Hvis du skylder penge på flere lån eller kreditkort, er du måske ikke klar over, præcis hvor meget gæld du har. Når du lægger det sammen, kan du blive overrasket over at opdage, at du skylder $25.000 eller mere - og du spekulerer måske på, om du vil være i stand til at betale det af.

Selvom $25.000 i gæld kan virke skræmmende, er der måder at betale den af ​​én gang for alle. Du kan starte med at tage et seriøst kig på dit budget for at se, om du kan skære ned på dine udgifter eller tjene ekstra indtægter, du kan bruge på dine regninger. Du kan også overveje en gældskonsolidering, som giver dig mulighed for at strømline din gæld til et enkelt lån, normalt til en lavere rente, og kan gøre gælden lettere at administrere.

Men den første ting, du skal gøre, er at beslutte dig for en tilbagebetalingstidslinje. Så kan du udvikle et budget og en udbetalingsstrategi, der fungerer med din indkomst, livsstil og ønskede tidsramme.

Hvis du vil betale $25.000 af på et år, skal dit budget være meget strengere, end hvis du sætter et mål om at betale din gæld af på to eller tre år. Du skal også tage højde for ting som nødopsparinger eller planlægning af kommende livsbegivenheder, når du opretter et realistisk budget.

Når du har din tidslinje og et groft budget i tankerne, kan du udforske yderligere måder at betale disse $25.000 af så hurtigt som muligt.

Reducer dine renter

At reducere mængden af ​​renter, du betaler på lån og kreditkort hver måned, er et vigtigt skridt at tage, når du betaler ned på et bjerg af gæld. Du kan bruge de penge, der er sparet på renter, til at foretage større betalinger, hvilket vil hjælpe dig med at banke gælden ud hurtigere.

Der er et par måder at reducere din rente på, afhængigt af hvilken type gæld du har.

• Kreditkort :Hvis du betaler høje renter på dine kreditkort, kan du bede dine kortudstedere om en rentenedsættelse, hvis din kreditscore er forbedret, eller hvis du står over for økonomiske vanskeligheder.
• Studentlån :Du kan muligvis refinansiere både føderale og private studielån for at reducere din rente. Men hvis du refinansierer føderale lån til private, vil du ikke være berettiget til statslige programmer såsom indkomstbaseret tilbagebetaling. Derfor er det vigtigt at overveje, hvor meget du skylder, og om refinansiering kan hjælpe dig med at betale gælden hurtigere. Hvis du har føderale lån med høje saldi, vil du måske lade dem være, som de er, hvis du bliver nødt til at bruge sådanne aflastningsmuligheder.
• Personlige lån :Refinansiering er også en mulighed, hvis du betaler ned på et privatlån med høj rente. Du kan muligvis spare et betydeligt beløb i renter og betale din gæld hurtigere på denne måde, hvilket i sidste ende kan hjælpe med at opbygge din kredit og forbedre din økonomiske situation.
• Autolån :Hvis din kredit er blevet bedre, siden du første gang optog dit billån, kan du eventuelt refinansiere, især hvis renten også er faldet. Husk dog, at refinansiering til et nyt lån kan forlænge din tilbagebetalingsperiode, hvilket betyder, at du kommer til at gælde længere. Hvis du er ivrig efter at betale din gæld hurtigt, så sørg for at spørge din långiver, om de opkræver en forudbetalingsbøde for at eliminere saldoen inden udløbet af låneperioden.

Du kan også overveje at optage et gældssaneringslån. Med denne mulighed kan du bruge et personligt lån til at betale din anden gæld, og strømline alle dine konti til en enkelt månedlig betaling. Et gældssaneringslån vil sandsynligvis fungere bedst, hvis du har en god kredit, så du kan kvalificere dig til en lav rente. Dit mål er at reducere mængden af ​​renter, du betaler, så du vil være sikker på, at du sparer penge, før du ansøger om et personligt lån.

Sådan reduceres kreditkortgæld hurtigt

Hvis du især kæmper med høje kreditkortsaldi, vil du gerne nedbringe dem så hurtigt som muligt, fordi kreditkort har en tendens til at opkræve meget højere renter end personlige lån, studielån og andre typer gæld.

Ud over foranstaltninger såsom tilføjelse af indkomst og trimning af dit budget (se nedenfor for mere), kan de følgende trin hjælpe dig med at få din kreditkortgæld under kontrol.

• Stop med at bruge dine kreditkort. Hvis du sætter dig selv på en forbrugsplan for kontanter eller debitering, vil du reducere risikoen for overforbrug, da du er begrænset af, hvad der er i din pung eller checkkonto. Så chip væk på de aktuelle saldi med de ekstra penge, du kan finde på budgettet.
• Betal mere end det mindstebeløb, der skal betales hver måned. Det er vigtigt at betale minimumsbetalingen hver måned for at undgå en forsinket betaling, men blot at betale minimumsbetalingen på alle dine kreditkort vil forlænge din tilbagebetalingsperiode og øge den rente, du i sidste ende skal betale. Kom med en plan for at betale mere på dine kort hver måned (mere om dette nedenfor).
• Overvej et saldooverførselskreditkort. Forudsat at du har en god kredit, kan du kigge efter et kort, der tilbyder billige saldooverførsler, og som har en introduktionsrente på 0 %. Du kan overføre saldi med høj rente til det nye kort og vide, at alle de betalinger, du foretager i introperioden, går mod din saldo i stedet for renter. Men husk på, at du sandsynligvis skal betale et saldooverførselsgebyr, som typisk tilføjer 3 % eller 5 % af det overførte beløb til det samlede beløb.

Brug strategier for tilbagebetaling af gæld

Det hjælper at have en plan for, hvordan du vil tackle din gæld. To populære tilgange er gæld lavine og gæld snebold strategier. Selvom disse metoder typisk bruges til at betale af på højforrentede kreditkort, kan du anvende dem på alle typer gæld.

Gæld lavine :Med gæld lavine-planen foretager du de mindste månedlige betalinger på al din gæld undtagen den med den højeste rente. Du lægger så meget, som du har råd til hver måned, på den højforrentede gæld, indtil den er betalt. Så, når den gæld er udlignet, flytter du til den næsthøjeste rente og gentager processen, indtil al din gæld er tilbagebetalt.

Gældssnebold :Under gældssneboldtilgangen foretager du de mindste månedlige betalinger på alle dine konti undtagen den med den mindste saldo. Du prioriterer den mindste gæld og betaler så meget hver måned som du kan, indtil den er betalt. Når du har nedbetalt den konto, anvender du den samme tilgang til den næstmindste saldo.

Som du kan se, er gældsskred- og gældssneboldmetoderne filosofisk ens, men adskiller sig i praksis. Lavinemetoden vil sandsynligvis spare dig flere penge i forhold til sneboldmetoden, men sneboldmetoden kan være lettere at holde sig til, da den giver hurtigere og hyppigere tilfredsstillelse. Det afhænger virkelig af din præference, og hvilken strategi der passer bedst til din tidslinje. I begge tilfælde vil du gøre hurtigere fremskridt og spare mere på renter end blot at betale dine månedlige minimumskrav på alle konti.

Tjen ekstra indkomst og skær ned på udgifterne

De hurtigste måder at reducere din gæld på er at tjene flere penge og skære ned på dit forbrug. Selvom dit fuldtidsjob ikke giver mange muligheder for at øge dine timer, er der andre måder at øge din indkomst på:

• Hent ekstra vagter på arbejdet eller meld dig frivilligt til overarbejde, hvis det er en mulighed på dit job.
• Gør en hobby, såsom at lave håndværk eller bagværk, til en indkomststrøm.
• Hent ulige opgaver gennem websteder som TaskRabbit og Thumbtack.
• Sælg ubrugte møbler eller gamle husholdningsartikler.
• Tilbyd vejledning eller personlig assistenttjenester.
• Tilmeld dig en samkørsels- eller personlig shopping-tjeneste (tænk på Uber eller Instacart).
• Kig efter freelancekoncerter på Fiverr eller Upwork.

Husk, du behøver ikke permanent at ændre din arbejdsplan eller holde en sidekoncert for evigt. Men selv en lille smule ekstra indkomst hver uge kan hjælpe dig med at skrumpe din tidslinje for at betale af på den gæld.

Hvis du ikke er i stand til at arbejde ekstra timer, kan du frigøre penge ved at bruge mindre. Når du begynder at lede efter måder at skære dit budget på, vil du blive overrasket over, hvor mange måder der er at spare på, herunder:

1. Tilbered alle dine måltider (og din morgenkaffe) derhjemme.
2. Køb tøj og andre varer brugt.
3. Opsig alle abonnementer, du ikke bruger (og måske endda nogle, du gør), såsom aviser, magasiner, streamingtjenester, fitnessmedlemskaber eller betalingsapps.
4. Spørg dine forsikringsudbydere om rabatter for at reducere de månedlige præmier.
5. Klip kuponer, og brug cashback-tjenester, såsom Rakuten, når du handler online.

Når du træffer foranstaltninger for at spare penge ved at reducere udgifterne, kan du opleve, at de vaner, du tilpasser dig, mens du er på din tilbagebetalingsmission, holder fast i dig, selv efter at alle dine saldi er betalt ned.

Sådan får du yderligere hjælp til din gæld

Nogle gange føles gæld overvældende, og udsigten til at komme med en tilbagebetalingsplan på egen hånd virker uholdbar. Hvis det sker, kan du overveje at kontakte en kreditrådgiver.

Kreditrådgivere yder rådgivning om gældshåndtering og hjælp til at forhandle din gæld ned. Selvom kreditorer ikke er forpligtet til at arbejde med kreditrådgivningsbureauer, vil mange det, fordi selv en delvis betaling er fortrinsret til misligholdelse for dig og långiveren. En gældsforvaltningsrådgiver kan forhandle med kreditorer om at sænke din samlede saldo eller din rente, hvilket gør det nemmere for dig at betale af på kontoen. Gældsforvaltningsplaner har typisk tre til fem års tilbagebetalingsperiode.

Ulempen ved at arbejde med et kreditrådgivningsfirma er, at din kreditscore kan falde i starten, hvis du ender med at tilbagebetale mindre, end du oprindeligt skyldte. Du bliver sandsynligvis også nødt til at lukke dine konti, hvilket kan påvirke din kreditudnyttelsesgrad.

Men når du har indgået en aftale om gældsstyring, skal du kun foretage én betaling om måneden til din kreditrådgiver. De vil derefter fordele betalingen til alle dine kreditorer. Dette kan gøre tilbagebetaling mindre stressende, da du ikke længere håndterer flere konti. Med tiden kan du genopbygge din kreditscore gennem rettidig betaling og forbedrede kreditstyringsvaner, som din rådgiver kan hjælpe dig med at etablere. For at finde en kreditrådgiver skal du kigge efter velrenommerede nonprofitvirksomheder, der er tilknyttet agenturer som National Foundation for Credit Counseling.

Når økonomiske vanskeligheder er årsagen til din øgede kreditkortgæld, er der økonomiske bistandsprogrammer derude, som kan hjælpe dig med at få hovedet oven vandet. Nationale, statslige og lokale programmer findes for at hjælpe folk i mange situationer med at håndtere ting som huslejebetalinger, betaling af forbrugsregninger, madudgifter og udgifter til børnepasning.

Hvis din kreditscore har lidt på grund af din gæld, kan du med fordel tilmelde dig Experian Boost™ ^† , som kan hjælpe dig med at hæve dine kreditscore drevet af Experian øjeblikkeligt. En stærk score er afgørende for fremtidige finansieringsmuligheder, så du ønsker at gøre alt, hvad du kan for at beskytte din kredit, selv mens du betaler af på gæld. Du kan også bruge Experian CreditMatch™ til at finde saldooverførselskreditkort, hvis du vil reducere dine månedlige rentebetalinger hurtigt.