USA oplever i øjeblikket næsten historiske renter, og et år efter COVID-19-pandemien nåede USA, har Federal Reserve netop meddelt, at den vil holde benchmarkrenten tæt på nul, mens økonomien fortsætter med at komme sig efter pandemien. Det betyder, at amerikanerne kan refinansiere deres gæld for at spare penge og kan fortsætte med at gøre det indtil mindst 2023. Her er, hvad det betyder for din pengepung, herunder nyttige ideer til, hvordan man planlægger, at renten forbliver lav gennem 2023.
Boligmarkedet er skørt lige nu i kølvandet på rentedykket. Bare sørg for, at din flytning giver langsigtet økonomisk mening for dig og din familie. Hvis du er sikker på, at du komfortabelt har råd til at betale et nyt realkreditlån, er de næste par år den bedste tid til at købe bolig.
De lave renter er desværre dårlige nyheder for opsparerne. Den langsigtede periode med lave renter betyder, at det kan være bedre for opsparere at opbevare kontanter på højforrentede opsparingskonti eller en langsigtet cd-stige, som giver forskudte udløbsdatoer.
I øjeblikket er der en pause på føderale studielånsbetalinger. Men når det slutter, kan du blive fristet til at hoppe på et tilbud om refinansiering af studielån. Først bør du overveje, hvad du kan give afkald på, hvis du beslutter dig for at afbetale et føderalt lån med et privat. Der er en række fordele, der følger med føderale studielån, herunder fleksible tilbagebetalingsplaner, udsættelse, refinansiering og endda tilgivelse af studielån.
Efterhånden som økonomien fortsætter med at forbedre sig, vil vi fortsat se amerikanerne låne mere. Det er vigtigt at huske, jo mere gæld du opbygger, jo mere skal du betale tilbage – hvilket giver dig mindre plads i dit budget. Hvis renten begynder at stige i løbet af de nye år, kan det mål blive endnu vigtigere. Du husker måske, at Federal Reserve hævede federal funds-målrenten et kvart punkt til 0,5 i december sidste år efter at have holdt renten tæt på nul siden 2008.
Hvis du skal bruge lavrenteperioden til at betale gæld af (hvilket vi stærkt anbefaler), er her nogle råd:
Først og fremmest skal du forstå, hvilken gæld din er berørt. Fastforrentet gæld, som betalinger på realkreditlån og nogle studie- og billån, påvirkes ikke af stigende renter.
På den anden side kan variabel forrentet gæld, som kreditkortgæld eller boligkreditlinjer, se månedlige betalinger stige med rentesatserne. Tag et kig på vilkårene for dine lån for at finde ud af, hvor ofte din rente justeres, og om der er et loft for, hvor meget den vil stige.
Kreditkort bærer den højeste rente af alle lån. Hvad mere er, de er de mest følsomme over for Federal Reserves renteændringer. Det betyder, at hvis rentestigningerne begynder og fortsætter, kan din kreditkortgæld snebold ud af kontrol. Det er derfor, det er så vigtigt at drage fordel af de lave renter nu og betale din kreditkortgæld. Start med at forpligte dig til at stoppe med at bruge dit kreditkort til nye køb og betale minimumskravene på alle kreditkort. Overfør eventuelle ekstra kontanter, du måtte have hver måned, mod din kreditkortkonto med den højeste rente. Når du har taget dig af den gæld, skal du gå videre til kontoen med den næsthøjeste rente.
Hvis du ikke er i stand til at betale af på realkreditgæld, så prøv at refinansiere den. Dette er en god idé til rentetilpasningslån og private studielån. Det er rigtigt, at refinansiering fra en variabel rente til en fast rente kan skabe en lidt højere betaling på kort sigt, du vil stadig høste fordelene, når renten stiger igen, og dine månedlige betalinger forbliver de samme.
Den nederste linje er, at det er vigtigt at forstå, hvor vi er i den økonomiske cyklus, og hvor vi er på vej hen, så du kan drage fordel af det og få mest muligt ud af dine penge. Brug prognoserne til at hjælpe dig med at finde en strategi, der fungerer bedst til at få din gæld under kontrol i 2021 og derefter.