Personlige lån er utroligt alsidige, og de fleste långivere giver dig mulighed for at bruge dem til stort set alle lovlige formål. Men hvis du er universitetsstuderende eller forælder til en og har brug for at finansiere collegeomkostninger, er studielån en bedre mulighed.

Her er, hvad du behøver at vide om, hvordan studielån og personlige lån adskiller sig, og hvordan de hver især kan påvirke din økonomiske situation.

Start med føderale lån

Der er to typer studielån, du kan få:føderale og private. I de fleste tilfælde er føderale lån det bedste valg mellem de to. Her er grunden:

• Federale studielån opkræver typisk lavere renter end private lån, især for bachelorstuderende.
• U.S. Department of Education kræver ikke en kreditkontrol for de fleste låntagere.
• Federale lån kommer med adskillige fordele, som de fleste private långivere ikke tilbyder, herunder adgang til lånetilgivelsesprogrammer, indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner og generøse overbærenheds- og udsættelsesmuligheder.
• Undergraduate-studerende med økonomisk behov kan kvalificere sig til subsidierede lån, som den føderale regering vil betale renterne af, efterhånden som de påløber, mens du er i skole mindst på halv tid, i løbet af seks måneders henstandsperiode, efter du har forladt skolen eller falde under halvtidsindskrivning og i fremtidige udsættelsesperioder.

Du kan finde ud af, hvor mange føderale lånepenge du er kvalificeret til ved at udfylde den gratis ansøgning om føderal studiestøtte (FAFSA). Din skoles kontor for økonomisk støtte vil bruge de oplysninger, der er angivet i ansøgningen, til at levere en økonomisk støttepakke, som vil omfatte din berettigelse til studielån for det pågældende skoleår.

Det betyder dog ikke, at du aldrig bør overveje private studielån. I nogle tilfælde er føderale lån og andre former for finansiel støtte muligvis ikke nok til at dække dine fulde udgifter til deltagelse, og private lån kan hjælpe med at bygge bro over kløften – men fortsæt med forsigtighed.

Private lån kan også være værd at overveje, hvis du er kandidatstuderende eller forælder til en studerende og har fremragende kreditværdighed. I dette scenarie kan du muligvis kvalificere dig til en lavere rente end hvad den føderale regering opkræver.

Forskellen mellem et privat studielån og et privatlån

Private studielån og personlige lån ligner hinanden, idet de begge kræver et kredittjek, og din rente og andre lånevilkår afhænger af din kredit- og økonomiske situation. Der er dog nogle vigtige forskelle at forstå, især hvis du seriøst overvejer begge dele for at hjælpe med at dække college- eller leveomkostninger, mens du er i skole.

Tilladte anvendelser

Private studielån kan bruges til alt relateret til omkostningerne ved at gå på college. Det inkluderer undervisning, gebyrer, kost og kost, transport, bøger, forsyninger og udstyr.

De er dog ikke beregnet til at blive brugt til ting som ferier, konsolidering af gæld (medmindre det er fra andre studielån) og reparation af dit hjem eller køretøj. Til det ville et personligt lån være et bedre valg for din situation.

Bemærk også:Nogle långivere forbyder udtrykkeligt brug af personlige lån til uddannelsesudgifter.

Interesse

Din rente for både private studielån og personlige lån vil afhænge af din kreditværdighed. Men generelt har private studielån en lavere rente, hvilket betyder, at du sparer penge ved at vælge et frem for et privatlån.

Betingelser for tilbagebetaling

Personlige låneselskaber kan give dig op til syv år til at tilbagebetale din gæld med månedlige betalinger, der starter med det samme.

Med private studielån kan du dog muligvis få en tilbagebetalingsplan så lang som 15 eller endda 20 år, hvilket kan gøre månedlige betalinger mere overkommelige.

Derudover vil nogle private studielånsselskaber typisk give dig muligheden for at begynde at betale med det samme, foretage afdragsfrie betalinger, mens du er i skole eller blot udskyde dine betalinger, indtil du er færdiguddannet.

Skatter

Den føderale skattelov giver folk med studielån - både føderale og private - mulighed for at fratrække op til $2.500 i renter på studielån, der betales hvert år på deres selvangivelser. Afhængigt af hvor meget du låner og din indkomstsituation, når du begynder at betale, kan dette give dig hundredvis af dollars hvert år i skattebesparelser.

I modsætning hertil er renter på personlige lån aldrig fradragsberettiget i skat, så du går glip af flere besparelser.

Kan jeg bruge et personligt lån til at betale et studielån af?

Det er muligt at bruge personlige lånemidler til at betale af på studielånsgæld, men det er generelt ikke en god idé, især hvis du har føderale lån.

Det skyldes, at virksomheder med personlige lån typisk ikke giver de samme muligheder for udsættelse og overbærenhed som private studielånsvirksomheder, og de tilbyder bestemt ikke adgang til de samme fordele, som Department of Education giver føderale låntagere.

Også personlige lån kommer typisk med højere renter end private studielån. Så hvis din kreditsituation er fremragende, og du har en solid indkomst, kan du med fordel refinansiere dine studielån i stedet for at konsolidere dem med et personligt lån.

Alternativt, hvis du kæmper med månedlige betalinger og har føderale lån, kan du overveje en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan, som kan reducere din betaling til 10 % til 20 % af din skønsmæssige indkomst.

Byg kredit for at spare penge på studielån

Selvom du får lave renter på føderale lån, mens du er i skole, har du muligvis mulighed for at score en lavere rente gennem refinansiering, når du er færdiguddannet. Hvis du ikke allerede har et kreditkort, kan du overveje at ansøge om et studiekreditkort for at begynde at arbejde på at opbygge en kredithistorik. Sørg også for at overvåge din kreditscore regelmæssigt for at sikre, at du holder dig på sporet mod dit mål.