At låne penge er blevet en væsentlig del af næsten alle voksnes liv. Næsten alle med en langsigtet finansiel plan vil kræve at påtage sig betydelig gæld på et tidspunkt. Forsøg på at få adgang til uddannelse eller forskellige karrieremuligheder, eller blot at købe en bil eller et hjem vil komme med at påtage sig finansiel gæld. Når det er sagt, kan dette nogle gange blive til et problem, og du skal vide, hvordan du kommer ud af gælden uden penge.
Med alt dette i tankerne er det ingen overraskelse, at den gennemsnitlige amerikanske gæld nu er $90.460, når man tager kreditkort, personlige lån, realkreditlån og studiegæld i betragtning. Så hvordan kommer nogen ud af en gæld, der i gennemsnit er på næsten $100.000, når de ikke har nogen penge og dårlig kredit?
Denne mulighed er en af de mere almindelige løsninger til at hjælpe med at komme ud af gælden uden penge og dårlig kredit.
Ideen bag denne løsning er at tage flere gældsposter, generelt højrentegæld såsom kreditkort eller personlige lån, og rulle dem til ét lån med en foretrukken rente. Dette er med til at reducere den samlede gæld og omlægge den, så det bliver nemmere at betale hurtigere af.
Typisk udføres denne handling ved at åbne et nyt kreditkort og i det væsentlige overføre gælden til den nye konto og derefter lukke de nuværende konti. Nu afhængigt af hvor dårlig kreditvurderingen er, er renten muligvis ikke gunstig for de allerede eksisterende lån, hvilket ville skade effektiviteten af denne plan.
Selvfølgelig kommer de fleste kreditkort med forskellige salgsfremmende tilbud såsom nulrenter for det første år eller en variation af lavere rentepolitik. Hvis kreditkortet gør det, kan dette være med til at hjælpe med at spare penge, selvom gælden ikke er betalt efter, at kampagnen slutter.
Men selv med en rente, der svarer til de nuværende lån, vil denne plan hjælpe med at gøre betalinger nemmere, da de nu ville blive foretaget til ét lån i modsætning til flere lån med forskellige vilkår, renter og politikker.
Enhver med en check- eller opsparingskonto åben i en bank har en direkte forretningsforbindelse med dem. Som det er tilfældet i alle former for virksomhed, vil banken gerne holde sine kunder glade og blive hos dem i år og endda årtier fremover.
Som et resultat af dette har alle, der ønsker at komme ud af gælden uden penge og dårlig kredit, men med et solidt bankforhold, mulighed for at optage et personligt lån for at hjælpe med deres gæld. Denne mulighed ligner gældskonsolidering, men med nogle få forskelle.
Et personligt lån har generelt lavere rente end kreditkort, og i modsætning til kreditkort er det ikke revolverende kredit, hvilket betyder, at det er et engangsbeløb, og der er ingen tilføjelse til det, selvom dele er tilbagebetalt. Disse lån har også datoer, der skal tilbagebetales, typisk inden for 12-84 måneder fra den dato, hvor lånet er optaget. Renterne er faste, og når kontoen er betalt af, lukkes den og fjernes fra kontoen.
Nøgleideen til denne plan for at komme ud af gælden uden penge er at udtage nok kontanter til at betale alle de andre lån og påløbne gæld og derefter betale dette tilbage langsomt i løbet af lånets løbetid.
For dem, der ikke har et forhold til forskellige bankinstitutioner, eller selv hvis du har en, kan tilmelding til en kreditforening være en stor hjælp til at fjerne gæld, når du ikke har nogen penge.
En af de vigtigste fordele ved at være en del af en kreditforening er de væsentligt lavere renter, de tilbyder. Det betyder, at en låntager vil opbygge mindre gæld i løbet af lånebetalingstiden og i sidste ende kan spare mange penge.
Sammenlignet med banker er kreditforeninger ofte meget mindre stive med berettigelseskrav til lån, hvilket betyder, at låntageren kan få et meget bedre lån fra en kreditforening end fra en traditionel bank. Årsagerne til disse vigtige forskelle er, at mens banker er for-profit finansielle institutioner, betragtes kreditforeninger som nonprofit. Dette gør en kreditforening til en god mulighed, når man overvejer, hvordan man kommer ud af gælden uden penge og dårlig kredit.
Denne mulighed for, hvordan du kommer ud af gælden uden penge, kan være en af de bedste eller en af de værste baseret på hvert enkelt tilfælde. At bede sine kære om økonomisk hjælp kan være en af de mest ydmygende og ydmygende omstændigheder for en voksen at udholde. Denne bistand kunne dog være den bedste mulighed, hvis en låntager har en dårlig nok kreditscore.
Det bedste råd, hvis man overvejer denne mulighed, ville være at behandle dette så meget som en forretningsinteraktion som muligt. Lovligt dokumenterede og underskrevne erklæringer med fastgjorte tilbagebetalingsplaner vil i høj grad hjælpe med at lindre transaktionen. Selvom denne mulighed ikke vil have så mange juridiske eller økonomiske konsekvenser, kan den permanent påvirke forholdet til hvem du låner fra, så forsigtighed tilrådes for begge involverede parter.
Nu er denne mulighed desværre kun tilgængelig for dem, der ejer et hjem eller en ejendom. Det er dog stadig en potentielt livreddende mulighed for at komme ud af gælden uden penge.
Home equity er den andel, en person har i deres hjem eller ejendom i modsætning til den andel, som långiveren har i det. Tallet beregnes ved at trække hvor meget der er tilbage på et realkreditlån fra den vurderede værdi af boligen eller ejendommen, hvilket betyder, at boligens egenkapital vil stige hver gang der betales på et realkreditlån.
Et boliglån er i bund og grund et andet realkreditlån, der giver en låntager mulighed for at udnytte boligkapitalen og derfor få hurtig adgang til en stor mængde penge. Da realkreditrenter næsten altid er lavere end kreditkort og generelt lavere end de fleste traditionelle lån, er de en solid mulighed for alle, der forsøger at komme ud af gælden.
Denne mulighed er relativt ny i den finansielle verden, men kan være en fordel at se nærmere på for at hjælpe med at fjerne gæld uden penge. En låntager vil ansøge om et lån online på peer-to-peer-udlånsplatforme, mens investorer vælger fra disse applikationer og vælger dem med mindst risiko.
Brug af denne type lån kan være meget gavnligt for låntagere, da de muligvis kan finde et personligt lån, som blev nægtet af alle andre traditionelle låneinstitutioner. Der er dog stadig risiko involveret, da peer-to-peer-platformen kan opkræve sine egne gebyrer og renter oven i, hvad långiveren ville opkræve. Det er meget vigtigt at læse alt det med småt grundigt, før du accepterer et lån, men dette kræver især ekstra opmærksomhed.
Gældsforvaltningsplaner tilbydes af kreditrådgivningsbureauer som en måde til bedre at hjælpe en låntager med at komme på sporet med at betale af på deres gæld ved at fastsætte vilkår og mål.
En kreditrådgiver vil gennemgå låntagers økonomiske situation grundigt og diskutere de tilgængelige muligheder. Afhængigt af hvad det kan være, vil kreditrådgiveren derefter forsøge at kontakte långivere og ejere af gælden og søge potentielle indrømmelser. Disse kan omfatte lavere renter, lavere månedlige betalinger eller endda udvidelse af en konto for at hjælpe med at stoppe forsinkelsesgebyrer.
Hver måned betaler låntageren rådgivningsbureauet, som så bruger denne måned til at betale de forskellige lån og gæld af, når de er aftalt. Den eneste ulempe ved denne plan er de gebyrer, der opkræves af kreditrådgivningsbureauet, men der er nogle nonprofit-muligheder tilgængelige, selvom de måske ikke er så succesfulde.
Dette kan være lidt sværere at opnå for gæld, men det er stadig en meget reel og effektiv mulighed. Gældssanering bruger et tredjepartsfirma, som et kreditrådgivningsbureau, til at forhandle den resterende gæld på en konto til en engangsbetaling for at lukke kontoen.
Nu vil denne mulighed kræve, at pengene er ved hånden, og afhængigt af det beløb, der er tilbage på gælden, kan det være ganske betydeligt. Men da disse forhandlinger ofte kan eliminere en stor del af gælden, er det værd at overveje for hurtigt at lukke en konto, selvom det betyder at åbne en ny for at få pengene til at betale den nu forhandlede gæld. For mere information, læs vores guide om fordele og ulemper ved gældsafvikling for at afgøre, om det virkelig er det værd for din økonomiske situation.
Uden penge og dårlig kredit vil det kræve hjælp udefra at komme ud af gælden, og den bedste mulighed er et gældskonsolideringslån for potentielt at hjælpe med at reducere den samlede rente, der betales, samt den mindste månedlige betaling.
I en verden, hvor næsten alle har betydelig gæld, kan det være ret vanskeligt at betale den af hurtigt, især for dem med dårlig kredit og ingen penge.
Men som vi har diskuteret i dag, er der masser af muligheder tilgængelige for enhver, der søger efter en vej ud af deres gæld. Nogle er mere risikable end andre, men der er altid masser af steder at henvende sig, når der er behov for yderligere rådgivning. Og husk, at gældfri i visse økonomiske situationer kan være værd at skade din kreditscore på kort sigt.