Kreditrapporter har en masse information om din økonomi - generelt viser en kreditrapport næsten alt, hvad der er at vide om din kreditværdighed. Dette inkluderer eventuelle negative påvirkninger som følge af en forsinket betaling eller ubetalt konto. Derudover vil konti, der er gået til inkasso, eller hvis du har indgivet konkursbegæring, også blive vist på en kreditrapport sammen med tilbagetagelser.
Heldigvis er der måder at få en tilbagetagelse fjernet fra din kreditrapport, men du skal tage de korrekte trin for at gøre det. Lad os starte med det grundlæggende.
Tilbagetagelse er, hvad der sker, når en långiver tager din ejendom, efter at du har undladt at betale for den. Långiveren kan gøre tilbagetagelsen selv eller hyre en tredjepartstjeneste til at gøre det. Dette gælder i virkeligheden kun for sikre lån, der er sikret, hvorfor renten på disse typer lån normalt er lavere - långiveren ved, at de kan tilbagetage din sikkerhed, hvis du ikke betaler.
Dette kan anvendes på en bil, dit hus eller enhver anden type ejendom, som du ejer. Långiveren vil kræve deres ejendomsret til din ejendom tilbage, fordi den ikke er blevet betalt. Hvis dit hus går på tvangsauktion, betragtes dette som tilbagetagelse. Den mest almindelige form for tilbagetagelse er at beskæftige sig med billån.
Der er to typer tilbagetagelse. Den ene er frivillig og den anden er ufrivillig. Hvis du giver din ejendom tilbage til långiver, fordi du ikke kan foretage betalingerne, så anses dette for frivilligt.
En ufrivillig tilbagetagelse er, når långiver skal komme og tage din ejendom fra dig. Der er visse regler på plads, når dette sker, såsom at långiveren eller tredjepartstjenesten ikke må fysisk true dig eller forstyrre dit nabolag.
Beslaglæggelse påvirker din kreditscore og din kreditrapport negativt. Påvirkningen kan vare i årevis bagefter - hver gang din ejendom er blevet overtaget, vil den blive vist på din rapport i syv år.
Hvis du ikke er i stand til at foretage dine betalinger, vil din kreditscore også falde. Dette vil påvirke, hvilke lån du kan få i fremtiden og kan endda påvirke din mulighed for at søge bestemte job. Dette viser långivere, at du ikke er ansvarlig for de penge, der er lånt til dig. Selv frivillige tilbagetagelser vil dukke op på din kreditrapport.
Hvis din ejendom bliver overtaget, kan det også påvirke din medunderskriver og deres kreditværdighed. Da denne person gik med til at hjælpe dig med at kvalificere dig til et lån, gik de også med til at påtage sig den risiko, der følger med det.
Du bør aldrig lade din ejendom blive overtaget, hvis en andens navn er på lånet sammen med dit. Dette kan være skadeligt for dit forhold til din medunderskriver på grund af den alvorligt negative indvirkning, det vil have på deres kreditværdighed.
Hvis långiver allerede er kommet for at tage ejendom tilbage, er der et par ting, du bør vide om, hvad der kommer næste gang. Hver stat kan have deres egne specifikke retningslinjer og regler for tilbagetagelse.
I nogle stater skal långiveren lade dig få din personlige ejendom inde fra bilen, huset, båden osv. Långiveren eller tredjepartstjenesten har også lov til at opkræve et gebyr for at holde din ejendom. Långiveren vil opbevare dine ejendele i et vist tidsrum, og du bliver nødt til at planlægge et tidspunkt for at komme og hente dem.
Långiver skal fortælle dig det samlede beløb, der skylder på dit lån. Derefter har du cirka 20 dage (i de fleste stater) til at betale det beløb, du skylder dem.
I nogle tilfælde kan långiver tilbyde dig en låneforlængelse eller en låneændring for at få din bil eller anden ejendom tilbage. Dette kan variere fra långiver.
Sørg for, at du ved præcis, hvor lang tid du har til at få din bil tilbage, før långiveren forsøger at sælge den videre. Selvom din bil går til en auktion, kan du stadig skylde dem penge. Du skal muligvis stadig betale restbeløbet, efter at bilen er solgt til en anden. Der er nogle stater, der ikke tillader dette. Spørg din lokale regering for detaljer om tilbagetagelse.
Der er visse situationer, hvor du kan få en tilbagetagelse fjernet fra din kreditrapport. Dette gælder ikke for alle, så du skal undersøge, om dine forhold stemmer overens med kvalifikationerne.
Det første du kan prøve er at indgive en tvist. Dette gælder kun for personer, der mener, at der er unøjagtige oplysninger på deres kreditrapport om en tilbagetagelse. Du kan indgive et krav online eller over telefonen til kreditbureauet. Du skal have bevis for, at oplysningerne er forkerte. Kreditbureauet vil gå til kreditor for at se, om de kan rydde op i det. Hvis långiver ikke kan bevise, at oplysningerne på din indberetning faktisk er korrekte, kan de tages af din indberetning.
Når din ejendom bliver overtaget, mister din långiver penge. Det er bedre for dem, hvis du finder en måde at betale din gæld på, selvom det tager længere tid end oprindeligt planlagt. Så prøv at forhandle en aftale med dem om at betale mindre end det samlede beløb, eller at have mindre månedlige betalinger med en højere rente.
Du kan også prøve at nå til enighed med dem om at tage tilbagetagelsen af din rapport, når du er enige om et forlig. Du bør altid skrive de specifikke vilkår i din aftale ned og få långiveren til at underskrive dem.
Du kan også vælge at hyre et kreditreparationsfirma til at forsøge at fjerne en tilbagetagelse for dig. Det er eksperter, der kan se på din kreditrapport med ekspertisen for at se, hvad der kan tages hånd om. Disse virksomheder har ofte adgang til ressourcer, som du ikke har som gennemsnitsforbruger. Det vil normalt koste dig et gebyr at ansætte disse virksomheder, og resultaterne er ikke garanteret at virke.
For at undgå, at tilbagetagelser vises på din kreditrapport, bør du forsøge at holde dig opdateret om dine betalinger. Hvis du i øjeblikket har nogle forsinkede betalinger, bør du tale med din långiver for at se, om der er noget, du kan gøre for at rette op på dette, før det bliver en tilbagetagelse.
Hvis du har en forsinket betaling, kan det stadig blive vist på din kreditrapport, selvom det ikke vil have så stor betydning som tilbagetagelse, og du kan beholde din ejendom.
Hvis du ikke har råd til dine betalinger for din bil eller dit realkreditlån, kan du overveje at få dem refinansieret gennem en anden långiver. Du bør se efter en mulighed, der vil sænke månedlige betalinger.
Pas på ikke at gå på hovedet på et lån efter at have refinansieret det. Dette sker, når værdien af din bil er mindre end det beløb, du skylder på den.
Skriv dit budget ned, herunder din indkomst og dine månedlige betalinger for dit lån. Du ved præcis, hvor mange penge du kan bruge hver måned uden at løbe tør.
Gør betalingen af dit lån til en prioritet. Lad være med at udskyde dine betalinger, fordi du vil vælte ud med lækker mad den uge. At have et lån er et økonomisk ansvar, som du bør tage alvorligt. Hvis du undlader at gøre det, kan det få langvarige konsekvenser for dig og din partner eller medunderskriver.
Hvis du leder efter andre måder at komme ud af gælden på, er der et par muligheder. Du kan prøve gældssanering, gældssanering, kreditrådgivning eller erklære konkurs. Du bør undersøge alle disse muligheder for at se, om de ville fungere for dig.
Hvis du har en tilbagetagelse i din kredithistorie, selv efter den syvårige periode, hvor den forbliver på din kredit, kan din kredit stadig blive påvirket. Der er masser af måder at genopbygge din kredit på ved at foretage betalinger til tiden og holde din saldo lav, og du kan endda være berettiget til at få tilbagetagelsen fjernet helt, hvis du tager de rigtige skridt.
Husk, at hvis du mener, at oplysningerne om en tilbagetagelse på din kreditrapport er forkerte til at begynde med, bør du kontakte kreditbureauet så hurtigt som muligt.
Relateret:
Kan du få et realkreditlån med samlinger?