Der er mange ligheder mellem at betale af på gæld og opbygge kredit. Selvom de kan lyde som separate bestræbelser, vil arbejdet med den ene næsten altid hjælpe med den anden.
Når din kreditkortgæld er for høj, kan det sænke din kreditscore. En lav kreditscore reducerer dine muligheder, samtidig med at adgangen til finansielle produkter, boliger og forsyningsselskaber bliver mere udfordrende. Og hvis du ikke tjener penge nok til at dække din gæld, kan du få yderligere negative konsekvenser.
Hvis du kæmper med gæld og dårlig kredit, kan du føle dig overvældet og forvirret over, hvordan du skal begynde. Her er nogle ideer til at hjælpe dig på rette vej.
Start med at lave en liste over alle dine lån og kreditkort, og hvor meget du skylder på hvert. Skriv ned den månedlige minimumsbetaling og forfaldsdato for hver konto. Organisering og visualisering af alle dine konti kan være nøglen til at nedbetale gæld og forbedre kreditten.
At opføre al din gæld kan også reducere chancen for at gå glip af en betaling. Fordi betalingshistorik er den vigtigste faktor i beregningen af din kreditscore, kan din kreditscore lide, hvis du har problemer med at foretage rettidige betalinger.
Når du har opført din gæld, kan du overveje metoder til at betale dem af så hurtigt som muligt.
Nedbetaling af din gæld kan hjælpe dig med at spare penge og forbedre din kredit. To måder at angribe din gæld på er gæld lavine og gæld snebold afbetalingsmetoder.
Med gæld lavine-tilgangen foretager du minimum månedlige betalinger på al din gæld undtagen den med den højeste rente; betale så meget du kan på den konto, indtil den er betalt. Brug derefter den samme strategi på gælden med den næsthøjeste rente og så videre, indtil al din gæld er betalt.
Gældssneboldtilgangen sparer dig ikke lige så mange penge som gæld lavinemetoden, men den vil give dig hurtigere gevinster, hvilket kan hjælpe dig med at forblive motiveret til at betale af på din gæld. Med gældssnebolden betaler du først af på gælden med den laveste saldo, uanset renten. Betal så meget som du kan til den konto, mens du laver minimumsbetalinger på anden gæld, så når det er betalt af, skal du fokusere på at sætte flest mulige penge på gælden med den næstlaveste saldo og så videre.
Fordi forsinkede betalinger både kan koste dig i gebyrer og gøre alvorlig skade på din kredit, skal du sørge for at foretage alle betalinger til tiden fremover. Hvis du sætter dine regninger på autopay og planlægger dem, så der er tilstrækkelig tid til betalingsbehandling, er det langt mindre sandsynligt, at du kommer for sent med betalinger, hvilket kan gå langt i retning af at forbedre dine kreditscore.
Hvis du har problemer med at foretage betalinger på grund af høje renteomkostninger, kan långivere være villige til at gøre dine betalinger mere overskuelige. Prøv at ringe til dine långivere for at spørge, om de vil overveje at sænke din rente. Hvis en kortudsteder er villig til at reducere din rente med blot 0,5 %, kan det gøre det meget nemmere at betale din saldo.
Med regelmæssige betalinger til tiden kan din kreditscore begynde at blive bedre efter et par måneder. En kreditscore i 700-tallet, som kunne tage alt fra et par måneder til et par år at opnå afhængigt af din situation, resulterer normalt i bedre renter og vilkår fra kreditorerne. På dette tidspunkt kan du overveje at refinansiere højrentegæld for at sænke renten og spare penge.
Hvis du får betalt hver anden uge, men alle dine regninger forfalder i begyndelsen af måneden, kan det være en udfordring at have penge nok til at foretage dine betalinger til tiden. I dette tilfælde kan du overveje at bede långivere om at ændre forfaldsdatoerne, så du har et par konti forfalden efter din anden lønseddel i måneden. På den måde er der større sandsynlighed for, at du har det cash flow, du har brug for, til at betale alle dine udgifter til tiden.
Hvis du har føderale studielån og kæmper for at betale dem, kan du muligvis skifte til et indkomstbaseret tilbagebetalingsprogram. Du kan endda prøve at udskyde disse lån i en vis periode. Du kan stadig påløbe renter i denne periode, men udsættelse kan give et pusterum, mens du fokuserer på din øvrige gæld, og kan hjælpe dig med at undgå at skade din kredit.
Mens du fokuserer på at nedbetale gæld, der direkte påvirker din kredit, såsom lån og kreditkortgæld, skal du ikke forsømme regninger som forsyningsselskaber og husleje. Ubetalte forsyningsregninger kan sendes til samlinger, og flere sene lejebetalinger kan resultere i udsættelse. Konti sendt til samlinger vises på din kreditrapport og kan skade dine kreditvurderinger i de kommende år.
Nogle forsyningsselskaber, herunder el-, vand- og internetudbydere, har trængselsprogrammer for personer med lav indkomst, som kan omfatte en permanent reduktion i betalinger eller en engangsbevilling. Du skal muligvis bevise din indkomst og indsende en lønseddel. Hvis du ikke er sikker på, om din udbyder tilbyder denne service, så ring og spørg, om der er et indkomsthjælpsprogram.
Der er mange muligheder derude for at hjælpe dig med at få styr på din gæld og andre regninger - og hjælpe din kredit på samme tid. Så lav din research og tal med dine långivere for at se, hvad der er tilgængeligt, og forpligt dig til at betale ned på gælden for at sikre en positiv økonomisk fremtid.