Når det er tid til at købe en ny bil, hvad er en af ​​de første ting, du tænker på? Hvor stor din bilbetaling vil være, selvfølgelig - og hvordan du holder den så lav som muligt. Når alt kommer til alt, er hver dollar, du bruger på en bilbetaling hver måned, én dollar mindre, du kan bruge på opsparing, gældsbetalinger eller sjove ting (som at gå ud at spise, købe nyt tøj eller rejse).

At vælge den rigtige bilbetaling vil afhænge af flere faktorer, herunder dine månedlige indtægter og udgifter, dit nuværende gældsniveau og den specifikke bil, du har i tankerne. Men størrelsen af ​​din bilbetaling er kun et spørgsmål, du skal overveje, når du skal købe en bil. Her er, hvad du ellers skal medregne i ligningen for at få det bedste tilbud.

Find ud af, hvor meget du har råd til

Start med at vurdere dine månedlige indtægter og udgifter. Det er især vigtigt at overveje dine gældsbetalinger, såsom betaling af realkreditlån, betaling af studielån og kreditkortbetalinger. Långivere vil se på forholdet mellem dine samlede månedlige gældsforpligtelser og din samlede månedlige indkomst, når de beslutter sig for, om de skal godkende dig til et autolån. Ideelt set bør din gæld være under 40 % af din månedlige indkomst. Lær hvordan du beregner din gæld i forhold til indkomst.

Hvis din gæld i forhold til indkomst er i god form, så vurder resten af ​​dine månedlige udgifter for at se, hvor meget du kan bruge på din bil. Ud over selve bilbetalingen skal du sørge for at overveje de andre udgifter ved at eje en bil, såsom forsikring, reparationer og gas. Generelt bør dine månedlige biludgifter ikke overstige 20 % af din månedlige nettoløn.

Hvis du har brug for at frigøre flere penge til en bilbetaling, så tænk på måder at reducere både faste udgifter (såsom dine forsyningsselskaber og husleje) og variable udgifter (såsom dagligvarer eller onlineabonnementer). Få flere tips til, hvordan du laver et budget for at forstå, hvor du kan skære ned for at hjælpe med at finansiere din bilbetaling.

Se på autolånet, ikke bilbetalingen

Den billigste bilbetaling er ikke altid den bedste løsning. Hvorfor? At vælge den laveste bilbetaling betyder ofte, at du ender med at betale mere for din bil i det lange løb. For at sænke din bilbetaling skal du typisk strække dit låns længde ud. Over tid betyder det, at du betaler flere renter.

Antag, at du vil købe en bil til $20.000 og have en udbetaling på $2.000, så du finansierer $18.000. Et 48-måneders (fire-årigt) lån til 5,09% rente vil have månedlige betalinger på $415. Renterne på dette lån vil koste dig $1.933 over fire år.

Hvad hvis du vil reducere dine bilbetalinger? Hvis du strækker det samme lån ud til 60 måneder (fem år), sænker du din månedlige betaling til $340. Men over tid betaler du 2.425 USD i renter. Forlæng lånet til 72 måneder (seks år), og din månedlige betaling falder til $291 - men din samlede betalte rente stiger til $2.926.

I stedet for at sammenligne de forskellige bilbetalinger, du kan få, kan du sammenligne forskellige lånetilbud. Gør dette, før du nogensinde går til forhandleren. Du kan finde aktuelle gennemsnitlige rentesatser på billån online. En god strategi er at blive forhåndsgodkendt til et autolån, så du ved, hvilke lånevilkår du kan få fra en bank – så hav den forhåndsgodkendelse med dig, når du overvejer forhandlerens tilbud.

Når du sammenligner lån, skal du se på det lånte beløb, længden af ​​lånet og den årlige procentsats (ÅOP) for at vurdere de endelige omkostninger. ÅOP repræsenterer renten på lånet samt eventuelle gebyrer; sammenligne ÅOP for lån af samme beløb og varighed for at bestemme den bedste handel.

Andre måder at få lave månedlige bilbetalinger på

Der er masser af muligheder for at sænke dine månedlige bilbetalinger og gøre din bil mere overkommelig.

• Forbedre din kreditscore. En højere kreditscore kvalificerer dig til bedre lånevilkår. Hvis din kreditscore kun er rimelig eller dårlig, så vent lidt med at købe din bil, indtil du har forbedret den. Find ud af, hvordan du forbedrer din kreditvurdering.
• Gem til en større udbetaling. Jo mere du har råd til at lægge til en udbetaling, jo lavere bliver dine månedlige bilbetalinger. En større udbetaling reducerer også det lånebeløb, du har brug for, og hjælper med at holde din samlede gæld håndterbar.
• Leas bilen. Hvis du har lyst til en ny bil, men ikke har råd til de månedlige betalinger for at købe en, tilbyder leasing generelt lavere månedlige betalinger for samme type køretøj. Bare sørg for, at du forstår alle de involverede omkostninger, såvel som begrænsninger såsom kilometerbegrænsninger, og husk, at du ikke ejer bilen, når leasingaftalen er udløbet. Lær mere om at lease en bil for at finde ud af, om det er det rigtige for dig.
• Kig efter en billigere eller brugt bil. Nutidens brugte biler af sene model tilbyder mange af de samme ekstraudstyr og funktioner som helt nye modeller til væsentligt lavere priser. Hvis du ikke ønsker at købe en brugt bil, så sæt blikket mod en billigere ny bil. Du vil have lavere månedlige betalinger og stadig komme til at nyde lugten af ​​ny bil.

For at få det bedst mulige billån skal du få en gratis kreditrapport og tjekke din kreditscore tre til seks måneder, før du for alvor begynder at handle efter en bil. Når du kommer til forhandleren, kan forhandleren forsøge at få dig til at fokusere på at sænke din månedlige betaling – ofte med et længerevarende lån, der i sidste ende koster mere. Lad dem ikke afskrække dig. Fokuser på de samlede omkostninger ved billånet, ikke den månedlige betaling, for at få den bil, du ønsker, til en overkommelig pris.