I mange år var overdreven brug af kreditkort eksperternes kæledyr. Efterhånden som forbrugerne begyndte at stole mere på kredit for at finansiere deres liv – og efterfølgende kæmpede for at betale af på enorme gældsbeløb – vedtog privatøkonomiens verden et almindeligt omkvæd:Hvis du ikke har råd til at købe noget kontant, kan du ikke råd til at købe det.
Men i det sidste årti eller deromkring er fordelen ved hyppigt at bruge kreditkort blevet mere tydelig. Belønningsprogrammer er udvidet, tilmeldingsbonusser er vokset, og forbrugerne er generelt blevet mere bevidste om, hvor vigtigt det er at etablere en stærk kredithistorik. I dag har privatøkonomiske eksperter et andet omkvæd:Hvis du har råd til at betale hele saldoen hver måned, så brug så meget kreditkort som muligt.
Find kreditkort til belønningspoint i Experian CreditMatch ™ .
Så hvis det giver god økonomisk mening at opkræve så meget som muligt af plastikken i lommen, skal du så bruge dit kreditkort til at betale dine regelmæssige månedlige regninger eller holde dig til at betale dem fra din checkkonto? At betale dine regninger med dit kreditkort eller checkkonto afhænger af flere faktorer. Hvornår giver det mening at bruge et kort, og hvornår er det bedre at betale fra din checkkonto? Læs videre for disse svar og mere.
At sætte dine månedlige regninger på et kreditkort kan være godt for dig, hvis:
Hvis du finder det rigtige kreditkort til dine behov, kan hver dollar, du bruger, tjene belønninger, få dig penge tilbage eller hjælpe dig med at kvalificere dig til en tilmeldingsbonus. Et kort med en bonus på $500 kan for eksempel kræve et minimumsforbrug på $3.000 for at få bonussen, hvilket kan være svært at nå, medmindre du bruger det til at betale regninger. Hvis du tjener penge tilbage eller rejser miles, hver gang du bruger dit kreditkort, kan du ved at betale dine regninger på denne måde give dig en gratis rejse til Paris eller en betydelig kredit på din konto.
At betale dine regninger med et kreditkort kan også give dig adgang til købsbeskyttelse, afhængigt af kortet. Hvis du f.eks. betaler din internetregning med et kreditkort, og din tjeneste afbrydes ofte, kan du anmode om en tilbageførsel gennem dit kreditkortselskab, hvis udbyderen ikke giver dig en refusion eller rabat.
Find de bedste cashback-kreditkort i Experian CreditMatch ™ .
Så længe du betaler din kreditkortregning til tiden og fuldt ud hver måned, vil du generelt ikke se en negativ indvirkning på din kreditscore. Faktisk viser regelmæssig betaling af dit kreditkort til tiden, at du er en ansvarlig låntager. Hvis du ikke har andre kreditlinjer, vil regelmæssig brug af et kreditkort hjælpe med at øge din kreditscore, så længe du betaler det af hver måned. (Se en mulig undtagelse vedrørende kreditudnyttelsesgrad nedenfor.)
Brug af et kreditkort til regninger kan være nyttigt, hvis du skal betale din husleje eller varmeregning, men betalingsdagen er først i næste uge. I denne situation kan brugen af et kreditkort give dig lidt slingreplads og hjælpe dig med at undgå overtræksgebyrer. Sørg dog for at betale gælden på dit kort, når du har fået din lønseddel. Hvis du sætter regninger på dit kreditkort, fordi du ikke har penge til at betale dem, kan det føre dig ned ad en farlig vej og resultere i gæld, der kan blive uoverskuelig.
Du kan typisk betale følgende regninger med kreditkort. Spørg dine udbydere for at finde ud af, om de opkræver et bekvemmelighedsgebyr for at behandle din kreditkortbetaling. (Hvis de gør det, er det normalt smartere at betale fra din checkkonto.) Og se på virksomhedens hjemmeside eller dit papirudtog for at se, hvad dine muligheder er.
Typisk tillader følgende udbydere dig ikke at betale med kreditkort eller opkræve gebyrer for at gøre det. Der findes dog undtagelser, så tjek med dine udbydere, hvis du vil betale disse regninger med kreditkort.
En risiko, der følger med at sætte dine regninger på et kreditkort, er muligheden for at få en saldo op og ikke betale den fuldt ud. Hvis du samler 500 USD på et kort og kun foretager minimumsbetalingen, vil du blive ramt af renter, indtil saldoen er betalt fuldstændigt.
Selvom du betaler din saldo fuldt ud hver måned, kan din kreditudnyttelsesgrad øges og skade din kreditscore. Kreditudnyttelse er, hvor meget af din tilgængelige kredit du bruger hver måned, og er den næstvigtigste faktor i din kreditscore. Denne faktor kan bestemme op til 30 % af din kreditscore.
For at bestemme din kreditudnyttelsesgrad skal du dividere summen af dine nuværende kreditkortsaldi med din tilgængelige kredit. For eksempel, hvis dit kreditkortsaldi i alt 4.000 USD, og din samlede kreditgrænse på alle dine kort er 10.000 USD, er din udnyttelsesgrad 40 %. En kreditudnyttelsesgrad på 30 % eller mere vil sandsynligvis reducere din kreditscore. Hvorfor? En høj procentdel får långivere til at tro, at du er for meget afhængig af kreditkort til at finansiere din livsstil. For de bedste resultater er det en god idé at holde din udnyttelse under 10 %.
En enkel måde at forhindre høj udnyttelse på er at betale din kreditkortregning to gange på en måned. Din kontosaldo er det, der bruges til at bestemme din kreditudnyttelsesgrad, så hvis du kan betale en del af din regning af, før opgørelsen genereres, vil du være i stand til at holde din udnyttelsesgrad lav.
Gennemsnitsalderen på alle dine åbne kreditkonti er en anden vigtig faktor til at bestemme dine kreditscore. Hver gang du åbner et nyt lån eller kreditkort, falder din gennemsnitlige kreditalder. En længere kredithistorik viser potentielle banker og långivere, at du har erfaring med at betale penge tilbage på en ansvarlig måde.
Lukning af gamle konti vil også påvirke din kreditalder negativt. Hvis du har haft et kreditkort i otte år, og det ikke passer til dine behov længere, er det måske ikke den bedste idé at lukke det. Hold den i stedet åben og lav et par små køb med den hver måned. Lad opgørelsen lukke, og betal derefter saldoen fuldt ud.
Konsekvent brug af et gammelt kreditkort kan være svært at huske, især hvis din pung er fuld af andre kort, du bruger regelmæssigt. Men hvis din konto er inaktiv længe nok, kan kreditkortudbyderen antage, at du ikke har brug for kortet og lukke det. Nogle gange vil du modtage en besked på forhånd, men det kan komme som en overraskelse.
En nem måde at holde kontoen aktiv på er at planlægge en tilbagevendende regningsbetaling hver måned, f.eks. dit Netflix-abonnement eller dit fitnesscenter-medlemskab. Sørg for ikke at tildele for mange tilbagevendende regninger, der øger udnyttelsen over 30 %. Indstil derefter kreditkortregningen til automatisk betaling, så du ikke går glip af betalingen.
Ikke alle långivere eller forsyningsselskaber tillader folk at betale deres regninger med et kreditkort. Din udlejer vil sandsynligvis ikke acceptere et kreditkort, og hvis de gør det, vil du sandsynligvis blive opkrævet et ekspeditionsgebyr på 3 % eller deromkring. Det vil næsten altid ophæve enhver belønning, du kan se fra kortet. En huslejebetaling på 1.000 USD kunne f.eks. give dig 20 USD i belønninger med et 2 % cashback-kreditkort, men det koster 30 USD i gebyrer.
Nogle gange kan du faktisk spare penge ved at betale med en checkkonto. Nogle udbydere tilbyder rabat, når du betaler med en checkkonto, fordi de ikke skal betale for kreditkortbehandling. Ring og spørg, om din tjenesteudbyder tilbyder et incitament til at betale kontant.
Bill autopay tilbyder en anden fordel ved at bruge din checkkonto til at betale regninger. Hvis du har tendens til at betale regninger efter deres forfaldsdato, hjælper autopay dig med at holde dig opdateret og undgå forsinkelsesgebyrer.
Derudover kan betaling af dine regninger via din checkkontos regningsbetalingsfunktion snart give dig mulighed for at forbedre din kreditscore. Experian Boost™ † er nyt værktøj, der kan spore dine forsynings- og telebetalinger, og hvis du viser positive betalinger i mindst tre måneder, vil du sandsynligvis få et øjeblikkeligt løft til din kreditscore. Besøg experian.com/boost nu for at registrere dig.
Vil du øjeblikkeligt øge din kreditscore? Experian Boost ™ hjælper ved at give dig kredit for de forbrugs- og mobiltelefonregninger, du allerede betaler. Indtil nu har disse betalinger ikke påvirket din score positivt.
Denne service er helt gratis og kan booste dine kreditscore hurtigt ved at bruge din egen positive betalingshistorik. Det kan også hjælpe dem med dårlige eller begrænsede kreditsituationer. Andre tjenester såsom kreditreparation kan koste dig op til tusinder og hjælper kun med at fjerne unøjagtigheder fra din kreditrapport.