Er det en god idé at bruge din skatterefusion til at betale gæld af? Det kunne det meget vel være. Nedbetaling af dit kreditkort eller lånesaldo kan spare dig penge på renter, reducere dine månedlige gældsbetalinger, øge din kreditscore og frigøre dine kreditlinjer.

Det kan være en god idé at bruge din skatterefusion til at betale gæld, men er det den bedste brug af dine penge? Det afhænger af din personlige situation og prioriteter. Lad os se nærmere på fordele og ulemper.

Hvad er fordelene ved at bruge din skatterefusion til at betale af på gæld?

Selvom der er forskelle mellem at betale af på kreditkort og afdrag på lån, er her fire gode grunde til at overveje at bruge din skatterefusion til at betale af på gæld:

• Du sparer penge. Kreditkortrenter kan være høje. Hvis dit kreditkort har en årlig procentsats (ÅOP) på 25 %, vil det at betale $2.000 i gæld nu spare dig for omkring $500 i renter i løbet af det næste år. At betale af på dit billån eller foretage en ekstra betaling kan spare dig for mindre renter; disse typer lån har typisk lavere renter, og mængden af ​​renter, du skylder, har en tendens til at falde, efterhånden som lånet nærmer sig udbetalingen. Alligevel er penge sparet penge sparet.
• Du reducerer dine månedlige udgifter. Lavere kreditkortsaldi betyder lavere mindste månedlige betalinger. Afbetaling af en kortsaldo eller et lån udmønter sig fuldstændigt i én mindre regning at betale måned efter måned. Det er penge, du kan bruge til besparelser eller andre behov. Har du ikke nok til at betale hele dit lån eller kortsaldo? Sæt pengene til side, og brug dem til at foretage eller supplere dine månedlige betalinger. Det vil øge dine chancer for at foretage alle dine månedlige betalinger til tiden, hvilket er en gevinst for din kreditscore.
• Du kan øge din tilgængelige kredit. Sænkning af dine kreditkortsaldi vil øge mængden af ​​kredit, du har i reserve. Og selvom det er bedre at have nogle kontanter afsat i en nødfond til uventede udgifter, kan tilgængelig kredit hjælpe dig på en måde, som en maksimal kreditgrænse ikke kan.
• Du kan forbedre din kreditscore. Vi vil dække flere detaljer om dette om et øjeblik, men i en nøddeskal, nedbetaling af revolverende gæld såsom kreditkort hjælper dit kreditudnyttelsesforhold, hvilket kan øge din kreditscore.

Den største ulempe ved at bruge din skatterefusion til at afdrage på gæld er, at du så ikke kan bruge den til noget andet, der skal prioriteres. Hvis dit tag for eksempel er utæt og ved at falde ind, kan det i stedet være værd at overveje tagreparationer. Det samme gælder nødvendige medicinske procedurer, større bilreparationer, udskiftning af den computer, du bruger til at drive din virksomhed – vigtige større indkøb. Selv i disse tilfælde kan du overveje at betale ned på dit kreditkortsaldo og derefter bruge dit kort til at betale for købet. På den måde kan du drage fordel af købsbeskyttelse og belønninger, der følger med dit kort.

Hvordan afbetaling af gæld påvirker din kredit

Generelt hjælper afbetaling af gæld din kredit. På det mest grundlæggende niveau markerer det den vellykkede tilbagebetaling af din gæld - en af ​​de ting, som din kreditscore er beregnet til at spore. Men den måde, du bruger din skatterefusion til at tilbagebetale din gæld på, kan gøre en forskel for, hvordan din kredit påvirkes. Overvej disse tre scenarier:

• Bringe eller holde en konto opdateret :Hvis du er forsinket med betalinger på et kreditkort eller en lånekonto, eller du er ved at komme bagud, kan dine skatterefusionspenge redde dagen. Selvom du ikke kan slette forsinkede betalinger, der allerede er foretaget fra din kreditrapport - eller vende den skade, de har gjort på din kreditscore - kan du undgå yderligere problemer ved at bringe din konto opdateret. Eventuelle resterende penge kan hjælpe dig med at dække rettidige betalinger fremadrettet.
• Afbetaling af et afdragsfrit lån :Antag, at din skatterefusion gjorde det muligt for dig at betale resten af ​​dit billån, personlige lån eller realkreditlån af. Ville det hjælpe på din kredit? Kun lidt. Selvom det er en god ting at betale et afdragslån med succes, betyder det, at din lånekonto forsvinder fra din kreditrapport. Dette kan få dig til at have et mindre varieret kreditmix eller sænke gennemsnitsalderen på dine konti, hvilket kan sænke din kreditscore en smule. Dette gør det ikke til en dårlig idé at betale af på dit lån – det er trods alt ideen med et lån. Men hvis du leder efter en måde at øge din kreditscore hurtigt på, er det måske ikke måden.
• Opløsning af højforrentet kreditkortgæld :Det hurtigste stød til din kreditscore ville sandsynligvis komme fra at betale ned eller afbetale dine kreditkortsaldi. Nedbetaling af kortsaldi hjælper med at reducere din kreditudnyttelsesgrad - hvilket kan hæve din kreditscore. Stavet ud:Hvis dine samlede kreditkortgrænser summerer til $10.000, og du har en aktuel saldo på $2.000, bruger du 20% af din tilgængelige kredit. Betal 1.500 USD til din saldo, og din kreditudnyttelse bliver en scoreforøgende 5%.

Hvis du overvejer at nedbetale kreditkortgæld for at forbedre din kreditscore, kan du med fordel tilmelde dig gratis kreditovervågning. Når du bruger det til at tjekke din kreditrapport og score, vil du se forslag til at forbedre din score - for eksempel ved at nedbetale din samlede udestående gæld eller bruge færre kortkonti. Disse oplysninger kan hjælpe dig med at beslutte, hvordan du skal bruge dine midler. En tilgang er at betale din mindste kortsaldo først, så du kan reducere antallet af konti, du bruger. Eller du kan i stedet betale kortet med den højeste ÅOP først, for at spare mest muligt på renten.

Andre måder at bruge din skatterefusion på

Afbetaling af gæld er ikke det eneste smarte økonomiske skridt, du kan foretage med din skatterefusion. Skatteydere, der ikke har en nødfond - eller hvis nødmidler har ramt i løbet af det seneste år under pandemien - vil måske indsætte deres tilbagebetalingschecks direkte på opsparing. En opsparingskonto med højt afkast kan give dig en smule mere rente end basisopsparing i en almindelig bank.

At bidrage til din pensionskonto er en anden mulighed. Du kan tilføje op til $6.000 til en traditionel eller Roth IRA i 2021—$7.000, hvis du er 55 år eller ældre. Vil du ikke binde dine penge indtil pensionering? Du kan også starte eller bidrage til en investeringskonto.

Brug af din refusion til at gendanne dig

Disse er solide økonomiske valg i ethvert år. Men efter et år, der har oplevet mere end sin andel af finansielle kriser, har styrkelse af din opsparing, bidrag til pension eller investering alt sammen potentialet til at hjælpe dig med at genopbygge og komme dig. At bruge din skatterefusion til at betale af på gæld er også en glimrende mulighed, især hvis du står til at spare betydelige penge på renter, din kredit har brug for et lille løft, eller du ønsker den psykologiske lettelse ved at sænke din gæld og reducere dine månedlige betalinger. Dine skatterefusionspenge køber dig måske ikke lykke, men de kan måske afhjælpe lidt stress.