Så snart du optager et realkreditlån, kan du sandsynligvis ikke vente til den dag, hvor du betaler det af. Men når den dag endelig kommer, hvad gør du så?

Lad være med at sparke fødderne op endnu. Når du har betalt af på dit realkreditlån, er der et par trin, du skal tage for at fuldføre processen med at fastslå, at du nu fuldt ud ejer boligen. Mens reglerne kan variere en smule baseret på din stat og långiver, er processen ens.

Modtag dokumenterne

Når dit realkreditlån er betalt af, vil du modtage en række dokumenter fra din långiver, der viser, at dit lån er betalt fuldt ud, og at banken ikke længere har pant i dit hus. Disse papirer kaldes ofte en pantfrigivelse eller panttilfredshed.

Du vil sandsynligvis modtage:

• En erklæring, der angiver, at lånets saldo er betalt fuldt ud
• Et annulleret gældsbrev (da du tog pantet, underskrev du et)

I mange tilfælde vil din långiver indsende et tilfredshedscertifikat til din amtsregering, som frigiver boligens skøde til dig og angiver, at du nu er eneejer. Spørg din långiver, om de vil gøre dette for dig. Hvis de vil, skal du være opmærksom på, at det kan tage et par uger eller måneder, før det bliver indgivet. Når din långiver har fortalt dig, at de har indgivet dokumenterne, skal du kontakte dit lokale arkivkontor for at bekræfte, at deres optegnelser viser, at dit realkreditlån er blevet annulleret.

Hvis din långiver siger, at de ikke indgiver det for dig, kan du selv indgive det - bare tjek med din lokale amtssekretær eller registrator for at finde ud af, hvad processen indebærer.

Opdater dine forsikringer og afgifter

Her er de dårlige nyheder:Din ejendomsskat og husejerforsikring forsvinder ikke, når du først har betalt af på dit realkreditlån. Hvis du har penge i spærret, som din långiver brugte til at betale din ejendomsskat og husejerforsikring for dig, er det muligt, at du vil have ekstra penge tilbage på din spærrede konto. Hvis der er noget ekstra, bør långiver refundere dig ved at sende en check. Hvis du ikke er sikker, så spørg din långiver, om du får pengene tilbage.

Når dit realkreditlån er betalt af, har du ikke længere en långiver, der kræver, at du har en boligforsikring. Selvom du ikke er føderalt forpligtet til at have det, er det vigtigt at beholde din dækning, da det beskytter dig økonomisk, hvis dit hjem pådrager sig større skader, eller hvis nogen kommer til skade på din ejendom. Hvis din husejerforsikring blev betalt af din långiver via deponering, skal du, når dit realkreditlån er annulleret, kontakte din husforsikringsudbyder for at informere dem om, at du har betalt af på realkreditlånet. Fortæl dem, at du nu er eneejer af ejendommen og nu selv skal håndtere regningen. Sørg også for, at dine præmier er indstillet til at trække fra din bankkonto, ikke din långivers.

Ejendomsskatter er derimod ikke valgfrie, og du skal nu huske at betale dem. Spørg din stat, amt og lokale skattemyndigheder for at få din ejendomsskattefaktura sendt til dig. Find ud af deres faktureringsfrekvens, da nogle opkræver årligt og nogle opkræver kvartalsvis, og sørg for at begynde at budgettere for denne udgift.

Tildel de ekstra midler

Når du ikke længere har en betaling på realkreditlån, er en stor del af din månedlige indkomst nu frigjort til andre mål og udgifter. For at sikre, at du ikke smuldrer det væk, skal du tænke nøje over, hvad du vil gøre med de ekstra penge. Her er nogle ideer:

• Betal din anden gæld. Uanset om du har kreditkortgæld, et autolån, studielån eller andre forpligtelser, så overvej at betale af på din gæld med din nye disponible indkomst. Ved at forkorte din gælds tilbagebetalingstidslinje, vil du sænke det rentebeløb, du betaler i løbet af lånet. Bare sørg for, at alle andre lån, du har, ikke har en forudbetalingsbod.
• Sæt det i en nødfond. Finansielle eksperter anbefaler at have sparet mindst tre til seks måneders leveomkostninger i en nødfond. Det sikrer, at når livets uventede udgifter dukker op, såsom et ødelagt køleskab, overraskende lægeregning eller en sidste-øjebliks-flyvning til en familienødsituation, kan du betale for det i stedet for at gå i gæld.
• Maksimer pensionsopsparingen. Hvis din pensionskontosaldo ikke er, hvor den skal være, er det nu det perfekte tidspunkt at begynde at bruge nogle af dine tidligere realkreditpenge til at øge den 401(k) eller IRA. Jo før du begynder at spare op til pension, jo bedre på grund af rentesammensætning.
• Arbejd mod andre besparelsesmål. Hvad er dine andre økonomiske drømme? Køber du en investeringsejendom eller sommerhus? Skal du på drømmerejse? Begynd at afsætte noget af denne indkomst til dit mål. Overvej at oprette en separat opsparingskonto specifikt til den for at undgå enhver fristelse til at bruge de penge på noget andet.
• Begynd at investere. Mens du kan bruge denne nye pengepude til at investere i pension, kan du også bruge noget af det til andre typer investeringer med kortsigtede mål. Overvej at åbne en mæglerkonto og købe aktier, obligationer eller investeringsforeninger afhængigt af din risikotolerance. Investering i aktiemarkedet kan give meget højere afkast end de lave renter, der er typiske for check- og opsparingskonti, men det indebærer højere risiko. Hvis du nærmer dig pensionering, kan du også investere i cd'er, som er sikrere end at investere på aktiemarkedet, da afkastet er noget lavt, men garanteret.

Overvåg din kredit

Når alt papirarbejdet i forbindelse med tilbagebetalingen af ​​dit realkreditlån er afsluttet og indgivet, skal du tjekke din kreditrapport for at sikre, at den nøjagtigt afspejler, at dit realkreditlån er blevet opfyldt.

At have et realkreditlån kan hjælpe din kredit, da rettidig tilbagebetaling af lån over en lang periode ser godt ud for långivere og kreditorer. At betale det af kan have en indvirkning på din kreditscore, selvom det normalt er mindre. Hvis det var det eneste afdragsfrie lån på din kreditopgørelse, kan et fald i dit realkreditlån forårsage et lille fald i din kreditscore, da du ikke længere har en kilde til regelmæssig positiv tilbagebetaling af lån eller en blanding af forskellige kredittyper. Hvis resten af ​​dine konti har et godt omdømme, burde ændringen være ubetydelig, men det er smart at holde øje med din kredit bare for at sikre, at der ikke er store ændringer.

Bliv forberedt nu

Vent ikke, indtil du foretager din sidste betaling, for at lære, hvad du skal gøre, når dit realkreditlån er betalt af. Hvis din endelige realkreditbetaling snart er på vej, er det nu, du skal begynde at finde ud af, hvordan din långiver håndterer dine dokumenter, hvordan du betaler din skat, og hvordan du vil sætte pengene i arbejde, når du ikke længere har en realkreditregning.