Din kreditrapport indeholder en hel del information om din gæld, inklusive deres saldi. Hvis dine saldi er høje, kan du måske ikke lide, hvad du ser. Heldigvis er der mange måder, du kan betale gæld på, som er angivet på din kreditrapport.
Men først er det vigtigt at kontrollere oplysningernes nøjagtighed og forstå de potentielle konsekvenser af at lade din gæld være ubetalt. Når du har gjort det, kan du udforske flere måder at betale din gæld på, herunder strategier for tilbagebetaling af gæld, konsolidering, kreditrådgivning og mere.
Uanset om du betaler din gæld eller ej, er det vigtigt at gennemgå din kreditrapport regelmæssigt for at sikre, at oplysningerne er korrekte.
Unøjagtigheder er sjældne, men de kan forekomme, så du skal sørge for at matche saldoen og betalingsbeløbene med dine egne poster. Se også efter konti, du ikke genkender – det er muligt, at nogen kan have brugt dine oplysninger til at åbne en ny kreditkonto svigagtigt, og du bør ikke være ansvarlig for det.
Hvis du finder unøjagtige, udokumenterede eller svigagtige oplysninger, kan du indgive en tvist til kreditoplysningsbureauerne, som vil undersøge kravet og få oplysningerne rettet eller fjernet, hvis der konstateres en uoverensstemmelse.
At betale ned på din gæld er naturligvis et vigtigt skridt i at sikre din finansielle stabilitet, og at gøre det pålideligt kan hjælpe dig med at opbygge en sund kreditscore. Hvor meget gæld du skylder er den næstmest indflydelsesrige faktor i din FICO ® kreditscore, og det tager hensyn til dine kreditkortsaldi såvel som de resterende saldi af dine lån (inklusive studielån).
Den eneste faktor, der er vigtigere end skyldige beløb, er din betalingshistorik. Derfor er det vigtigt at huske på, at hvis du ikke betaler på din gæld, kan det skade din kreditscore. Hvad mere er, kan forsinkede betalinger og opkrævningskonti forblive på din kreditrapport i syv år, uanset om og hvornår du bliver opdateret på dine betalinger.
Når du har gennemgået den gæld, der er anført på din kreditrapport, skal du bruge lidt tid på at overveje de forskellige veje, du kan tage for at betale dem. Her er nogle af de bedste muligheder, du kan vælge.
Den enkleste tilgang, som ikke involverer andre finansielle produkter eller tjenester, er simpelthen at blive strategisk omkring nedbetaling af din gæld. To af de mest effektive måder at betale gæld på inkluderer gæld lavinemetoden og gældssneboldmetoden:
Hvis du har kreditkortgæld, kan du overveje at bruge et gældskonsolideringslån eller et saldooverførselskreditkort til at betale det ned.
Gældskonsolideringslån er personlige lån, som typisk har en lavere gennemsnitsrente end kreditkort. En anden vigtig forskel:Et gældskonsolideringslån vil give dig en fast tilbagebetalingsplan, som kan hjælpe, hvis du tidligere har kæmpet for at holde dig til en tilbagebetalingsplan. Husk dog, at mange personlige lånefirmaer opkræver et opstartsgebyr på forhånd.
Saldo overførsel kreditkort er en anden mulighed. De tilbyder indledende 0% ÅOP-kampagner, som kan give dig mulighed for at nedbetale noget af eller hele din kreditkortgæld rentefrit. De kommer typisk med et forudgående saldooverførselsgebyr, som lægges til din saldo. Men hvis du er engageret, kan det spare dig en masse renter ved at bruge en.
Begge disse muligheder er bedst, hvis du har god eller fremragende kredit. Hvis ikke, er du muligvis ikke kvalificeret til en lav nok rente på et personligt lån, og du kan muligvis slet ikke få et saldooverførselskort.
Hvis din kredit ikke er i god nok form til gældskonsolidering, kan kreditrådgivning være et godt valg. Kreditrådgivningsbureauer kan give gratis rådgivning og også sætte dig op på en gældsstyringsplan.
Med en af disse planer vil du foretage alle dine betalinger på kvalificeret usikret gæld direkte til agenturet, som udbetaler dem til dine kreditorer på dine vegne. Kreditrådgiveren kan også være i stand til at forhandle lavere renter og endda månedlige betalinger.
Gældsforvaltningsplaner kommer typisk med et beskedent månedligt gebyr. Du vil også gerne sikre dig, at du arbejder med et legitimt nonprofitbureau. Du kan finde en i dit område gennem National Foundation for Credit Counseling.
Hvis du er tynd økonomisk og i gæld, fordi du kæmper for at dække væsentlige omkostninger, kan du også udforske mulighederne for økonomisk bistand. Der er økonomisk hjælp derude, som kan hjælpe dig med at betale for ting som husleje, mad, forsyninger og andre behov. Når du er kommet på fode igen, kan du gøre nogle fremskridt med at betale ned på din gæld.
Gældssanering er en ekstrem foranstaltning, du kun bør overveje, hvis din eneste anden mulighed er konkurs. Med denne mulighed vil du arbejde med et gældssaneringsfirma eller et advokatfirma, som vil forsøge at forhandle med dine långivere for at finde frem til en betaling for mindre end det, du skylder.
Under processen vil du typisk blive bedt om at stoppe med at foretage betalinger på dine berettigede saldi og i stedet foretage indbetalinger til en konto hos gældsafviklingsselskabet eller advokatfirmaet. Når saldoen har nået en vis grænse, begynder de at forhandle på dine vegne.
Der er dog ingen garantier med gældsafvikling, og det kan have en ødelæggende effekt på din kredit.
Jo længere du lader en gæld forblive ubetalt, jo værre er det for din kredit. Hvis en gæld forbliver ubetalt længe nok, kan en kreditor sælge den til et inkassobureau, hvilket kan forårsage endnu flere problemer. Indsamlingsbureauer køber typisk din saldo for øre på dollaren, og vend derefter om og forsøg at inddrive det fulde beløb fra dig.
Hvis dette er sket for dig, er det afgørende, at du ikke ignorerer gælden. Hvis du gør det, kan bureauet sagsøge dig og søge at få en dommer til at beordre tilbagebetaling via lønudlæg, bankkontofrysning og meget mere.
Overvej i stedet at betale det, du skylder. Hvis du ikke har råd til det, kan du prøve at afvikle gælden for mindre end den oprindelige saldo. I nogle tilfælde kan det være en god idé at få en advokat med speciale i inkasso. Ikke alene kan de hjælpe dig med at afregne, men de kan også hjælpe med at beskytte dine rettigheder som forbruger. Du skal bare vide, at advokater ikke er billige, og det kan i sidste ende være billigere blot at klare processen selv.
Uanset din nuværende økonomiske situation, gør det til et mål at udvikle gode økonomiske vaner, der kan hjælpe dig med at få kontrol over din gæld.
Et vigtigt skridt i at få det til at ske er at holde sig på toppen af din kredit ved at overvåge den nøje for ændringer i saldi, ubesvarede betalinger og ændringer i kreditscore. At opbygge en god kredithistorik kan gøre det lettere at kvalificere sig til en overkommelig kredit i fremtiden, såsom et lavrentebillån eller et boliglån.
Det er også en god idé at lave og vedligeholde et budget. I det mindste vil et budget fortælle dig præcis, hvor dine penge går hen. Med disse oplysninger i hånden kan du udvikle en strategi til at allokere dine penge på en måde, der hjælper dig med at nå dine økonomiske mål – for eksempel kan du skære ned på skønsmæssige udgifter for at sætte flere af dine penge på gæld.
Udover at fokusere på gæld, er det også afgørende, at du opbygger en nødfond. Mange mennesker sætter sig i gæld på grund af nødudgifter, de ikke har råd til, og at have nogle penge gemt væk til en regnvejrsdag kan hjælpe med at mindske denne risiko.
Mens du arbejder på at udvikle gode pengevaner, vil du være i stand til at bygge et godt grundlag for din økonomiske plan.
Når du har betalt al din gæld af, kan du blive fristet til at fokusere lidt mindre på din pengeforvaltning. Men hvis du ikke er forsigtig, er det nemt at glide tilbage til gamle vaner, og du kan løbe ind i problemer igen.
Fortsæt med at overvåge din kredit regelmæssigt og hold dig på toppen af dit budget. Evaluer også dine fremskridt konsekvent for at sikre, at du er på rette vej til at nå dine mål og foretage justeringer efter behov. Afbetaling af gæld og opbygning af økonomisk sikkerhed kan være en livslang proces, og det er vigtigt at forblive disciplineret i din indsats.