Onlinelån giver dig mulighed for at gennemføre hele låneprocessen, fra prækvalifikation til lånefinansiering, uden nogensinde at sætte din fod i en bankfilial. De kan være en bekvem måde at låne penge på, og långivere, der kun er online, kan tilbyde lavere priser eller have mindre strenge krav, end du kan finde hos traditionelle långivere.

Hvad er et onlinelån?

Et online lån kan komme fra enten en online-only långiver eller onlineafdelingen hos en mere traditionel långiver. Ofte er der tale om personlige lån uden sikkerhed, men du kan også få andre typer lån online.

Som med mere traditionelle långivere har hvert online lånefirma sit eget minimumsberettigelse og kreditkrav. Du kan generelt tjekke for at se, om du er prækvalificeret til et lån med en blød kreditforespørgsel, der ikke påvirker dine kreditscore.

Du skal dog muligvis acceptere en hård kreditforespørgsel, som kan skade dine scores lidt, for at fuldføre en ansøgning. Du skal også uploade bekræftelsesdokumenter, såsom en kopi af et offentligt udstedt id for at bevise din identitet og lønsedler eller selvangivelser for at bevise din indkomst. Hvis du accepterer et lånetilbud, kan du få pengene sat direkte ind på din bankkonto.

Hvad er forskellen mellem et onlinelån og et traditionelt lån?

I dag tilbyder mange traditionelle långivere også lån og låneservice online. Men der er stadig nogle få forskelle, der kan gøre långivere, der kun er online, mere (eller mindre) attraktive baseret på dine præferencer.

• Ingen personlig kontakt :Den mest indlysende forskel er, at der ikke er nogen måde at interagere med en kundeservicerepræsentant eller bankmand personligt, når du arbejder med en online-udlåner. Hvis du har spørgsmål eller bekymringer, skal du besvare disse online eller over telefonen. Dette kan være en god eller dårlig ting afhængigt af dit komfortniveau ved at håndtere finanser online, og om du bor tæt på en bankfilial.
• Hurtige ansøgninger og anmeldelser :Långivere, der kun er online, kan fokusere deres ressourcer på at skabe enkle og automatiserede systemer, der kan hjælpe med at strømline ansøgnings- og anmeldelsesprocessen. Og långiveren kan muligvis bruge et program til hurtigt at verificere alt uden at skulle involvere en person.
• Målrettede lån :Mange online långivere tilbyder kun et eller to låneprodukter, og de opretter disse med en bestemt type låner i tankerne. Du kan muligvis finde en online långiver, der er specialiseret i folk, der har dårlig kredit, og en anden, der specialiserer sig i lån til dem med fremragende kredit.
• Potentielle besparelser :Fordi långivere, der kun er online, ikke behøver at bygge, vedligeholde eller bemande filialer, kan de muligvis tilbyde lavere priser på deres lån. Dette er dog ikke universelt sandt, og du bør tjekke priser fra både online og traditionelle långivere, før du ansøger.
• Mindre krydssalg :En grund til, at traditionelle långivere kan tilbyde lån med lave renter, er, at de kan tjene penge ved at sælge dig andre produkter eller tjenester senere, såsom en bankkonto eller autolån. Når du arbejder med en udlåner, der kun er online, behøver du muligvis ikke håndtere så mange tilbud for at tilmelde dig andre produkter.

Uanset om du ønsker at arbejde med en online-only långiver eller en traditionel långiver, kan du slå deres minimumskrav, lånetilbud, renteintervaller og potentielle tilbagebetalingsbetingelser op for at afgøre, hvilke långivere der kan passe godt.

Hvor hurtigt kan jeg få et onlinelån?

Når en nødsituation rammer, har du måske ikke meget tid til at sammenligne långivere og vente på, at pengene kommer. En fordel ved at arbejde med online långivere er, at du hurtigt kan indsende flere prækvalifikationsansøgninger for at finde de bedste priser og vilkår uden at skade din kredit.

Nogle få online långivere tilbyder finansiering samme dag, når du er godkendt. Men generelt kan det tage omkring en til fem hverdage at få pengene, når dit lån er godkendt. Dels kan tidspunktet afhænge af, hvilken bank du bruger. Nogle långivere kan også tage flere dage at gennemgå og godkende din ansøgning, og processen kan blive forsinket, hvis du bliver forsinket med at uploade de nødvendige bekræftelsesdokumenter.

Traditionelle banker og kreditforeninger, hvor du har en konto, kan muligvis få pengene ind på din konto samme dag, som du bliver godkendt. De kan dog tage længere tid at behandle og gennemgå låneansøgninger, og nogle finansielle institutioner tilbyder slet ikke personlige lån.

Kan jeg få et onlinelån med dårlig kredit?

Nogle online långivere fokuserer på udlån til folk, der har dårlig kredit eller er nye med kredit. Men selv da kan du få brug for en kreditscore i midten af ​​500-tallet til lav 600-tallet, hvilket kan placere dig i den høje ende af de "meget dårlige" til de "rimelige" kreditscoreintervaller.

Jo lavere din score og indkomst, jo sværere kan det være at kvalificere sig til et lån. Og hvis du bliver godkendt, kan du modtage en høj rente (nogle gange meget højere end kreditkort plejer at opkræve) og lavt lånebeløb. Medmindre du har brug for pengene til en nødsituation, kan du med fordel fokusere på at forbedre din kredit, inden du optager et lån. Tjek din kreditscore og kreditrapport for at se, hvor din kredit står, og hvor du kan forbedre dig.

Du kan også kigge efter mindre formelle måder at få pengene på, såsom et lån fra en ven eller et familiemedlem eller crowdfunding. Eller, hvis du har en kreditværdig nær ven eller slægtning, kan du bede dem om at underskrive et lån for dig.

Hvor sikre er onlinelån?

Der er mange velrenommerede og troværdige online-only långivere og traditionelle långivere, der tilbyder online lån. Men du vil også være forsigtig med svindlere. Nogle tegn på et fupnummer inkluderer, at nogen kontakter dig for at tilbyde dig penge og garanterer, at du bliver godkendt uanset din kredit eller indkomst.

Du kan slå virksomheder op ved at søge efter tredjepartsanmeldelser og se, om virksomheden har en Better Business Bureau-vurdering. Anmeldelserne og klagerne kan også give dig indsigt i, hvordan det kan være at arbejde med långiveren. Selvom en virksomhed er "sikker" i den forstand, at du vil modtage et lån, ønsker du ikke at blive hængende med at betale et lån tilbage til en virksomhed, der har dårlig kundeservice.

Derudover skal du være forsigtig med at optage et lån, der har en særlig høj rente, såsom 60% til 200% ÅOP. Selvom online långivere har lov til at tilbyde lån med disse høje renter i mange stater, og de (præcis) annoncerer, at de er billigere end kviklån, kan disse højrentelån stadig være dyre og svære at tilbagebetale.

Tjek dine personlige lånetilbud, før du ansøger

Hvis du nemt vil sammenligne långivere og lånetilbud, kan du starte med at bruge Experian CreditMatch ^TM . Baseret på din kreditprofil kan Experian matche dig med personlige lånetilbud fra sine partnere. Du kan også sortere og filtrere resultaterne alt efter, hvor meget du ønsker at låne og dine foretrukne tilbagebetalingsbetingelser.