Hvis din kreditkortgæld er kommet ud af kontrol, har du masser af muligheder. Mange mennesker, når de står over for kreditkortgæld med høj rente, vælger at betale det af med et privatlån med lavere rente.
For at beslutte, om du vil få et personligt lån til at betale af på kreditkortgæld, skal du overveje, hvilken rente og hvilke vilkår du vil kvalificere dig til på det nye lån - og tage den fremgangsmåde, der vil hjælpe dig med at foretage alle gældsbetalinger til tiden. Det vil beskytte din kreditscore.
Afhængigt af din kredit kan du være berettiget til et personligt lån - også kendt som et gældskonsolideringslån - til en lavere rente end hvad din nuværende kreditkortgæld bærer. I det bedste tilfælde kan et gældskonsolideringslån hjælpe dig med hurtigere at betale kreditkortgæld og spare dig penge.
Men hvis du ikke kvalificerer dig til en lavere rente, eller hvis du vælger et personligt lån, vil det forlænge din tilbagebetalingsperiode, kan du være bedre stillet til at gøre noget andet. Sådan beslutter du dig.
Personlige lån og kreditkort kan påvirke din kreditscore positivt, hvis du foretager betalinger til tiden - og negativt, hvis du ikke gør det. Når du bruger kreditkort, er det bedst at holde din samlede saldo under 30 % af din samlede kreditgrænse, og jo lavere jo bedre. Vedligeholdelse af lave saldi vil reducere din kreditudnyttelsesgrad, som er den næstvigtigste faktor i din kreditscore efter betalingshistorik.
Men der er nogle væsentlige forskelle mellem personlige lån og kreditkortgæld. Personlige lån er en form for afdragsgæld, hvilket betyder, at du betaler den samme størrelse hver måned uden fleksibiliteten til at betale mindre. Personlige lån kommer også ofte med oprettelsesgebyrer, men deres rentesatser kan være lavere end hvad du ville modtage på kreditkort.
Derimod er kreditkortgæld revolverende gæld. Du kan bære en saldo og foretage mindre månedlige betalinger, som dit budget tilsiger, så længe du betaler det minimum, som din udsteder kræver hver måned. Men kreditkort opkræver forsinkelsesgebyrer og potentielt årlige gebyrer sammen med højere renter end de fleste personlige lån. Derudover kan de opfordre dig til at bruge mere, velvidende at du har en kreditgrænse, du kan opkræve op til.
Hvis du har svært ved at betale med kreditkort, kan det være en god mulighed at optage et personligt lån med en lavere rente og bruge det til at betale hele kreditkortsaldoen.
Et gældssaneringslån med en lav rente kan betyde, at du skylder mindre om måneden, hvilket kan hjælpe dig med at betale lånet til tiden. En lavere rente kan også efterlade dig med flere penge at lægge på lånesaldoen, så du kan betale det tidligere.
Men før du bruger et personligt lån til at betale af på kreditkortgæld, skal du ikke kun overveje den rente, du modtager, men også den tilbagebetalingsperiode, som långivere tilbyder. At vælge en længere tilbagebetalingstid, end du ville have haft brug for for at betale den oprindelige kreditkortgæld, kan koste dig mere i renter. Hvis en længere tilbagebetalingstid hjælper dig med at få råd til at tilbagebetale gælden, kan det dog beskytte din kredit mod virkningen af manglende betalinger, hvilket gør valget umagen værd.
Der er masser af andre måder at betale kreditkortgæld på, hvis et personligt lån ikke er en mulighed for dig. Saldooverførselskreditkort giver dig mulighed for at flytte din kreditkortsaldo til et kort med 0% ÅOP i en periode. Dette er et solidt valg, hvis du har en god eller fremragende kredit, som du skal bruge til et saldooverførselskort med fordelagtige vilkår, og du er i stand til at betale gælden af i den rentefrie periode.
Du kan også vælge at sende eventuelle ekstra penge, du tjener eller spare, til visse gældsforpligtelser for at slippe af med dem, begyndende med din mindste saldo eller højest forrentede gæld. Afbetaling af din mindste gæld først, kendt som gældssneboldmetoden, vil ikke spare dig så mange penge som gældsskreden, hvor du først betaler saldi med de højeste renter. Men den ideelle metode til din situation er den, der vil opmuntre dig til at fortsætte og få dine saldi ned på nul.
Du kan også overveje at arbejde med en certificeret kreditrådgiver hos et nonprofit-kreditrådgivningsbureau. En kreditrådgiver kan give en gratis evaluering af din gæld og komme med forslag til at betale den af under hensyntagen til dit budget, gældssaldi og andre økonomiske mål.
En yderligere overvejelse:Hvor overbevisende det end kan være, er det bedst ikke at lukke kontoen, når din kreditkortsaldo er betalt. Lukning af en kreditkortkonto reducerer din samlede tilgængelige kredit, og hvis du har en saldo på andre kort, vil det øge din kreditudnyttelsesgrad og have en negativ effekt på dine kreditscore.
På den anden side, hvis det at holde kontoen åben frister, at du bliver ved med at betale til den, så kan det være det bedste bud at lukke den.
Uanset om du lukker det kreditkort, du har betalt af, er det nu op til dig at være omhyggelig med kreditforbrug i fremtiden. Det er vigtigt fremover at undgå at bruge kredit til at bruge mere, end du komfortabelt kan betale tilbage.
Når du har betalt din kreditkortgæld ud - med et personligt lån eller et andet gældsreduktionsværktøj - bør dit mål være at betale alle saldi på dine kreditkort fuldt ud hver måned. Det hjælper dig med at undgå at bruge penge på renter og opbygger en track record for klog kreditbrug. Når alt kommer til alt, når du holder dig ude af gæld og holder din kreditscore i god form, har du adgang til finansielle værktøjer, der hjælper dig med at nå mål, der betyder noget for dig i fremtiden.
† Oplysningerne er kun til undervisningsformål og bør ikke opfattes som finansiel rådgivning. Experian kan ikke garantere nøjagtigheden af de leverede resultater. Din långiver kan opkræve andre gebyrer, som ikke er medtaget i denne beregning. Disse resultater, baseret på de oplysninger, du har givet, repræsenterer et skøn, og du bør konsultere din egen finansielle rådgiver vedrørende dine særlige behov.
Gennemse personlige lånPrøv hele den personlige låneberegner Åbner et nyt vindue med flere funktioner.