En afdragsfri periode for studielån er antallet af måneder mellem din eksamen (eller hvilken dato du forlader skolen) og forfaldsdatoen for din første lånebetaling. De fleste typer studielån har afdragsfrihed, men deres varighed afhænger af låneudbyderen.

Det er vigtigt at vide, hvornår du skal begynde at betale dit studielån, så du ikke går glip af en betaling. I tredje kvartal af 2019 var 12 % - eller 155 milliarder dollars - af føderale studielån misligholdt, ifølge Department of Education. Når oplysninger om forsinket betaling ender på en kreditrapport, kan det skade dine kreditvurderinger alvorligt.

Du kan undgå de negative konsekvenser forbundet med manglende betalinger ved at forstå dit studielåns afdragsfrihed, hvordan du holder dit lån i god stand og dit låns finansieringsgebyrer. Her er hvad du behøver at vide.

Subventionerede vs. ikke-subsidierede studielån

Den amerikanske regering tilbyder føderale studielån til universitetsstuderende og deres forældre eller værger.

Føderale direkte studielån er enten subsidierede eller usubsidierede. Med subsidierede direkte lån opkræver den føderale regering renterne, mens du er tilmeldt skole i det mindste på deltid, i en udsættelsesperiode eller i en henstandsperiode. Ikke-subsidierede direkte lån, som private studielån, begynder at påløbe renter, så snart du optager lånet.

Subsiderede direkte lån er kun tilgængelige for bachelorstuderende, mens usubsidierede direkte lån er tilgængelige for bachelorstuderende og kandidat- eller professionsstuderende.

Forældre PLUS-lån er en anden type føderalt usubsidieret lån, og ligesom direkte usubsidierede lån begynder de at påløbe renter med det samme.

Er der en henstandsperiode for føderale studielån?

Om der er en afdragsfri periode på dit føderale studielån afhænger af lånetypen.

• Direkte lån:Seks måneders henstandsperiode. Disse lån kan være subsidierede eller usubsidierede, men afdragsfriheden er den samme for begge. Mange studerende har en kombination af subsidierede og usubsidierede direkte lån.
• Forældre PLUS-lån:Ingen henstandsperiode. PLUS lånemidler går til forældre og værger for at hjælpe med at finansiere deres børns universitetsuddannelse. PLUS lån er altid usubsidierede, så renterne begynder at løbe med det samme. Selvom der teknisk set ikke er nogen henstandsperiode, forfalder den første betaling inden for 60 dage efter, at midlerne er blevet udbetalt.

Har private studielån en henstandsperiode?

Mange studerende supplerer deres føderale direkte lån med private studielån finansieret af kreditforeninger, banker (traditionelle og online) eller andre finansielle institutioner. Fordi de ikke er subsidieret, begynder private lån at påløbe renter, så snart midlerne er udbetalt.

Hver privat långiver kan frit bestemme sine egne regler vedrørende henstandsperioder. Afhængigt af långiveren og det specifikke lån kan du have en afdragsfri periode på seks måneder eller ni måneder, før du begynder at betale lånet – eller slet ingen afdragsfrihed.

Henstandsperioder og alle et låns vilkår fremgår af den oprindelige låneaftale. Hvis du ikke er klar over, hvornår du skal sende din første betaling og ikke har papirerne længere, skal du straks ringe til långiveren og spørge.

Betaler du renter i henstandsperioden?

Du kan vente med at betale dit første studielån, når det forfalder, men det er ikke altid det bedste valg. Hvis du kun har subsidierede lån, er der ingen økonomisk skade i at lade afdragsfriheden løbe sin gang, fordi renten ikke øger din gæld. Hvis du lånte 20.000 USD til din uddannelse med et subsidieret lån, er det præcis det beløb, du begynder at betale af, når henstandsperioden slutter.

Har du derimod ikke-støttede lån, vil der påløbe renter i den angivne afdragsfrihed. Du kan vente, indtil afdragsfriheden slutter, med at begynde at betale på dit lån, men du bør prøve at betale mindst de påløbne renter af inden det.

Hvorfor? Fordi det vil forhindre renterne på dit lån i at aktiveres, hvilket er, når de renter, der er påløbet, mens du gik i skole og i afdragsperioden, lægges oven i din lånestol, hvilket koster dig meget mere over låneperioden. En af de nemmeste måder at betale dine renter på, inden lånet aktiveres, er at indsende månedlige betalinger, der dækker renterne. Kontakt din låneudbyder og lav aftalerne.

Sådan tilbagebetaler du dit studielån

Når du gør dig klar til at begynde at betale af på dit studielån, skal du huske på disse ting:

• Forbered dig på månedlige lånebetalinger. Uanset om du har sat gang i tilbagebetalingsprocessen ved at indsende rentebetalinger, er det tid til at betale dine fulde lånebetalinger, når afdragsperioden er udløbet. Gennemgå dit budget og gør plads til din nye månedlige forpligtelse.
• Kend udbetalingsperioden. Dit studielån vil have en fast tilbagebetalingsperiode. Eksempelvis er standardløbetiden for direkte lån og PLUS-lån 10 år. Løbetider for privatlån er typisk fem til 20 år.
• Brug ekstra midler fornuftigt. Hvis du har en blanding af subsidierede og usubsidierede lån og har nogle ekstra penge at sparke ind, så send dem til dit usubsidierede lån med den højeste rente først. Der er ingen grund til at strække gæld ud, hvis du ikke er nødt til det.
• Udskyd eller undlad om nødvendigt. Hvis afdragsfriheden på subsidierede lån tikker for hurtigt, og du ikke har pengene til at begynde at betale, så overvej en udsættelse. Så længe du kvalificerer dig, giver det dig mulighed for at trykke på betalingsudsæt-knappen i op til tre år, uden at der tillægges renter. Overholdenheder er også en måde at forsinke betalinger efter en henstandsperiode er udløbet. De er nemmere at kvalificere sig til, men der påløber renter, uanset om dine lån er subsidieret eller ej. Vær dog opmærksom på, at udsættelser og udsættelser ikke er tilgængelige på PLUS-lån eller private studielån.
• Kommuniker problemer og bed om hjælp. Hvis du ikke kan overholde en betalingsforfaldsdato, skal du kontakte långiveren med det samme. Der er alternative betalingsplaner for direkte lån. Selvom du har de andre typer studielån, vil långivere gerne høre fra dig, før du begynder at sakke bagud. Sammen kan I muligvis udvikle en gennemførlig plan for at udligne kreditskader.

En afdragsfri periode for studielån giver dig en nyttig måde at forberede dig på dine kommende lånebetalinger. Hvis det er muligt, skal du betale dine renter, inden lånet aktiveres, og derefter foretage alle lånebetalinger til tiden.

Overvej at få en gratis kopi af din Experian-kreditrapport for at sikre, at dine lånebetalinger bliver rapporteret. Studielån kan være de første lån, du får – og administreret korrekt kan de hjælpe med at opbygge en lang og positiv kredithistorie.