Udskudt rente er, når et rentefrit lån eller kreditkort har en rentefri periode - hvis du betaler saldoen af ​​inden denne tidsramme slutter. Hvis du ikke er i stand til at betale det fulde beløb inden da, skal du betale renter, ofte med tilbagevirkende kraft.

Det er vigtigt at forstå, hvordan udskudt rente fungerer, før du optager et lån eller kreditkort, der har et. Ellers kan du ende med at betale meget mere, end du havde forventet, hvis renterne til sidst forfalder.

Hvordan virker udskudt rente?

Når du handler for et større køb, såsom elektronik, møbler eller fitnessudstyr, kan en forhandler forsøge at forsøde handlen ved at tilbyde et nulrentefinansieringstilbud i form af et lån eller kreditkort. Nogle læger og tandlæger tilbyder også rentefri finansiering af procedurer. Selvom denne type tilbud kan lyde fristende, har det som regel en fangst og bør behandles med omhu.

Lån med udskudt rente kommer med en fastsat løbetid, såsom tre år, hvor du ikke vil blive opkrævet renter. Her er problemet:Handlen er kun god, hvis du betaler lånet fuldt ud inden udgangen af ​​denne periode. Hvis du ikke er i stand til at betale det fuldt ud inden da, måske på grund af et uventet indkomsttab, kan du blive ramt af alle de renter, du ellers ville have undgået. Nogle finansieringstilbud ophæver også henstandsrenten og opkræver renter med tilbagevirkende kraft, hvis du foretager blot én forsinket betaling.

Hvis din udskudte rente forfalder, kan det beløb, du bliver opkrævet, være baseret på hele saldoen på lånet fra starten - ikke kun din resterende saldo. Dette kan betyde et stort engangsbeløb, der lægges til din lånesaldo. Hvis den almindelige rente er høj, hvilket den ofte er ved disse tilbud, kan engangsbeløbet være chokerende. Dette er en måde, hvorpå långivere tjener penge på disse "rentefri" aftaler, for mens mange pligtopfyldende betaler deres lån fuldt ud og til tiden, gør nogle det ikke.

Du er mest tilbøjelig til at se disse lån med udskudt rente og kreditkort hos forhandlere, og du kan genkende dem med sætninger som "samme som kontanter", "ingen renter, hvis de betales fuldt ud" eller "ingen rente i seks måneder."

Kreditkort med udskudt rente

Selvom det er mindre almindeligt, kan du også se udskudte renter tilbydes på kreditkort. Dette fungerer på samme måde som et lån med udskudt rente gør:Der er ingen renteudgifter på kortets saldo i en bestemt periode, så længe du betaler din saldo ved udgangen af ​​den forudbestemte tid.

Hvis du ikke er i stand til at betale det tilbage i tide, skylder du dog alle de renter, der er påløbet indtil det tidspunkt. Ligesom med et lån med udskudt rente, kan dette høje gebyr sætte dig meget tilbage, især hvis du ikke havde forventet det.

Et bedre alternativ er et 0% intro ÅOP-kreditkort, som tilbyder en rentefri introduktionsperiode i et bestemt tidsrum, såsom et år. I den tid betaler du ingen renter, men der påløber heller ikke renter. Det betyder, at hvis du har en saldo, når introduktionsperioden slutter, betaler du kun renteudgifter fremover - ikke med tilbagevirkende kraft, som du ville med et kreditkort med udskudt rente.

Udskudt rente på realkreditlån

Nogle realkreditlån indeholder mulighed for udskudt rente. Dette valg, også kendt som et negativt amortiseringslån, har nogle potentielle fordele og ulemper, man skal være opmærksom på.

Med denne type realkreditlån betaler du mindre renter, end hvad du faktisk skylder i din månedlige ydelse. På den positive side reducerer dette dine månedlige betalinger ved at udskyde dine renter til senere.

Du skal dog stadig betale den rente - du kommer bare til at forsinke den, da den lægges til lånets samlede beløb. Dette kan øge de samlede omkostninger ved lånet og tage dig længere tid at betale det af.

Går udskudt rente skade på din kredit?

Generelt påvirker udskudt rentefinansiering eller betalinger ikke din kredit anderledes end traditionel finansiering. Når du udskyder renter, påløber de stadig, du vil bare ikke skylde det, hvis du betaler din saldo tilbage i tide (med et lån eller kreditkort) eller senere (med et realkreditlån).

Hvornår det vil skade din kredit er det samme som med traditionel kredit - hvis du foretager forsinkede betalinger eller går glip af dem helt. Selvom et lån eller kreditkort ikke bliver opkrævet renter hver måned, skal du stadig foretage mindst en minimumsbetaling mod gælds- eller risikokonsekvenserne. Dette er vigtigt at huske, hvis du påtog dig udskudt rentegæld i et forsøg på at forsinke betalingen for det.

Ud over at en forsinket betaling kan skade din kredit, kan det også være nok for nogle långivere at afslutte henstandsperioden før tid og opkræve fuld rente, hvilket kun vil gøre tingene værre.

Tag ikke et udskudt rentefinansieringsprodukt, medmindre du er helt sikker på, at du har råd til at foretage alle betalinger til tiden, og før rentebetalingerne starter.

Ting at overveje med udskudte interessekampagner

Inden du optager et lån med udskudt rente eller kreditkort, er der et par ting, du skal huske på:

• Find ud af, hvad den månedlige betaling skal være for at betale lånet fuldt ud, før eventuelle udskudte rentebetalinger starter. Dobbelttjek, at minimumsbetalingerne er nok til at betale hele saldoen af; hvis ikke, skal du betale mere end det hver måned. Sørg for, at denne månedlige betaling passer ind i dit budget, før du accepterer tilbuddet. For at være på den sikre side planlægger du måske at betale din gæld af et par måneder før.
• På samme bemærkning skal du sørge for, at du er klar over længden af ​​kampagneperioden, og hvad renten vil være, når den slutter – på den måde, hvis du ikke er i stand til at betale saldoen inden da, vil du vide hvilken rente du kan forvente.
• Husk, at selvom du måske ikke skylder renter, så låner du stadig penge, der skal tilbagebetales. Sætninger som "ingen interesse" kan få det til at føles som gratis penge, men det er det ikke; det er bare betalt tilbage senere.
• Når du betaler udskudte renter, skal du tjekke din saldo ind igen, når du har et par måneder fra slutningen af ​​løbetiden. Hvis du bekymrer dig om, at dit regnestykke var slået fra, og du ikke er sikker på, at du vil være i stand til at betale resten af ​​det, før renten starter, kan du altid justere dine betalinger.

Udforsk kreditkort med 0 % Intro ÅOP

Hvis du kan lide lyden af ​​nulrentefinansiering, men ikke ønsker risikoen for kreditkort eller lån med udskudt rente, kan et 0% ÅOP-kreditkort være en god mulighed. Prøv Experians CreditMatch-værktøj for at finde kreditkort, du er kvalificeret til med en introduktionsperiode uden rente.