Når du leder efter det bedste gældssaneringslån, skal du kigge efter den laveste rente, et lånebeløb, der opfylder dine behov, en overkommelig og overskuelig tilbagebetalingsperiode og få eller ingen gebyrer. Du bør vurdere de bedste långivere ud fra faktorer som ÅOP, lånebeløb, gebyrer, kreditkrav og bred tilgængelighed. Læs videre nedenfor for at finde ud af, hvad et gældskonsolideringslån er, hvordan de fungerer, og om et kan være det rigtige for dig.
På et tidspunkt i livet kan du have lånt nogle penge og undladt at betale tilbage eller bruge for meget, især på dit kreditkort, hvilket har resulteret i gæld. Ifølge forskning er 77 % af amerikanske husholdninger i en eller anden form for gæld, hvilket betyder, at hvis du er i gæld, så er du ikke alene.
Selvom den samme forskning viser, at procentdelen af husholdninger i gæld har været faldende siden 2016, er det aldrig let at betale af på denne gæld for de fleste mennesker, især dem, der ikke er klar over de bedste måder at komme ud af gælden på.
Hvis du finder dig selv i gæld, skal du ikke bekymre dig, fordi der er flere billige og nemme måder at betale din gæld på. Denne guide vil diskutere gældskonsolideringslån, som er en billig måde at komme ud af gælden på. Læs videre for at finde ud af, hvordan det fungerer, de involverede risici og fordele, og de virksomheder, der kan hjælpe dig med at sikre et gældskonsolideringslån.
Gældskonsolidering er processen med at kombinere flere gældsposter og betale dem som en enorm gæld. For det meste giver denne plan gunstige betalingsbetingelser. Det resulterer i lavere månedlige renter, hvilket betyder reducerede månedlige betalingsbeløb og dermed en mere attraktiv måde at betale gæld på.
Et gældssaneringslån er en form for privatlån, der giver dig mulighed for at kombinere flere højforrentede gæld til et enkelt nyt lån med én månedlig ydelse, der normalt er til en lavere rente. Som et resultat bliver det lettere at administrere din udestående gæld, og du vil være i en bedre position til at betale den af. Ideelt set samler du al gælden til én og optager et personligt lån for at betale den samlede gæld af med én fast rente.
For at få et gældssaneringslån skal du beregne den samlede gæld, du skylder. Tallet vil guide dig til, hvor mange penge du skal låne. Hvis dit lån bliver godkendt, kan du bruge pengene til at betale din gæld af.
Nogle gældskonsolideringsfirmaer foretrækker at betale lånet direkte til kreditorerne. Til gengæld hjælper dette med at administrere dine midler for at undgå misligholdelse af betalinger, gå ind i anden gæld og ende med en negativ bankkontosaldo. Efter at have betalt dine kreditorer, vil du blive bedt om at foretage månedlige betalinger på dit gældskonsolideringslån.
Gældskonsolidering er måske ikke din bedste mulighed for at løse økonomiske udfordringer, men den har sin rimelige andel af fordele, som du ikke kan ignorere. Konsolidering af din gæld hjælper dig med at betale dine kreditorer hurtigere. Dette sparer dig for at pådrage dig ekstra omkostninger på grund af de stadigt stigende interesser.
Nogle gældskonsoliderende virksomheder tilbyder også finansiel rådgivning om, hvordan du administrerer din gæld efter gældskonsolidering. Sådan rådgivning vil sikre, at du ikke gentager de samme økonomiske fejl og holder gæld og kreditkortsaldi i skak for altid.
Når du ser på gældskonsolidering, så tænk på renten på din gæld. Flere renter, når de er akkumulerede, koster dig mange penge.
Et gældssaneringslån giver dig mulighed for at konsolidere din gæld og betale dem hurtigere til en lavere rente. Og da lånet har lavere rente end gælden, vil du i sidste ende betale et reduceret beløb ved afslutningen af lånebetalingen.
Desuden er en af de vigtigste fordele ved et lån, at det vil hjælpe dig med at styre din økonomi bedre. Som tidligere nævnt foretrækker nogle virksomheder at betale dine kreditorer selv. Du vil ikke engang bemærke, hvor hurtigt din gæld bliver betalt.
En anden stor fordel ved et gældskonsolideringslån er den positive indvirkning, det vil have på din kreditscore. Kreditudnyttelsesgrad er den mængde kredit, du har brugt. Når du konsoliderer din gæld, bruger du næsten ikke din kredit, hvilket vil sænke kreditudnyttelsen. En lavere kreditudnyttelse er et positivt aspekt for din kreditprofil og kan resultere i en stigning i din kreditscore.
Du skal dog forstå, at du vil påvirke din kreditvurdering, hvis du misligholder lånebetalinger eller foretager forsinkede betalinger. Så forpligt dig altid til at betale dit nye gældskonsolideringslån tidligt for at få en god kreditscore.
Gældskonsolidering er måske ikke en god idé for alle. Før du tager denne vej, skal du se på din situation og afgøre, om du vil drage fordel af processen ved at få lavere renter. Ellers vil du få ekstra omkostninger, herunder gebyrer og højere renter, hvilket kan sætte dig i en værre situation.
Hvis du allerede har en lav kreditscore, er et gældssaneringslån måske ikke en god idé. Kun dem med høj kreditscore vil sandsynligvis få en reduceret rente.
Hvis du ikke er i stand til at betale af på din gæld, kan et lån sætte dig i en værre situation end før, da du kan ende med at misligholde lånet. Som sådan er det bedre at kigge efter andre måder at betale din gæld på i stedet for et gældskonsolideringslån.
Hvis du kan lide at betale din gæld med en fast mulighed, er et gældssaneringslån en god mulighed. Du kan nyde godt af de lave renter og stadig komme til at betale din gæld med en fast månedlig ydelse. Læs mere om, om et gældssaneringslån er en god idé for dig.
Kvalifikationerne for at erhverve et gældskonsolideringslån kan variere afhængigt af den finansielle institution. Der er dog nogle grundlæggende krav, som gælder for alle:
Udover de grundlæggende krav foretrækker de fleste långivere en kreditscore på mere end 600s. Gæld i forhold til indkomst er også afgørende og bør være under 45 %. Gæld i forhold til indkomst er det beløb, der trækkes fra din bruttoindkomst for at tilbagebetale dit lån.
Hvis din kreditscore ikke ser god ud, så fortvivl ikke. Du kan selv arbejde på at rette op på din kredit, før du forfølger en lånemulighed og tilbagebetalingsperiode. Ellers er der långivere, der er villige til at give dig et lån dog til en højere rente. Så sørg altid for, at du betaler dit lån til tiden for at få en god kreditvurdering.
I første omgang vil konsolidering af gælden påvirke din kreditscore, fordi den vil udføre en hård kreditundersøgelse, før du får økonomisk bistand. Men hvis du foretager dine månedlige betalinger til tiden, vil din kreditscore forbedres, mens forsinkede betalinger vil skade din kredit endnu mere.
Hvis du tager et personligt lån for at betale dine flere lån, vil din kreditscore ikke blive påvirket. Dette skyldes, at personlige lån er faste lån, så du foretager faste månedlige betalinger og har en fast tilbagebetalingsdato.
Saldooverførsel kreditkort giver dig mulighed for at overføre din kreditkortgæld til et nyt kort. Det anbefales at flytte din gæld ved at bruge en saldooverførselskredit på 0 procent for at undgå at pådrage sig yderligere renter.
I modsætning til debet konsolideringslån vil brug af saldooverførsel kreditkort ikke sænke dit kreditudnyttelsesforhold.
Selvom gældskonsolideringslån er en god mulighed for at afvikle gæld, er de ikke nødvendigvis perfekte for alle. Der er altid mange andre bedre muligheder, som du kan overveje at tilbagebetale din gæld udover konsolideringslån. For eksempel kan du ønske at sammenligne gældssanering vs. gældssanering. Nedenfor er nogle alternativer til gældskonsolideringslån:
Boligkapital er en af de metoder, du kan bruge til at betale din gæld af. Din långiver giver dig de nødvendige midler til gengæld for egenkapitalen i dit hjem som sikkerhed. Hvis du misligholder din betaling, kan du miste dit hjem.
Kreditrådgivningsvirksomheder er for det meste non-profit organisationer, der tilbyder tjenester såsom gældsstyringsplan og gældsrådgivning. Når du vælger denne mulighed, skal du betale en enkelt betaling til kreditrådgivningsfirmaet, som derefter deler betalingen for at betale din gæld.
Disse virksomheder vil forhandle om lave renter på dine vegne for at gøre det muligt for dig at betale din gæld hurtigere. Som sådan er disse tjenester ikke gratis. Du skal muligvis betale et månedligt gebyr på omkring $20-$75 og et etableringsgebyr på mellem $30 og $50 i en periode på 3-5 år.
Der er virksomheder, der tilbyder gældssanering. Disse virksomheder kontakter kreditorer og hjælper dig med at forhandle om bedre afregningsbetingelser. Nogle af dem tilbyder økonomisk rådgivning om, hvordan du betaler din gæld. Nedenfor er eksempler på virksomheder, der tilbyder gældssanering:
Turbo Debt er et firma, der hjælper dig med at afvikle din gæld nemt. Dette firma kommer i kontakt med dine kreditorer og forhandler bedre betalingsbetingelser. Udover forhandlingsydelserne lærer virksomheden dig, hvordan du håndterer din gæld og økonomi. Få dit gratis tilbud på gældssanering i dag.
ClearOne er et firma, der hjælper dig med at lave betalingsplaner, så du hurtigere kan afvikle din gæld. Virksomheden tilbyder dig en personlig betalingsplan, der vil vejlede dig om, hvilken gæld du skal afvikle først.
Der er dog nogle begrænsninger for at søge deres tjenester. Virksomheden kræver, at du har mindst 10.000 USD i gæld, og du skal betale et gebyr på 25 % af dit gældsbeløb.
Beyond Finance giver kunderne en personlig betalingsplan til betaling af deres gæld. Virksomheden vurderer din gæld og hjælper dig med at finde på bedre midler til at betale dem. De kan også give dig et konsolidering af gælden lån, hvis din kredit score er stor.
Debt Solution Network tilbyder dig gældskonsolideringslån og hjælper med at reducere din gæld med omkring 50 %. Med hjælp fra virksomheden kan du få en bedre kreditvurdering inden for kort tid.
Et gældskonsolideringslån er et lavrentelån, der giver dig mulighed for at kombinere flere gældsforpligtelser og betale dem som én enorm gæld, hvilket resulterer i reducerede månedlige betalinger. Lånefinansiering og løbetid vil variere, så sørg for at tjekke din rente og lave din research, før du forpligter dig til et gældskonsolideringslån, der passer til dig.
Du kan anmode om et lån i et pengeinstitut eller et gældssaneringsfirma. Dette gældskonsolideringslån bruges til at betale af på anden gæld. Du betaler derefter månedligt til den aftalte rente for at afdrage på dit konsolideringslån. Sørg for at se nærmere på forskellige takster og vilkår, der passer til din privatøkonomiske situation, og find ud af, hvordan du kvalificerer dig til den laveste pris.
Gældskonsolidering er en god idé for dem med en god kreditscore og dem, der kvalificerer sig til lavrentelån. Metoden hjælper dig med at betale din gæld hurtigere og til lave renter eller faste renter.
I første omgang kan et gældssaneringslån skade din kredit. Dette skyldes, at långiveren foretager en hård kontrol for at vide alt om din gæld, før han godkender lånet.
Gældskonsolidering giver dig mulighed for at kombinere al din gæld til én stor gæld til én nem betaling. At kombinere flere gæld til én gør det overskueligt.
Der er flere virksomheder og finansielle institutioner, der er villige til at give dig et gældssaneringslån, så længe du opfylder deres gældssaneringskvalifikationer. Virksomheder som Beyond Finance og Turbo Debt er kendt for at give gæld til disse typer lån.
Gældskonsolidering kan skade din kredit, men det kan være midlertidigt, hvis du foretager dine månedlige betalinger til tiden. Over tid, hvis du fortsætter med at foretage dine månedlige betalinger til tiden, kan konsolideringslån forbedre din kreditscore.
Det er normalt at låne penge, men du bør lære, hvordan du styrer din økonomi for at undgå at havne i dyb gæld. Der er virksomheder, der er villige til at tilbyde dig gældssanering, men du bør være forsigtig og gennemgå dem, før du tager noget skridt.
Gældskonsolidering kan gavne dig, så længe vi forstår betalingsbetingelserne og långiveren. Det er på tide, at du bliver ansvarlig for din økonomi.