Lægeregninger kan være overvældende, især når du stadig har med behandling eller bedring at gøre. Du kan dog muligvis sænke dine regninger, sprede betalingerne eller finde nogen, der er villige til at hjælpe. Én ting er dog sikker:Du vil ikke lægge regningerne til side og tro, at der ikke er noget, du kan gøre ved dem, eller antage, at den regning, du modtager, altid afspejler, hvad du skylder.
Lægeregninger og forsikringserklæringer kan være forvirrende at læse, men en nøje analyse kan spare dig penge.
Dit forsikringsselskab sender dig muligvis en forklaring på fordele (EOB), som er en indledende rapport om, hvad din forsikring dækker – ikke en regning. Du kan endda få flere EOB'er til forskellige udnævnelser eller procedurer. Separat kan sundhedsudbyderen sende dig en regning for omkostninger, som din forsikring ikke dækker, herunder selvrisiko eller selvbetaling. Før du får din regning, kan du anmode om et linjepostestimat over serviceomkostninger, og hvis den regning, du får, ikke er detaljeret, kan du anmode om en specificeret regning.
(Som en side skal du ikke ignorere EOB'er eller regninger, hvis du ikke har modtaget tjenester; det kan være et tegn på, at du er et offer for medicinsk identitetstyveri.)
Gennemgå nøje alle dokumenter for fejl, såsom dobbeltfakturering, procedurer eller udstyr, der ikke blev udført eller brugt, forkerte tidspunkter for operationsstuer og gebyrer, som din forsikring skal dække. Dobbelttjek også, at EOB matcher de regninger, du modtager.
Medicinsk fakturering er kompliceret, og der sker fejl. At fange og rapportere fejlen til lægeudbyderens faktureringsafdeling eller dit forsikringsselskab kan hjælpe dig med at undgå at betale for meget.
Når du har bekræftet, at regningen er korrekt, kan du kontakte din sundhedsplejerske for at diskutere betalingsmuligheder. Nogle af disse kan hjælpe dig med at fordele omkostningerne over tid eller spare dig penge generelt.
Disse muligheder tilbydes af mange hospitaler og medicinske grupper - 49 % af udbyderne tilbyder betalingsplaner ifølge en undersøgelse fra HIMSS Analytics - og kan komme i klemme, hvis du ikke er sikker på, hvordan du vil betale for dine medicinske tjenester. Hvis du bliver tilbudt en rabat- eller betalingsplan, skal du sørge for at få betingelserne skriftligt og følge betingelserne for indkvartering nøje.
Hvis du føler dig overvældet eller ikke kommer nogen vegne på egen hånd, kan du hyre en medicinsk faktureringsadvokat til at arbejde på dine vegne.
Advokaten kan gennemgå den samme proces som beskrevet ovenfor - se over din EOB og regning og diskutere betalingsmuligheder med lægen. Men deres erfaring og ekspertise kan hjælpe dem med hurtigt at opdage fejl eller vide, hvilke muligheder din udbyder har en tendens til at tilbyde. Advokater kan også forsøge at forhandle på dine vegne og arbejde på at få gebyrer og regninger frafaldet eller sænket.
Medicinsk fakturering fortalere opkræver for deres tjenester, men de kan hjælpe dig med at spare hundredvis eller tusindvis af dollars. Afhængigt af advokaten og situationen kan du betale timevis, efter projekt, baseret på hvor meget du sparer eller et månedligt gebyr (når du beholder en advokat for løbende ydelser).
Spørg din arbejdsgiver, om den beholder medicinske faktureringsadvokater som en personalegode. Hvis ikke, giver det måske ikke mening at hyre en advokat, medmindre du står over for meget høje regninger eller en stor stak papirarbejde, som du ikke kan klare selv.
Hvis du er interesseret i at arbejde med en advokat, kan du finde muligheder fra akkrediteringsorganisationer og kataloger, såsom Alliance of Claims Assistance Professionals og AdvoConnection. Du ønsker måske at interviewe og sammenligne advokater for at finde en, der er bekendt med din forsikringsudbyder, medicinske situation, og som opkræver et gebyr, du har råd til.
Du kan kvalificere dig til økonomisk bistand fra en række forskellige programmer, herunder offentlige og nonprofitorganisationer. Tilgængelighed og berettigelse kan variere meget afhængigt af hvor du bor og din tilstand, men programmerne fokuserer generelt på at hjælpe husstande med lav til moderat indkomst. Nogle eksempler på udbydere og programmer omfatter:
Dette er langt fra en udtømmende liste, og du bør fortsætte med at lede efter lokale eller statslige programmer, religiøse grupper og andre nonprofitorganisationer, der kan tilbyde hjælp til lægeregninger. Du kan endda bede din læges faktureringsafdeling om forslag eller kontakte større hjælpeprogrammer eller fonde og se, om de har anbefalinger.
Hvis du ikke er i stand til at få en billig betalingsplan eller finde nok hjælp andre steder, kan du overveje at optage et lån for at betale dine lægeregninger eller bruge et kreditkort.
Generelt er dette en sidste udvej, da lån og kreditkort (herunder medicinske kreditkort) bærer renter og gebyrer, der øger dine samlede omkostninger. Du vil også være forsigtig med at bruge et sikret lån, såsom et boliglån eller en kreditlinje, til at betale for lægeregninger, da de kan få dig til at miste din ejendom, hvis du kommer bagud med betalinger.
Der kan dog være nogle få undtagelser. For eksempel, hvis du har en god kredit og en anstændig indkomst, kan du kvalificere dig til et privatlån med lav rente. Eller du kan muligvis få et kreditkort med en indledende 0% årlig procentsats, så du kan betale gælden over tid uden at betale yderligere renter.
Hvis du ikke har været i stand til at betale en lægeregning eller holde trit med en betalingsplan, kan din gæld blive sendt til et inkassobureau. Opkrævningsbeløbet kan legitimt være højere end din oprindelige regning på grund af gebyrer og renter.
På samme måde som når du har at gøre med andre konti i inkasso, kan du bede inkassatoren om yderligere oplysninger, hvis du mener, der kan være en fejl. Ideelt set fremsætter du en anmodning inden for 30 dage efter, at inkassofirmaet kontakter dig første gang – Consumer Financial Protection Bureau har flere eksempelbreve, som du kan bruge, hvis du ikke er sikker på, hvordan du skal starte.
Hvis du finder fejl på opkrævningskontoen, kan du bestride deres krav. Du kan også sende tvister til kreditbureauerne for at få unøjagtigt rapporterede inkassokonti fjernet fra dine kreditrapporter.
Hvis der ikke er nogen fejl, kan du prøve at betale af på gælden eller forhandle beløbet. Inkassatoren kan give dig rabat på en fuld betaling eller tilbyde dig en betalingsplan til et reduceret samlet beløb. Hvis du ikke kan nå til enighed, kan indsamleren fortsætte med at bede dig om betaling, indtil gælden er tilbagebetalt, eller du sender en skriftlig anmodning om at stoppe med at kontakte dig.
Men at forhindre en inkassator i at kontakte dig fritager ikke gælden. Inkassobureauet kan stadig forsøge at opkræve betaling eller sagsøge dig og få en dom, så det kan pynte på din lønseddel eller bankkonto.
Generelt bliver lægeregninger ikke rapporteret til kreditbureauerne, medmindre din konto sendes til samlinger. Men selv da behandles medicinske samlinger anderledes end andre typer af samlinger. Kreditbureauerne venter 180 dage, før de tillader, at medicinsk gæld vises på kreditrapporter, hvilket giver dig tid til at rette fejl og sortere betalinger fra din forsikringsudbyder.
Derudover giver nyere versioner af almindelige kreditscoringsmodeller mindre vægt til ubetalte medicinske samlinger end andre typer af samlinger. I modsætning til nogle andre gældstyper kan du trods alt ikke vælge, om du bliver syg.
Alligevel kan det være vigtigt at overvåge dine kreditrapporter for uventede ændringer og at tjekke din score, før du ansøger om et nyt lån eller kreditscore. Heldigvis kan du få en gratis FICO ® Score ☉ fra Experian, sammen med gratis Experian kreditrapportovervågning.