fortsæt med det. Også selvom du skal reducere midlertidigt , tab ikke dampen ved at knuse din gæld. Du fortjener at få de studielån ud af dit liv!
Den nye forlængelse af betalingslettelse for studielån gælder kun for føderalt ejede studielån. Det betyder, at ingen kommercielt ejede FFEL-programlån eller Perkins-lån er berettigede. (Hvis du har en føderalt ejet FFEL eller Perkins lån, så er du god.)
Pengestress er forfærdeligt. Det kryber ind i hvert sekund af hver dag og berøver dig din ro i sindet. Denne globale pandemi har måske virkelig trukket tæppet ud under dig på en stor måde. Eller måske vil du bare helst ikke tænke på din gæld, hvis du ikke skal lige nu. Hej, vi forstår det helt.
Men det betyder ikke, at du skal stikke hovedet i sandet og vente på, at dine studielån på magisk vis forsvinder. Faktisk, jo mere du læner dig ind i en handlingsplan, der inkluderer at lave og holde et budget, jo mere kontrol vil du få tilbage. Stol på os, din intentionalitet vil være en livredder.
Så uanset hvordan pandemien har påvirket din økonomi, kan du stadig arbejde hen imod dit mål om at slå din studielånsgæld ud for altid. Tidslinjen ser måske lidt anderledes ud, end du havde forventet, men bliv ved med at være. Du har det!
Her er, hvad du skal gøre lige nu med dine studielån, afhængigt af din situation.
Hvis din indkomst er stabil, har du et par rigtig gode muligheder til rådighed. Den første er at blive ved med at blive ved - det vil sige, blive ved med at betale dine studielånsbetalinger hver måned. Det lyder måske skørt, men hør os:Med 0% rente på føderalt ejede studielån går hele din betaling direkte til din hovedstol. For pokker ja! Du betaler de dårlige drenge hurtigere end nogensinde før. Og du betaler langt mindre interesse på længere sigt!
Din anden mulighed (hvis du har anden gæld udover studielån), er at bruge afdrag på studielån til at kaste endnu flere penge på din anden gæld. Med gældssneboldmetoden betaler du din gæld ned fra mindste til største. Men mens betalingen af studielån er sat på pause, kan du vælge at tage din månedlige studielånsbetaling og bruge den til at slå din anden, mindre gæld ud hurtigere.
Men her er aftalen:Hvis du vælger den anden mulighed, skal du holde en gældsangrebstankegang. Ja, dine studielån er sat på pause indtil september, men de er ikke væk! Udnyt denne tid til at udslette din mindre gæld og derefter straks vende tilbage til at betale af på dine studielån.
Og glem ikke:Fordi dine studielånsbetalinger automatisk er blevet sat på pause, er du nødt til at være proaktiv med at foretage en betaling hver måned. Selvfølgelig er det lidt besværligt, men du vil være så glad for, at du ikke gav op, når afdrag på studielån slutter, og alle andre føler smerten ved betalinger igen.
Så hvad nu hvis tingene ikke er så stabile lige nu? Måske har du mistet dit job, måske har du et nærmeste familiemedlem med en alvorlig sygdom, eller måske har du en baby på vej – uanset hvad der er tilfældet, så lad ikke økonomisk usikkerhed afspore dig. Hvis du har mistet nogle af eller hele din indkomst, eller du ved, at dine udgifter vil ændre sig i stor stil, er dit job at samle penge.
Din prioritet lige nu er at sørge for, at dine fire vægge – mad, forsyninger, husly og transport – bliver taget hånd om. Og hvis du ikke har en nødfond på $1.000, så få det så hurtigt som du kan .
Hvis du kan blive ved med at betale dine minimumsbetalinger på din gæld, så gør det. Lige nu er din minimumsbetaling for føderale studielån teknisk set nul - og der er ingen straf, hvis du ikke betaler. Så selvom det er bedst at blive ved med at betale på dine studielån, hvis du kan, hvis du virkelig er i klemme og bekymret for at dække de basale fornødenheder, skal du trykke på pause på dine føderale studielånsbetalinger og spare de penge for at komme igennem denne sæson.
Og hvis du har private studielån, så ring til din låneudbyder ASAP og forklar din situation. Spørg, om de vil sætte dine betalinger på pause eller samarbejde med dig om en reduceret betalingsplan.
Men husk, dette er ikke en evig situation. Hold dig rolig og hold dig til planen. Så snart din indkomst stiger igen, skal du genoptage angrebstilstand på den gæld.
Mens CARES Act og forlængelse af låneforlængelsen kan hjælpe dig med at få vejret – og måske endda komme videre – på dine føderale studielån, hvad med din private studielån? Nå, en ting, du kan gøre for at hjælpe dig med at vinde indpas, er at refinansiere dine studielån.
Men refinansiering er ikke for alle. Du bør kun refinansiere dine studielån, hvis:
Nederste linje:Refinansiering er ikke den eneste løsning, men det kan være det skub, du har brug for for at sparke din gældsafbetaling i høj kurs. Og det tager kun et par minutter at finde ud af din nye estimerede rente.
Ja, pausen i udbetalingen af studielån kan være en god lettelse. Men en forlængelse er ikke en undskyldning for helt at opgive dine planer om at blive gældfri. Vent ikke til september ruller rundt med at komme med en udbetalingsstrategi. Gør det nu . Som i i dag . Og stol ikke på, at regeringen finder ud af en løsning for dine studielån - det er en opskrift på skuffelse lige der. I stedet kan du tage kontrol over dine penge og din fremtid.
Hvis du økonomisk er i stand til at fortsætte med at angribe din studielånsgæld, så lad være med at sætte tempoet ned nu. Du har nogle gode muligheder for at få forlængelsen til at arbejde endnu hårdere for dig. Men hvis du lige er begyndt, eller du er blevet tvunget til at bremse din gældssnebold, er det tid til at fokusere.
Find ud af alt, hvad du behøver at vide i vores guide til Slip af med dine studielån. Denne gratis guiden guider dig gennem, hvad der i øjeblikket sker med studielån, aflastningsmuligheder, hvordan du budgetterer med betaling af dit studielån og mere. Det er på tide, at du sparker studielånsgælden ud af dit liv – for altid!