At håndtere gæld, mens du er arbejdsløs, tilføjer et lag af stress til vanskelige omstændigheder. Men at springe betalinger over vil føre til flere problemer i fremtiden, herunder en knust kreditscore.
Bed i stedet dine kreditkortselskaber om hjælp, hvilket kan komme i form af nedsatte renter, reducerede månedlige betalinger eller en midlertidig pause fra betalingerne. Alle disse muligheder kan hjælpe dig med at fortsætte med at betale ned på kreditkortgæld selv på et stramt budget.
Du kan også få hjælp til at forhandle med kreditorer fra et nonprofit-kreditrådgivningsbureau. Men vær forsigtig, når du undersøger visse muligheder for gældssanering, herunder gældssanering. Her er, hvad du behøver at vide om håndtering af kreditkortgæld, hvis du er arbejdsløs.
Så snart du ved, at du får problemer med at dække minimumsbetalinger med kreditkort, skal du bede dine kreditkortudstedere om hjælp.
Afhængigt af virksomheden kan den blive enige om at reducere dine renter eller minimumsbetalinger. Hvis du allerede er kommet bagud og har påløbet forsinkelsesgebyrer, skal du anmode om, at disse gebyrer frafaldes. Du kan endda bede om overbærenhed, hvilket er en midlertidig pause fra at betale din regning.
Når du er ærlig og deler, at du oplever et midlertidigt økonomisk tilbageslag, kan din kreditkortudsteder komme igennem som en allieret. At have en lang historie med rettidig betaling med virksomheden kunne også være et aktiv. Hvis udstederen ikke er villig til at samarbejde med dig, så spørg andre långivere om hjælp:Du kan kvalificere dig til et ændringsprogram gennem dit studielån eller realkreditinstitut, for eksempel ved at frigøre penge til kreditkortbetalinger.
Nogle kreditkortudstedere tilbyder betalingsbeskyttelsesordninger, som mod et løbende månedligt gebyr giver dig mulighed for at sætte minimumsbetalinger på pause under visse omstændigheder. Men disse planer kommer med en række berettigelseskrav og begrænsninger, som kan gøre dem svære at udnytte fuldt ud. Overvej i stedet at afsætte det beløb, du ville betale for en betalingsbeskyttelsesplan i en nødfond, så du har fleksibiliteten til at dække regninger, når du har brug for det.
Det kan være fristende at bruge kreditkort til at betale for væsentlige ting, når du ikke tjener indkomst. Men at håndtere en uventet arbejdsløshedsperiode er et eksempel på, hvorfor det er så vigtigt at opretholde en nødkasse.
Hvis du har sparet kontanter, skal du trække på disse reserver til at betale regninger i stedet for at tilføje høj rente på kreditkortgæld, som kun vil være sværere at betale senere. Undgå at dyppe ind i din 401(k) eller individuelle pensionskonto:Pensionskonti er beregnet til at huse langsigtede opsparinger, der vokser over tid. At hæve penge betyder, at du går glip af investeringsgevinster, der kan gøre en væsentlig forskel for din kontosaldo, når du går på pension.
Hvis du ikke har en nødfond og ikke har råd til at betale for væsentlige ting, såsom bolig, i løbet af denne tid, kan du overveje at optage et personligt lån – især fra en lokal kreditforening. Personlige lån kan komme med lavere renter, end dine kreditkort bærer, og kreditforeninger har ofte mere lempelige kreditkrav end traditionelle banker. Lån det mindste beløb, du har brug for til at dække udgifter under arbejdsløshed, så tilbagebetaling af lånet ikke vil øge din økonomiske stress senere.
Mens du er arbejdsløs, lav et budget, som du holder dig til. Dette kan hjælpe dig med at bruge så lidt som muligt og samtidig sikre, at du opfylder dine månedlige forpligtelser. Sådan gør du:
Når først din situation ændrer sig, og du får en almindelig lønseddel igen, skal du ikke opgive dit budget. Omarbejde det under hensyntagen til din nye situation, og hold dig til det. At overholde et budget er en af de bedste måder at undgå overforbrug og nå dine mål.
Sigt efter at fortsætte med at foretage minimumsbetalinger på dine kreditkort og lån, selv når du er arbejdsløs. På den måde vil du beskytte din kreditscore, som du skal holde dig stærk for at få kredit til konkurrencedygtige renter i fremtiden.
Da betalingshistorik er den vigtigste faktor i din kreditscore, kan en strækning af manglende eller forsinkede betalinger have en betydelig negativ indvirkning på den. Overvej minimumsbetalinger med kreditkort og lån for at være en nødvendig udgift, såsom mad og bolig, når du opretter dit budget.
Hvis budgettering og identificering af strategier til at håndtere gæld bliver overvældende på egen hånd, så søg hjælp fra en velrenommeret nonprofit kreditrådgiver.
Agenturer, der er tilknyttet National Association for Credit Counseling, har for eksempel uddannede rådgivere på personale, som kan hjælpe dig med at lave et grundlæggende budget og overveje dine muligheder for at betale kreditkortregninger med en stram indkomst. Din første timelange konsultation – som måske er alt hvad du behøver – er gratis. Kreditrådgivningsbureauer tilbyder også gældsstyringsplaner:Disse kræver, at du foretager én månedlig betaling til bureauet, som forhandler med kreditorer og betaler dem på dine vegne.
Men lad være med at forveksle gældsforvaltning med gældssanering, som tilbydes af gældssaneringsfirmaer, der råder dig til at stoppe med at betale dine kreditorer. Det kan skade din kreditscore og føre til dyre gebyrer. Når du føler dig stresset i en arbejdsløshedsperiode, skal du undgå at acceptere en gældssaneringsplan, der kan forårsage langsigtet skade. At arbejde med et velanset nonprofit-kreditrådgivningsbureau er et sikrere bud.
Det er forståeligt, hvis du føler dig ængstelig, forvirret og isoleret, når du er i gæld og arbejdsløs. Men hjælpen er derude.
Start med dine kreditorer; gå derefter videre til selvhjælpsstrategier som budgettering; og endelig søg hjælp fra troværdige eksperter. Denne periode vil sandsynligvis være midlertidig. Sørg for, at enhver strategi, du bruger til at håndtere gæld, vil holde din økonomi så sund som muligt på lang sigt.