Mange gange tager folk lån for at betale for noget, som de ikke umiddelbart har råd til. Dette giver folk mulighed for at købe et produkt eller en service, som de ikke ville være i stand til at få uden finansiering. Problemet med lån er, at det kan tage lang tid at betale sig tilbage. Du skal have en betalingsplan for at gøre fremskridt mod at blive fri af den gæld.
Men hvor lang tid vil det tage dig? Nå, dette afhænger af flere faktorer. Lad os diskutere.
Der er mange grunde til, at folk låner penge. Her er nogle af de mest almindelige.
De fleste har mere end ét lån ad gangen. Den gennemsnitlige person har en bilbetaling, et realkreditlån og studielån at betale af. Du bør være forsigtig, når du tilføjer yderligere lån oven i dine eksisterende, fordi det kan skabe en meget større økonomisk byrde.
Mange långivere vil begrænse antallet af lån, de vil give dig på én gang. De kan også begrænse, hvor mange penge de vil give dig ad gangen. Hvis du leder efter flere lån, kan du overveje at se nærmere på andre långivere end det, du allerede har.
Husk dog, at hver långiver har adgang til din kreditrapport og vil kunne se, at du allerede har andre lån åbne, såvel som din tilbagebetalingshistorik og eventuelle konti, der har misligholdt eller gået til inkasso. Der er ingen måde at skjule disse oplysninger for långivere, fordi de er juridisk berettiget til at se dem, før de tilbyder dig penge. Nogle långivere vil også kræve, at du foretager et vist antal betalinger til dit nuværende lån, før du ansøger om et nyt.
De fleste lån kommer med en vis tid, som du skal bruge til at betale dem af, kaldet låneperioden. Du kan altid betale mere end det krævede minimum, og hvis du gør dette, kan du betale lånet af meget hurtigere.
For at finde ud af, hvor lang tid det vil tage dig, skal du med jævne mellemrum bestemme dine renter, det samlede beløb, du skylder, og din månedlige betaling. Der er en kompliceret formel til at finde ud af dette selv, men hvis du ikke ønsker at gøre det, er der masser af online lommeregnere til dette.
Du skal blot sætte tallene i den korrekte boks, og den vil fortælle dig, hvor mange måneder/år det ville tage dig at betale af på dit lån. Dette vil også afhænge af, om dit lån har en fast eller variabel rente.
Når du skal vurdere et lån, skal du se på renten og ÅOP. Disse to udtryk ligner hinanden, men har lidt forskellige tekniske definitioner. Din rente er den annoncerede rentesats på dit lån. Dette er omkostningerne ved at låne hovedstolen.
ÅOP er renten plus andre omkostninger, der har med lånet at gøre. Dette vil omfatte de gebyrer, du betaler, og de afsluttende omkostninger og rabatter. ÅOP udtrykkes også i procent, ligesom renten. Disse omkostninger er fordelt over hele lånets længde. Din ÅOP er en mere præcis repræsentation af, hvor meget det vil koste dig at låne penge.
En anden faktor, der kan være medvirkende til, hvor lang tid dit lån tager om at betale sig, er hvilken slags rente du har. Der er to typer af renter:fast og variabel.
Når du har en fast rente, stiger renten slet ikke i løbet af dit låns varighed. Det betyder, at markedet ikke vil påvirke satsen på dit lån, og hvad du end har aftalt i første omgang er, hvad det vil forblive på.
Et lån med variabel rente kan ændres. Disse typer lån har generelt lavere rente end fastforrentede lån, men de har en del større risiko for låntageren. Hvis du skal forsøge at betale dit lån af hurtigt, kan du med fordel vælge et lån med variabel rente. Marginen for din rente kan afhænge af din kreditscore og din långiver. Hvis du optager et mere risikabelt lån, vil marginen være højere. Der er fordele og ulemper ved begge disse typer lån.
De faktorer, der påvirker dit lån, er direkte relateret til den rente, du fik for dit lån. Den kurs, som en långiver giver dig, er blandt andet direkte afhængig af din kreditvurdering.
Dette inkluderer:
Alle disse ting vil bestemme den sats, som långiveren giver dig. Det vil til gengæld påvirke, hvor lang tid det tager dig at betale det af, fordi jo større lånet er, jo længere tid vil det tage.
Hvis du ønsker at betale dit lån tilbage tidligere, end når løbetiden slutter, er der et par måder at gøre dette på. Hvis du kan, rund dine betalinger op hver måned. Gør dette hver gang du har råd til det. Selv en ekstra $50 kan hjælpe med at forkorte dit lån i det lange løb.
Du kan også foretage betalinger oftere. I stedet for at foretage månedlige betalinger, prøv at foretage to-ugentlige betalinger i stedet. Du kan også bare foretage en ekstra betaling hvert kvartal eller hvert år, hvis det er mere muligt for dig.
En anden mulighed er at refinansiere dit lån. Hvis du er utilfreds med den aktuelle rente, som du har på dit lån, kan du refinansiere det gennem et andet selskab. Der kan være nogle gebyrer forbundet med dette, men det kan være det værd i det lange løb.
En ting, du skal være opmærksom på, er forudbetalingsbøder - nogle långivere opkræver dig faktisk ekstra for at betale dit lån tilbage tidligt, så sørg for at tjekke for dette, hvis du overvejer at betale det hele.
Hvis du kun foretager minimumsbetalingerne og vælger den længst mulige låneperiode, vil du betale i lang tid.
Hvis du fokuserer på at gøre dit lån til en prioritet for at betale af, kan du blive fri for byrden. Dette vil efterlade dig fri til at forfølge andre finansielle ventures, såsom at investere. Husk at betale mere end minimum og foretag budgetnedskæringer, hvor det er nødvendigt. Held og lykke!