Hos Experian er en af vores prioriteter undervisning i forbrugerkredit og finansiering. Dette indlæg kan indeholde links og referencer til en eller flere af vores partnere, men vi giver et objektivt overblik for at hjælpe dig med at træffe de bedste beslutninger. For mere information, se vores redaktionelle politik.
Når du står over for en økonomisk nødsituation, er det en topprioritet at få hurtig adgang til kontanter. Afhængigt af din situation har du muligvis allerede muligheder klar. Men hvis ikke, er det vigtigt at vide, hvor man skal lede for at undgå højforrentede og underskudslån.
For at hjælpe dig i gang med din søgning er her fem måder at få nødpenge på, når du har brug for dem.
Et nødlån kan komme i form af et personligt lån, kontantforskud på kreditkort eller et kviklån. Hvis du overvejer en af disse muligheder, er det vigtigt at vide, hvordan de fungerer, og hvad du kan forvente at betale.
Personlige lån er en form for kredit, du kan bruge til stort set alt, også til nødsituationer. Mange personlige långivere, især långivere, der kun er online, tilbyder finansiering næste dag eller endda samme dag, hvis du bliver godkendt. Andre kan tage en ekstra dag eller to, hvilket kan kræve, at du foretager andre overnatninger i mellemtiden.
For traditionelle personlige lån kan renterne variere fra enkeltcifrede til 35 % eller mere, afhængigt af din kredit. Mens nogle långivere typisk kun arbejder med folk, der har god eller fremragende kredit, er der masser af långivere, der er villige til at arbejde med låntagere, hvis kredithistorik er rimelig.
Desuden giver disse lån dig typisk mulighed for at tilbagebetale gælden over flere år, så du ikke skal bekymre dig om at komme med en øjeblikkelig engangsbetaling.
Nogle kortfristede personlige lån kan være tilgængelige, hvis du har dårlig kredit, men deres rentesatser kan være meget høje - nogle långivere opkræver årlige procentsatser (ÅOP) i trecifrede cifre.
Mens du overvejer dine muligheder, skal du kigge rundt og sammenligne flere långivere for at sikre, at du finder den rigtige pasform til dig. Hvis du er på udkig efter et lån, kan Experian CreditMatch™ forbinde dig med långivere.
Hvis du har et kreditkort, kan du muligvis trykke noget af din tilgængelige kredit i form af et kontant forskud.
Kreditkort kontant forskud rentesatser kan variere fra kort til kort, men nogle kan nå omkring 25%. Derudover er det vigtigt at bemærke, at renter begynder at påløbe med det samme – der er ingen henstandsperiode, som du måske får ved køb – og kreditkort opkræver typisk et forhåndsgebyr, som er en lille procentdel af forskudsbeløbet.
På trods af disse ulemper kan et kontant forskud være en anstændig mulighed, hvis du har dårlig kredit og få overkommelige finansieringsmuligheder.
Payday-lån er kortfristede lån med utrolig korte tilbagebetalingstider – typisk 14 dage – og ublu renter. Den gennemsnitlige ÅOP er omkring 400 %, og den korte termin på betalingen kan gøre det utroligt svært at betale lånet af uden at optage et nyt. Som et resultat er det bedst at undgå kviklån helt.
Hvis du har betroede venner eller familiemedlemmer, kan du muligvis få hjælp fra dem, når du har brug for det. At bede om penge eller et lån fra sine kære kan selvfølgelig være en svær beslutning, der ikke bør tages let på.
Det er afgørende at udjævne tilbagebetalingsbetingelser og eventuelle potentielle renter på forhånd for at forbedre dine chancer for at blive enige og for at undgå konflikter.
At låne penge på denne måde kan være besværligt og ubehageligt for begge parter, især hvis låntager har det svært med tilbagebetalingen. Men det kunne være ubehaget værd at undgå at gøre din økonomiske situation værre med et dyrt lån.
Hvis du har en god eller fremragende kredit, kan du muligvis kvalificere dig til et kreditkort, der tilbyder en indledende 0% ÅOP-kampagne. Afhængigt af kortet kan du bruge det til nødudgifter og få alt fra seks til 20 måneder til at betale det rentefrit.
Husk dog, at det kan tage en uge eller to at modtage dit kort med posten, efter du er blevet godkendt. Hvis du har brug for pengene før, skal du kontakte kortudstederen, inden du ansøger, for at se, om de kan fremskynde leveringen.
Nogle kortudstedere, herunder American Express, kan endda tilbyde at give øjeblikkelig adgang til dine kreditkortoplysninger, så du ikke skal vente, indtil du får det fysiske kort med posten.
Hvis du kvalificerer dig og har tid til at vente på at modtage dit kort, kan et 0% ÅOP-kreditkort være en glimrende mulighed på grund af dets lave omkostninger. Bare sørg for at lave en plan for at betale af på gælden, inden kampagneperioden slutter. Ellers skylder du en højere rente på den resterende saldo.
En HELOC er en revolverende kreditlinje, der er sikret af den egenkapital, du har i dit hjem. Hvis du allerede har en på plads, kan det være lige så simpelt at få adgang til den kreditgrænse som at bruge det debetkort, der er knyttet til det, eller at skrive en check.
HELOC'er tilbyder også typisk renter i enkeltcifrede, fordi de er sikret med sikkerhed. Ulempen er, at hvis du ikke allerede har en på plads, kan en ny HELOC tage flere uger at lukke, hvilket måske ikke er ideelt til en nødsituation.
Nogle långivere kan også opkræve høje lukkeomkostninger såvel som årlige gebyrer. Så sørg for at shoppe rundt og sammenligne disse udgifter, før du ansøger. Endelig er en af de største risici ved at bruge en HELOC, at hvis du undlader at betale gælden tilbage, kan du miste dit hjem. Heldigvis har de typisk lange tilbagebetalingstider, men det er stadig en risiko at overveje.
Nogle nonprofitorganisationer kan muligvis hjælpe dig med at få de penge, du har brug for. For eksempel arrangerer organisationer som Mission Asset Fund udlånscirkler med andre mennesker i dit lokalsamfund.
Hver person tager en tur ved at låne penge af andre i kredsen og betale dem tilbage, og renterne er generelt lave. Bare husk på, at tilmelding til en lånekreds ikke garanterer, at du vil være den første i køen til at modtage kontanter, så det hjælper muligvis ikke med dine umiddelbare behov. Men hvis du kan få det til at fungere, kan det være et billigt alternativ til muligheder for dårlig kredit.
Brug også lidt tid på at søge i forsamlingshuse og andre organisationer i dit område, som muligvis kan give en øjeblikkelig lettelse med dine regninger. Der er nonprofitorganisationer, der er villige til at hjælpe folk med at dække forsyningsregninger, husleje, mad og andre fornødenheder, mens du imødekommer dine umiddelbare økonomiske behov.
At få styr på din økonomi til den næste nødsituation er måske ikke højt på din prioriteringsliste lige nu. Men når du har klaret den nuværende storm, så prøv at tage nogle skridt for at forberede dig til den næste. Her er nogle handlingsrettede trin, du kan tage, når tiden er inde.
Hvis du har penge tilovers efter at have dækket dine fornødenheder, kan et budget hjælpe dig med logistikken med at sætte penge til side til fremtiden.
Start med at skrive dine indtægter og udgifter fra de sidste par måneder ud, og kategoriser hver udgift, mens du gør det for at forstå, hvor dine penge er på vej hen. Hvordan du kategoriserer dit forbrug er op til dig, men at dele dine udgifter op efter nødvendige og skønsmæssige forbrug er et godt udgangspunkt. Så se efter områder, du kan skære lidt ned hver måned for at gøre mere plads til besparelser.
Når du laver et budget, så husk at være realistisk, da det ikke hjælper dig, medmindre du kan holde dig til det. I slutningen af hver måned kan du sammenligne dine udgifter med dit fastsatte budget og se, hvor du kan foretage justeringer eller nedskæringer for den næste måned. Åbn en ny opsparingskonto, hvis du ikke allerede har en, og læg et forudbudgetteret beløb inde som en separat nødfond.
Hvis du planlægger at låne penge til at dække din nuværende nødsituation, så sæt dig ned og lav en plan for at betale dem ud så hurtigt som muligt.
Der er ikke noget galt med at have gæld, men hvis du stadig har den, når den næste nødsituation rammer, kan det gøre det endnu mere udfordrende at få den hjælp, du har brug for.
Brug dit budget, og se efter måder at samtidig spare i din nødfond og foretage ekstra gældsbetalinger. Dette kan være belastende, især hvis du allerede lever løn til lønseddel. Men hvis du kan få det til at fungere, sparer du penge på renter og får ro i sindet.
Hvis din kredit er mindre end fantastisk, kan tage skridt til at forbedre den give dig flere muligheder, næste gang du har brug for penge hurtigt og ikke har nok i opsparing.
Start med at tjekke din kreditscore og kreditrapport, og noter de områder, du kan tage fat på. Afhængigt af din situation kan det betyde, at du nedbetaler dine kreditkortsaldi, bliver fanget af forfaldne betalinger eller bestrider unøjagtige oplysninger på dine kreditrapporter.
Det kan tage tid at forbedre din kredithistorik, men det langsigtede udbytte i form af mere overkommelig kredit kan være det værd.
Mens du arbejder på at forberede dig til fremtidige økonomiske nødsituationer, herunder at forbedre din kreditscore, skal du fortsætte med at overvåge din kreditscore for at sikre, at du ikke får nogen overraskelser. Hvis du ser, at din score falder, skal du tjekke dine kreditrapporter for at se, hvad der kan have forårsaget det, og se efter måder at rette tingene på.
Din løbende indsats kan hjælpe dig med at opretholde et stabilt økonomisk fundament, der kan beskytte dig og dine kære i fremtiden.