Gældskonsolideringslån og gældsforvaltningsplaner er begge muligheder for gældssanering, der har til formål at hjælpe dig med at mindske det, du skylder, og få styr på dine månedlige betalinger.

Gældskonsolideringslån adskiller sig fra gældsstyringsprogrammer ved, at de bruger ny kredit til at hjælpe med at tackle udestående gæld, mens gældsstyringsprogrammer gør dette ved at hjælpe dig med at organisere og udføre en tilbagebetalingsplan. Læs videre for at lære mere om, hvordan disse to metoder er forskellige, og hvordan du kan bruge dem til at håndtere din udestående gæld.

Hvad er et gældskonsolideringslån?

Gældskonsolidering er en metode til gældssanering, hvor du samler dine forskellige højrentegæld, såsom kreditkort, til en enkelt månedlig betaling ideelt til en lavere rente. Der er to populære måder at konsolidere gæld på, som kan hjælpe dig med at strømline dine månedlige betalinger og spare penge på renter over tid:

• Gældskonsolideringslån :Dette pakker din øvrige gæld ind i én månedlig lånebetaling, som du betaler af i rater i et bestemt tidsrum.
• Kreditkort til saldooverførsel :Dette koncentrerer al din eksisterende kreditkortgæld på ét kort.

Hvad er gældsstyringsprogrammer?

Gældsstyring er en tilgang, der involverer samarbejde med et kreditrådgivningsbureau for at hjælpe med at planlægge og udføre en tilbagebetalingsplan. Når en kreditrådgiver gennemgår din økonomi, vil de hjælpe dig med at udvikle og holde dig til en plan for håndtering af al din gæld. Kreditrådgivere kan også forsøge at kontakte kreditorer på dine vegne for at se, om de kan forhandle lavere renter på din gæld.

I de fleste tilfælde skitserer gældsforvaltningsplaner, hvor meget du skal betale hver måned og hvor længe – og din rådgiver vil holde dig ansvarlig for at holde dig til din plan. De kan endda overtage tilbagebetalingen for dig, og du betaler dem hver måned og giver dem tilladelse til at foretage betaling på dine vegne.

Hvad gør dem anderledes?

Målet med begge disse gældssaneringsmetoder er det samme:at hjælpe dig med at genvinde kontrollen over din gæld og spare nogle penge undervejs. Den anvendte taktik er dog væsentlig anderledes. Gældssanering kan gøres på egen hånd og kræver åbning af en ny konto, uanset om det er et personligt lån eller nyt kreditkort. En formel gældsforvaltningsplan er på den anden side oprettet med en kreditrådgiver og involverer ikke påtagelse af yderligere kreditlinjer.

Tilbagebetaling under disse planer ser også anderledes ud. Med et gældssaneringslån vil du foretage regelmæssige månedlige afdrag på dit nye lån. Med et saldooverførselskort vælger du, hvor meget du vil betale hver måned på eller over kortets minimumsbetaling, i en ubestemt periode, ideelt indtil gælden er betalt. Afhængigt af hvor meget gæld du havde på tværs af forskellige konti, og hvor meget du blev godkendt til dit gældssaneringslån eller til din saldooverførsel, skal du muligvis fortsætte med at nedbetale andre konti ud over din konsolideringsbetaling. Hvis du har et saldooverførselskort, der tilbyder 0 % rente på overførsler i en introduktionsperiode, bør du forsøge at betale din gæld af, inden kampagneperioden slutter, og renten stiger.

En gældsforvaltningsplan er ikke et lån, men er mere en hjælpsom service, der generelt tilbydes til en lav pris af nonprofitorganisationer. Med en gældsstyringsplan går din månedlige betaling typisk til dit kreditrådgivningsbureau. I de fleste situationer vil gældsforvaltningsselskabet foretage dine månedlige betalinger for dig, og du betaler dem en enkelt betaling, der dækker alle dine månedlige gældsregninger. Der er nogle tilfælde, hvor en kreditrådgiver vil hjælpe dig med at udarbejde en tilbagebetalingsplan, men ikke vil overtage tilbagebetalingen for dig.

Hvilken kreditscore har jeg brug for?

I de fleste situationer kommer din kreditscore egentlig først i spil, når du skal ansøge om ny kredit. Långivere vil gerne se, at du er kreditværdig og vil bruge din kredithistorik og dine resultater som en indikator.

Hvis du ønsker at få et konsolideringslån eller balanceoverførselskreditkort, vil din kreditvurdering blive gennemgået af långiveren. Jo højere din kreditscore er, jo større er sandsynligheden for, at du bliver godkendt til dit nye lån eller kort. Men det betyder ikke, at du skal have perfekt kredit. Faktisk er der mange muligheder for konsolidering af gældslån, der er gearet til folk, der har mindre end perfekte kreditscore. I sidste ende, hvis du har en højere kreditscore, kan du være berettiget til favorable vilkår og betingelser på dit nye lån.

Med en gældsforvaltningsplan er der ingen krav til kreditvurdering, da du ikke ansøger om ny gæld. Disse planer bruges ofte af folk, der ønsker at beskytte eller hjælpe med at genopbygge deres kredit.

Hvordan kan de påvirke min kredit?

Gældslettelse - hvis den udføres godt - bør ikke skade din kredit, og det bør hjælpe dig med at forbedre dine resultater over tid. Med et gældskonsolideringslån eller et balanceoverførselskort er der potentiale for, at din score falder et øjeblik, efter du har fået en hård forespørgsel, når du ansøger om et nyt lån. Hårde forespørgsler rapporteres på din kreditscore, når nogen tjekker dine rapporter som en del af en ny kreditansøgning. Denne ændring af din kredit er typisk lille og kortvarig.

En gældsforvaltningsplan bør ikke påvirke dine resultater, så længe du foretager alle dine gældsindbetalinger til tiden, enten via kreditrådgiveren eller på egen hånd. Når du arbejder med en anden part for at betale din gæld tilbage, skal du sørge for, at de er troværdige, før du lader dem påtage sig det ansvar for dig. Betalingshistorik er det vigtigste aspekt af dine kreditvurderinger, så uanset hvad du gør, skal du sørge for, at alle dine betalinger bliver foretaget til tiden.

Hvilken metode er den rigtige for mig?

At vælge den rigtige gældssaneringsmulighed for dig afhænger af flere ting, såsom hvor meget gæld du har, hvor mange konti din gæld er spredt ud over, hvilken type gæld du har mest af, og om du har en god nok kreditscore til at være godkendt til nyt lån.

Et gældskonsolideringslån kan være det rigtige for dig, hvis du har en betydelig mængde kreditkortgæld på tværs af flere kreditkort med høj rente. Du vil gerne undgå at betale så høje renter på tværs af alle dine saldi, så at få endnu et lån med en lavere rente kan hjælpe dig med at spare masser af penge.

Tænk på en gældsstyringsplan, hvis du har forskellige typer gæld, eller mere end blot kreditkortgæld, der står over for misligholdelse. Kreditrådgivningsfirmaer kan ofte hjælpe dig med at styre tilbagebetaling af forskellige gældstyper, ikke kun kreditkort. Denne form for tilbagebetaling er også god for folk, der ikke ønsker at ansøge om ny kredit, eller måske ikke har den nødvendige kreditscore for at blive godkendt til et nyt konsolideringslån.

Hvis du ikke er sikker på, hvor meget gæld du rent faktisk har og ønsker at lære mere om dine nuværende saldi, kan du overveje at få en gratis kopi af dine kreditrapporter og score fra Experian for at se, hvad der er i din kreditfil.

Og hvis du er interesseret i at ansøge om et konsolideringslån eller et saldooverførselskreditkort, så tjek Experians CreditMatch ^TM markedsplads for at blive parret med specialiserede tilbud baseret på din kreditprofil.