Når du ansøger om et boliglån, kan dit realkreditinstitut kræve, at du betaler forfalden gæld eller udestående lån, før du godkender din låneansøgning. Hurtig rescoring er en proces, som långivere bruger til hurtigt at få nye betalingsoplysninger tilføjet til dine kreditrapporter – potentielt øge din kreditscore og forbedre din låneberettigelse.
Med en hurtig rescore betaler en realkreditinstitut et gebyr til kreditoplysningsfirmaet (Experian, TransUnion eller Equifax) for at få opdateret seneste kontoændringer til en låneansøgers kreditrapport inden for en fremskyndet tidsramme.
Normalt, efter at du har foretaget de nødvendige betalinger for at betale ned eller afbetale en konto som anmodet af din realkreditinstitut, kan det tage en fuld faktureringscyklus eller to for dine kreditorer at behandle disse betalinger og indberette oplysningerne til kreditoplysningsbureauerne. Kun kreditscore, der er beregnet efter opdateringerne af din kreditrapport, vil afspejle ændringerne på dine konti.
Fordi realkreditlån ofte er tidsfølsomme, foretrækker et realkreditinstitut måske at betale et gebyr for at få en ansøgers betalingsoplysninger opdateret hurtigere. Långiveren indsender bevis for de seneste betalingsopdateringer, såsom afbetaling eller nedbetaling af gældskonti, til kreditoplysningsbureauet, så de nye oplysninger kan opdateres hurtigere og hjælpe med at fremskynde långiverens godkendelsesproces for realkreditlån.
Når kreditrapporten er opdateret, kan långiveren anmode om en ny kreditscore, der afspejler disse opdateringer og ideelt set resulterer i en højere score. Denne service tilbydes kun gennem din långiver - du kan ikke anmode om en hurtig rescore på egen hånd.
Hvor lang tid en hurtig rescore tager, kan afhænge af dit realkreditinstitut og andre kreditorer.
Når du har foretaget betalinger til dine kreditkonti, skal disse kreditorer først opdatere konti, så de afspejler den nye saldo eller betalingsstatus. Dernæst skal dit realkreditinstitut indhente bevis for ændringerne fra dig, så de kan give de opdaterede oplysninger til kreditoplysningsfirmaet.
Når realkreditinstituttet påbegynder den hurtige rescore-proces med kreditoplysningsbureauet og indsender den nødvendige dokumentation, afsluttes den ofte inden for to til tre dage.
En hurtig rescore anbefales normalt af dit realkreditinstitut, når din nuværende kreditscore falder et par point under den score, der er nødvendig for at kvalificere sig til en bedre rente eller lånevilkår. Selv en lille ændring på en brøkdel af et procentpoint i din realkreditrente kan spare dig for tusindvis af dollars i løbet af lånets løbetid.
Hvis du har en aktuel kreditscore, der er relativt tæt på den score, som banken siger, du har brug for, og midlerne til at betale ned på din gæld, kan det være fornuftigt at bede din långiver om at drage fordel af en hurtig rescore mulighed for at spare penge på renter og gebyrer.
Det er vigtigt at huske på, at afbetaling eller nedbetaling på en konto ikke altid resulterer i en stigning i kreditscore. Der er mange forskellige faktorer, der indgår i en kreditvurderingsberegning, og hver enkelts kreditsituation er unik.
For eksempel, hvis en høj udnyttelsesgrad er en af de mere væsentlige faktorer, der påvirker dine resultater, har nedbetaling af en stor kreditkortsaldo potentialet til at øge dine scores med det samme. Men hvis din udnyttelsesgrad allerede er relativt lav, eller den betaling, du har foretaget, ikke ændrer dit balance-til-grænse-forhold væsentligt, vil du muligvis ikke se en ændring i dine resultater, når saldoen er opdateret.
På samme måde, mens det altid er en god ting at betale af på gæld, kan enhver større ændring i din kredithistorik, såsom at betale et afdragslån, resultere i et midlertidigt fald i scoren, indtil din kredithistorie har stabiliseret sig.
Det er vigtigt at huske, at dine kreditrapporter løbende ændrer sig, efterhånden som långivere rapporterer opdateringer til dine konti. I den tid, det tager for den hurtige genansættelsesproces, kan der være andre ændringer eller opdateringer af din kredithistorik, som også kan få kreditscore til at svinge.
Du kan se, hvad dine långivere rapporterer i øjeblikket ved at anmode om en gratis kreditrapport direkte fra Experian.