Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.

Amerikanerne er generelt ikke genert over gæld. Experian-data viser for eksempel, at den gennemsnitlige kreditkortgæld i 2020 udgjorde $5.313. Og uanset om du skylder mere eller mindre, kan det være muligt at betale din gæld af på et år ved at udvikle en gældsafdragsplan og nøje holde sig til et budget. Du kan også tænke på, hvordan du kan få ekstra indkomst.

Selvom det måske ikke er realistisk at betale af på høje realkreditlån, studielån eller billån i løbet af et år, kan du arbejde på at betale af på kreditkort og mindre personlige lån i løbet af den periode, hvilket gør dig fri til at lave større buler i de større lån .

Følg med, mens vi guider dig gennem de trin, du kan tage for at slippe gæld om et år.

Start med en gældsafbetalingsplan

For at betale din gæld af på et år, skal du vurdere din økonomiske situation.

Start med at tjekke din kreditrapport for at bekræfte, hvor meget gæld du skylder. Dine kreditrapporter fra de tre store kreditbureauer (Experian, TransUnion og Equifax) viser alle gældskonti, som dine kreditorer har rapporteret til dem. Dine saldi er muligvis ikke aktuelle, da din rapport vil indeholde en kontos saldo på det tidspunkt, den sidst blev rapporteret til bureauet, men det er et godt sted at få et fugleperspektiv over din gæld. Du kan få en gratis årlig kreditrapport på AnnualCreditReport.com, eller du kan til enhver tid få din gratis Experian-kreditrapport.

Lav en liste over al din gæld, inklusive kreditkort, personlige lån, autolån, studielån og realkreditlån. For hver gæld skal du notere navnet på betalingsmodtageren, det beløb, du skylder, rentesatsen og den mindste månedlige betaling.

Så begynd at tænke over, hvilken gæld du først vil betale af, og hvilken du realistisk kan forvente at betale af over et år. Typisk er den mest økonomiske strategi at prioritere at nedbetale din højest forrentede gæld først, men en anden strategi kan fungere bedre for dig (vi vil gennemgå dette mere detaljeret senere).

Tænk samtidig over, om du skal spare penge. Hvis du ikke har nogen kontanter afsat til uventede udgifter, skal du oprette en nødfond. Ideelt set bør fonden dække tre til seks måneders udgifter i tilfælde af en nødsituation eller tab af indkomst. En nødfond med kun $1.000 er dog bedre end ingen fond overhovedet. Pengene i din nødfond bør give en pude, der forhindrer dig i at gå glip af vigtige betalinger eller afhængig af et kreditkort eller anden højforrentet gæld til at betale en overraskelsesudgift, såsom udskiftning af to flade dæk på din bil.

Opret et budget, og hold dig til det

Nu hvor du ved, hvor meget du skylder, er det tid til at lægge et budget. Et budget giver dig indsigt i dit forbrug og kan holde dig på sporet mod at betale gæld af inden for et år. Her er fem trin til opsætning af et budget.

1. Se på din månedlige hjemkomstindkomst. Hvis din indkomst forbliver den samme hver måned, kan du finde dette tal ved at tjekke dine seneste lønsedler fra den foregående måned. Hvis din indkomst ændrer sig fra måned til måned, skal du lægge din indkomst sammen for de seneste tre til seks måneder og komme frem til den gennemsnitlige månedlige total.
2. Undersøg dine udgifter. Tjek dine bank- og kreditkortudtog for de seneste tre til seks måneder for at finde ud af, hvor meget du bruger på månedsbasis.
3. Kategoriser dine udgifter. Sæt dine udgifter i kategorier. Kategorier kan være brede, såsom tilbagevendende månedlige udgifter, eller smalle, såsom husleje, forsyningsselskaber og forsikring. Du vil sandsynligvis placere skønsmæssige (valgfri) udgifter, såsom spisning og rejser, i specifikke kategorier.
4. Opstil økonomiske mål. Da du forsøger at nedbringe din gæld inden for et år, bør din prioritet være at beslutte, hvor mange penge du er villig til at afsætte hver måned for at udslette den gæld.
5. Overvåg dit forbrug. For at nå dine økonomiske mål skal du spore dit forbrug. For at opnå dette kan du bruge en budgetapp som Mint eller You Need a Budget (YNAB). Eller du kan vælge en gammeldags metode som et regneark eller god gammel blyant og papir. Sæt en bestemt tid af hver uge til at gennemgå og kategorisere dine udgifter.

Beslut dig for en gældsafbetalingsmetode

Når du har fået et budget på plads, skal du overveje, hvilken gældsafbetalingsmetode der vil fungere bedst for dig. To almindelige metoder er gæld lavinemetoden og gældssneboldmetoden.

Debt Avalanche Method

Gæld lavinemetoden har til formål at slette din dyreste gæld først. Start med at lave minimumsbetalingerne på alle dine gældskonti undtagen den med den højeste rente, som du vil sætte så mange penge på, som du har råd til. Når den gæld er betalt af, vil du gøre det samme med den gæld med den næsthøjeste rente og så videre. Så du kan starte med at betale af på dit kreditkort, der har en rente på 17 %, efterfulgt af et privatlån med en rente på 7,5 %, et studielån med en rente på 5 % og til sidst fokusere på dit autolån med en 3,5 %. % rente. Selvom du ikke kan betale al denne gæld af på et år, kan du i det mindste slippe af med højrentesaldi, så du kan bruge mere på din anden gæld.

Gæld lavinemetoden kan føre til besparelser på renteudgifter, men det kan være svært at mærke resultater, hvis dine højforrentede konti også har høje saldi.

Gældsneboldmetode

Gældssneboldmetoden tager den modsatte tilgang af gældslavinemetoden.

Med gældssneboldmetoden fokuserer du først på den gæld med den mindste saldo, uanset renten. Ligesom lavinemetoden foretager du kun den mindste månedlige betaling på alle konti undtagen én. Med pengene, der ikke er allokeret til den øvrige gæld, vil du foretage større betalinger på saldoen med den laveste saldo. Når gælden med den laveste saldo er betalt af, vil du anvende sneboldmetoden på gælden med den næstlaveste saldo og udføre denne strategi, indtil al din gæld er slettet.

Debt Avalanche eller Debt Snowball?

Hvilken metode skal du vælge? Gå med gæld lavine-metoden, hvis boost din opsparing er din nr. 1 prioritet. Men hvis du tror, ​​du vil blive mere motiveret af hurtigt at betale små konti, skal du vælge gældssneboldmetoden.

Tjen ekstra indkomst og skær ned på udgifterne

En af de hurtigste måder at betale gæld på er at øge din indkomst. Her er fire måder at tjene ekstra indkomst på for at hjælpe dig selv på et hurtigere spor mod at fjerne gæld.

1. Søg efter et midlertidigt job. Du er muligvis i stand til at få lidt travlt som underviser, dataindtastningsspecialist, grafisk designer, samkørselschauffør, leveringschauffør, rengøringsassistent eller handyman.
2. Tag på freelancearbejde. Hvis du har talent for at skrive, sociale medier, programmering eller markedsføring, for at nævne nogle få eksempler, så tænk på at tage deltids freelance-kunder. Det gode ved freelancekoncerter er, at du typisk kan arbejde hjemmefra.
3. Bliv en salgssuger. Har du ubrugt tøj eller elektronik rundt omkring i huset? Du kan konvertere disse varer til kontanter gennem online platforme som Craigslist, eBay og Poshmark.
4. Lej et værelse ud. Hvis du har et værelse til overs, kan du gøre det til en pengeskab ved at leje det ud på en platform som Airbnb. Forskning offentliggjort i marts 2020 af online långiver Earnest viser, at en Airbnb-vært tjener et gennemsnit på 924 USD om måneden.

Du kan også skære ned på udgifterne og bruge pengene på at betale dine regninger. Her er seks strategier til at gøre dette:

1. Slap af med at spise ude eller bestille-ind. Restaurantmåltider koster ofte mere end måltider, du laver derhjemme.
2. Hold dig til en indkøbsliste. At bygge en indkøbsliste omkring en ugentlig madplan og være disciplineret til at følge listen kan give besparelser, da det vil forhindre dig i at købe mere, end du faktisk har brug for (eller foretage de impulskøb på tom mave).
3. Gå generisk. Køb generiske produkter eller butiksmærkeprodukter, som har en tendens til at koste mindre end deres varemærkemodparter, og som ofte er lige så høj kvalitet.
4. Køb rundt efter forsikring. Ved at indhente mindst tre tilbud på bil-, husejer- eller lejerforsikringsdækning kan du sammenligne priser og potentielt spare penge på præmier.
5. Reducer dine underholdningsmuligheder. Hvis du betaler for kabel-tv sammen med streamingtjenester som Netflix og Hulu, kan du overveje at slanke dine månedlige udgifter ved at dumpe kabel-tv og blive hos streamingtjenester eller omvendt.
6. Opsig abonnementer. Har du et fitnesscentermedlemskab, men har ikke trænet derude i flere måneder? Kan du leve uden nogle af de betalte app-abonnementer, som du har akkumuleret? Find dine abonnementer og medlemskaber igennem, og se, hvilke du ikke vil gå glip af, ved at fjerne dem.

Overvej alternative muligheder for at betale af på gæld

Bortset fra at vedtage en gældsreduktionsstrategi eller skære ned på dit forbrug, kan du muligvis lette din gældsbyrde ved at omfavne nogle alternativer. Disse omfatter:

• At bede en kreditkortudsteder om at sænke din rente. Selv et fald fra 19 % til 18 % kan hjælpe dig med at betale din gæld hurtigere. Hvis kreditkortudstederen afslår din første anmodning, kan du prøve igen om tre til seks måneder (især hvis din kreditscore er blevet forbedret). Det kan tage lidt tid og tålmodighed, men du kan ende med en lavere rente på et kreditkort – og derfor kan du ende med at betale mindre renter over tid.
• Undersøgelse af et gældskonsolideringslån. Et gældskonsolideringslån er designet til at betale gæld med højere rente, typisk kreditkortgæld, gennem lån med lavere rente. I august 2020 var den gennemsnitlige nationale rentesats for et 24-måneders privatlån, såsom et gældskonsolideringslån, 9,34 %. Til sammenligning var den gennemsnitlige rente for et kreditkort, der opkræver renter, 16,43 %. En ulempe ved et gældskonsolideringslån:Du har typisk brug for en FICO ^® Score ^☉ på mindst 670 for at kvalificere sig til en lav rente.
• Undersøg et saldooverførselskreditkort. Et lav rente eller 0% intro ÅOP balance overførselskort kan hjælpe dig med at betale en højere rentesaldo fra et andet kreditkort. Men for at få dette til at fungere, skal du forpligte dig til at afbetale overførselssaldoen, inden den salgsfremmende renteperiode slutter. Ellers vil renteudgifterne begynde at skyde ind. Desuden skal du typisk have en god eller fremragende kredit for at kvalificere dig til et saldooverførselstilbud.

Bundlinjen

Mens du stræber efter at betale af på gæld, skal du huske at holde styr på din kredit, så du kan foretage forbedringer, hvor det er nødvendigt, og bestride eventuelle unøjagtigheder. Du kan få din kreditrapport og score gennem Experian gratis, og gratis kreditovervågning kan hjælpe dig med at sikre, at du er på vej ned ad en jævnere vej mod at blive gældfri.