Hvis du leder efter et lån, der ikke kræver, at du stiller sikkerhed, såsom din bil eller bolig, kan et signaturlån være en god mulighed. Et signaturlån er et lån uden sikkerhed, du kan optage blot ved at give en långiver din indkomst, kredithistorik og underskrift. Også kaldet et lån i god tro eller karakter, kan du kvalificere dig til denne type lån, hvis du har en god kredithistorik, og din indkomst er nok til, at du kan tilbagebetale den.
Du kan bruge et signaturlån til stort set alt, hvad du ønsker. Det er et lån uden sikkerhed, der kan hjælpe dig med at konsolidere gæld, dække en nødudgift, betale for en boligforbedring eller endda tage på ferie.
Din kredit og indkomst bestemmer den faste rente på dit signaturlån. Det er vigtigt at bemærke, at da der ikke er nogen aktiver eller sikkerhed involveret, kan din rente være højere end for et tilsvarende lån af en anden type. En signaturlåns løbetid kan variere fra et par måneder til fem år, men de fleste långivere tilbyder signaturlån på kortere løbetid.
Et signaturlån betragtes som et personligt lån uden sikkerhed. Uanset om en långiver omtaler det som et signaturlån eller et usikret personligt lån, er der ingen sikkerhed, såsom et hus eller en bil knyttet til lånet. Derfor kræver et signaturlån en højere kreditscore og er sværere at opnå end et lån med sikkerhed, såsom et realkreditlån, der er sikret af dit hus.
Den bank eller långiver, du vælger, vil overveje din kredithistorie og indkomst for at bestemme, hvor mange penge du kan låne med et signaturlån. Mens signaturlån kan variere fra $500 til $50.000, har de en tendens til at være mindre, fordi de ikke er dækket af sikkerhed og derfor udgør en større risiko for långiveren.
Hvis du gerne vil optage et signaturlån, skal du følge disse trin:
Inden du ansøger om et signaturlån, er det en god idé at tjekke din kreditscore. Hvis din kreditscore er lavere, end du gerne vil have, kan du fokusere på at forbedre den. Jo højere din kreditscore er, jo mere sandsynligt er det, at du vil modtage en lavere rente og mere favorable vilkår. Så hvis du ikke umiddelbart har brug for lånet til at dække en nødudgift, kan det være umagen værd at vente, indtil du har øget din kreditscore.
De fleste ansøgninger om signaturlån vil bede dig om de samme personlige oplysninger. Du bliver sandsynligvis nødt til at dele din månedlige indkomst, navnet på din arbejdsgiver, uanset om du er boligejer eller lejer og dine månedlige boligudgifter. Du skal muligvis levere dine W-2-formularer eller lønsedler for at bevise din indkomst, så det er en god idé at have disse dokumenter ved hånden.
Bliv ikke fristet til at gå med den første signaturlåneudbyder, du finder - det er vigtigt at lave din research og sammenligne alle dine muligheder. På den måde kan du træffe en informeret beslutning og mindske din risiko for at betale for meget for dit lån.
Under din research vil du opdage, at nogle långivere vil angive den minimumskreditscore, de kræver for personlige lån, på deres hjemmesider. Hvis du støder på en långiver, der virker som en god mulighed, men du ikke ved, om du opfylder deres krav, kan du altid ringe eller e-maile dem for at finde ud af det. Ansøgning om signaturlån vil resultere i svære forespørgsler på din kreditrapport, så reducer indvirkningen på din kredit ved at begrænse din ansøgningsperiode til en kort tidsramme og kun ansøge om nogle få lån, du er sikker på, du vil kvalificere dig til.
Hvis en långiver kan prækvalificere dig til et lån, vil dette ikke påvirke din kreditvurdering. Prækvalifikation er en fantastisk måde at få en idé om, hvilke typer tilbud du kan modtage.
Når du har fundet et signaturlån, du gerne vil videre med, skal du læse det med småt, inden du skriver under på den stiplede linje. Hold øje med bøder for forudbetaling, automatiske hævninger, oprettelsesgebyrer, gebyrer for forsinket betaling og andre detaljer, der kan øge omkostningerne ved dit lån eller forårsage uønskede overraskelser.
Hvis du har læst det med småt og er tilfreds med vilkårene, så accepter lånet. Hos nogle långivere kan du få dine penge på få hverdage, mens andre kan tage lidt længere tid. Så snart du modtager dine penge, skal du notere dig, hvornår din første betaling forfalder, og overveje at konfigurere automatiske betalinger. Tænk også på at tilføje ekstra penge til dine betalinger hver måned, så du hurtigere kan betale dit lån tilbage.
Selvom det er muligt at få et signaturlån med dårlig kredit, vil du finde det sværere at gøre det, end hvis du havde en god eller fremragende kredit. Du kan også stå over for en højere rente, hvilket vil gøre dit lån dyrere i det lange løb. Signaturlån til dem med dårlig kredit kan komme med renter på 30 % eller endnu højere.
Du skal muligvis også have en cosigner for at blive godkendt. En cosigner er en ven eller et familiemedlem, der vil acceptere at betale lånet af, hvis du ikke kan. Det kan være svært at finde nogen, der er villig til at forpligte sig til at medunderskrive et lån, så det krav kan være en vejspærring for nogle.
Hvis du har brug for hurtige kontanter, kan et signaturlån være en god mulighed. Det bør dog kun bruges som en kortsigtet økonomisk løsning og kan være dyrt, hvis du ikke har den bedste kredit. Hvis du opdager, at du altid mangler midler og optager signaturlån, skal du gennemgå dit budget, skære ned på dine udgifter, øge din indkomst og fokusere på at spare penge.