Lejere har ofte ringe kontrol over katastrofale hændelser, der kan beskadige deres boligarealer, såsom defekte rør, der oversvømmer en lejlighed eller dårligt vedligeholdt elektrisk arbejde, der starter en brand. Lejerforsikring - som dækker situationer som tyveri, vandskade og brand - er et problemfrit køb for mange lejere. Men hvor meget har lejere egentlig brug for?

Der er to nøgleelementer til at beslutte, hvor meget lejerforsikring du har brug for:Hvor meget personlig ejendom du skal dække, og hvor meget ansvar du er villig til at blive udsat for. Her er et kig på, hvordan du finder ud af, hvor meget dækning du skal købe.

Sådan bestemmer du, hvor meget lejerforsikring du har brug for

Lejerforsikringer består af flere elementer, der kan beskytte dig mod ulykker og retssager. Disse omfatter:

• Ejendomsskade: Hvis der er sket skader på din lejebolig, som ødelægger dine personlige ejendele, kan dækning hjælpe dig med at dække dine tab. Ejendomsskader kan strække sig ud over dit hjem for at beskytte dine ejendele opbevaret andetsteds. Nogle lejeforsikringer kommer også med dækning for genstande uden for dit hjem, såsom en mistet mobiltelefon eller ejendele opbevaret i en opbevaringsenhed.
• Personligt ansvar: Ulykker sker, og ulykker, der sker i en lejebolig, kan være dyre. Hvis en ven kommer til skade ved din leje, kan lejerforsikring hjælpe med at mindske omkostningerne ved at betale deres lægeregninger. Hvis en chauffør til madlevering sagsøger efter at have skredet på dit iskolde fortov, kan lejerforsikring dække dine sagsomkostninger.
• Tab af brug: En brand i din lejlighed er en katastrofe i sig selv, men det betyder også, at du nu skal betale for midlertidigt husly, mens du venter på reparationer eller leder efter et nyt sted. Når du har lejerforsikring, kan du få dækket brugstab, hvilket vil give midler til et midlertidigt beboelsesrum.

Beløbene for hver del af dækningen kan justeres op eller ned for at give dig mere dækning til en højere pris eller mindre dækning til en lavere pris. Ansvarsdækning starter typisk omkring $100.000 og kan øges. Du skal også beregne det nødvendige beløb for at dække dine ejendele, før du køber en lejeforsikring.

Hvad dækker lejers forsikring?

Inden du beregner dit måldækningsbeløb, skal du gøre dig bekendt med, hvilke slags varer du kan medtage i dine beregninger. Nogle af de almindelige ting, der generelt er dækket af lejers forsikringskrav omfatter:

• Møbler
• Smykker
• Kunst
• Musikinstrumenter
• Hvidevarer
• Elektronik
• Sportsudstyr

Tænk på de ting, der ville være sværest at erstatte som et komplet sæt ski eller en forlovelsesring. Tilpas dit dækningsbeløb i overensstemmelse hermed.

Hvordan vurderer du værdien af ​​personlig ejendom?

Når du beslutter dig for en lejerforsikring, skal du beslutte, om du vil have en politik, der dækker den fulde genanskaffelsesomkostning eller den faktiske kontantværdi af dine tab.

• Fuld erstatningspris er den pris, du ville betale for at købe din bærbare computer, sengetøj og sofa nyt i dag, hvis din lejlighed brændte.
• Faktisk kontantværdi dækning udbetaler værdien af ​​dine ejendele i den alder og stand de er i i dag. Politikker, der dækker udskiftning, koster mere, men tilbyder bedre dækning ved udbetaling.

Udskiftningsdækning kan være dyr, men faktisk kontantværdidækning kan komme til kort, hvis du ender med at bruge den. Du skal finde ud af minimumsudskiftningsomkostningerne såvel som den faktiske kontante værdi af din personlige ejendom for at bestemme det rigtige dækningsniveau.

Start med at dokumentere dine ejendele ved at lave en liste over alle ejendele i dit lejemål. Du kan også tage billeder eller videoer, som du gemmer et andet sted end din lejlighed eller i skyen, så du har dem selv i tilfælde af en katastrofe. Disse optegnelser vil også hjælpe dig, hvis du nogensinde har brug for at indgive et krav til din lejerforsikring.

Hold omhyggelig registrering af genstande, der er vigtige for dig, såsom smykker eller elektronik. Når det er muligt, skal du notere den dato, du købte varen, dens model og serienumre. Overvej at tilføje ekstra dækning til smykker eller antikviteter, hvis det er tilgængeligt. Hvis smykket eller antikviteterne har vurderingsdokumenter, skal du opbevare dem sikkert og vedligeholde digitale kopier.

Tilføj genanskaffelsesprisen og den faktiske kontantværdi (i betragtning af afskrivning) af dine afskrevne varer fra din liste. Dette kan hjælpe dig med at beslutte, hvor meget lejerforsikring du har brug for, baseret på værdien af ​​din personlige ejendom.

Bundlinjen

Du vil have nok lejerforsikring til med rimelighed at afbøde dine tab, hvis noget som tyveri eller brand skulle opstå, men tag dig tid til at finde en overkommelig forsikringspræmie i mellemtiden. At tale med en forsikringsagent eller mægler kan hjælpe dig med at finde denne balance.

Mens du leder efter lejeforsikring, så husk at holde øje med din kreditrapport. I nogle stater bruges en kreditbaseret forsikringsscore til at hjælpe med at bestemme præmier, så du kan få en bedre aftale ved at holde dig på toppen af ​​din kredit.