Hos Experian er en af ​​vores prioriteter undervisning i forbrugerkredit og finansiering. Dette indlæg kan indeholde links og referencer til en eller flere af vores partnere, men vi giver et objektivt overblik for at hjælpe dig med at træffe de bedste beslutninger. For mere information, se vores redaktionelle politik.

Når føderale studielån ikke er nok til at dække dine universitetsudgifter, kan private studielån komme til undsætning. Afhængigt af dine omstændigheder kan de være en glimrende måde at sikre dig, at du har penge nok til at betale skole- og leveomkostninger, mens du får en videregående uddannelse. Her er, hvad du skal vide for at hjælpe dig med at beslutte, om privatlån kan være en god mulighed for dig.

Forskelle mellem føderale og private studielån

Selvom føderale studielån og private studielån er til din uddannelse, fungerer de på forskellige måder.

Det amerikanske undervisningsministerium udsteder direkte lån, og renterne og vilkårene er fastsat ved lov. Kvalifikation er ikke betinget af din kredithistorik eller kreditscore. Hvis du viser økonomisk behov, kan du modtage et subsidieret lån , hvilket betyder, at regeringen vil betale renterne på lånet, mens du er indskrevet på mindst halv tid i skolen, i en henstandsperiode, eller hvis du har udskudt lånet. Med et usubsidieret lån , vil der påløbe renter i alle perioder. Føderale studielån kommer med forskellige tilbagebetalingsmuligheder, og renterne er lave og faste.

Private studielån tilbydes på den anden side af finansielle institutioner, herunder banker, kreditforeninger og långivere, der specialiserer sig i studielån, såsom Sallie Mae. Private långivere overvejer din kreditværdighed, når de beslutter sig for, om de vil tilbyde dig et lån, og hvad din rente og vilkår vil være. Disse långivere bestemmer deres egne rentesatser, som kan være faste eller variable, såvel som tilbagebetalingsbetingelser og andre fordele.

Selvom du kan score et privat studielån med lav rente, er det klogt at få ud af, hvad du kan få fra regeringen først. Føderale lån har ubestridelige fordele, såsom lange og fleksible tilbagebetalingsperioder, muligheden for at udskyde eller udsætte betalinger og betalingsmuligheder, der er baseret på dine indtægter og udgifter.

Hvorfor bør du overveje et privat studielån?

Der er to hovedårsager til, at du måske ønsker at få et privat studielån:

• Potentielt flere penge til rådighed :Måske skal du låne flere penge, end den føderale regering vil låne dig. Et privat studielån kan udfylde hullet og give dig den økonomiske sikkerhed, der kræves for at fortsætte din uddannelse.
• Gode priser for god kredit :Hvis din kredithistorik er attraktiv, og kreditscore er høje, kan du muligvis kvalificere dig til et privat studielån med en konkurrencedygtig rente. Den gennemsnitlige føderale studielånsrente for det akademiske år 2020-2021 er 2,75% for bachelorlån og 4,30% for kandidatlån. Privat studielåns ÅOP varierer fra långiver. Her er et par eksempler:

Bemærk:Alle priser er betinget af brug af autopay til at foretage lånebetalinger.

En anden potentiel metode til at imødekomme en mangel på collegeudgifter er med et personligt lån. Private studielån er dog normalt bedre til dette formål, fordi de typisk tilbyder væsentligt lavere satser. ÅOP for personlige lån varierer fra omkring 6% til 36% ifølge Experian-data. Desuden giver private studielån dig normalt mulighed for at udskyde betalingerne, indtil du er færdig med skolen (selvom du vil påløbe renter i løbet af den tid); personlige lån ikke.

Sådan starter du din søgning efter et privat studielån

Vilkår, priser og funktioner på private studielån er forskellige fra långiver og efter din kreditværdighed. Før du begynder at kigge, skal du tjekke dine kreditrapporter og kreditvurderinger. Hvis du allerede har udviklet en god kredithistorik og en høj kreditscore, kan du nemt kvalificere dig til et lån med gode vilkår.

Som universitetsstuderende kan du dog være ny med kredit, hvilket kan gøre det sværere at få en lav rente på egen hånd. I så fald kan du overveje at bede en person, der har en god kreditværdighed (ideelt set en forælder eller nær slægtning), om at underskrive lånet for dig. Hvis du finder en cosigner, vil han eller hun hæfte for gælden, hvis du undlader at betale dine lån. Dette kræver stor tillid, så hvis du går denne vej, skal du være sikker på, at du kan administrere betalingerne langt ud i fremtiden.

Her er et par måder at starte din søgen efter et privatlån på:

• Scan websteder, der sammenligner eller anmelder private studielån. Bankrate, Forbes og U.S. News er blot nogle få af de medier, der rangerer og anmelder en lang række private studielån. Experian CreditMatch™ kan hjælpe dig med at se, hvilke studielån du kan være berettiget til. I et letlæseligt format viser disse websteder långiveren, rentesatsen, kreditvurderingskravet, lånebeløbet og andre relevante detaljer.
• Brug et websted, der matcher dig til studielån. Experian CreditMatch™ giver dig mulighed for at se mange tilbud på ét sted.
• Tjek med din bank. Store og små banker tilbyder ofte private studielån. Hvis du har været hos din bank i en årrække, så spørg, hvad de har til rådighed for gode kunder.
• Bliv medlem af kreditforening. Kreditforeninger ligner banker, men er nonprofit finansielle institutioner. Som sådan kan de tilbyde lavrentelån til medlemmer, selvom du lige er startet. Du kan bruge Credit Union Student Choice til at finde en kreditforening i dit område, der tilbyder private studielån.

Efter at have undersøgt flere private studielån, skal du identificere det, der matcher din kreditvurdering (eller cosignerens) og har disse ønskede kvaliteter:

• Laveste rente :Den rente, du får, vil have stor indflydelse på den samlede rente, du ender med at betale.

  Her er et eksempel på den forskel, du kan betale på et lån på 10.000 USD med en femårig løbetid afhængigt af din rente:

  3 % rente :$179,69 månedlige betalinger; 781,21 USD i alt betalte renter

  12 % rente :$222,44 månedlige betalinger; 3.346,67 USD i alt betalte renter

• Rimelig tilbagebetalingsperiode :Alle lån kommer med en fastsat tilbagebetalingsperiode. For eksempel tilbyder College Ave-lån løbetider på fem, otte, 10 og 15 år. Jo kortere løbetid, jo højere betaling - men jo mindre betaler du i renter. Omvendt, jo længere løbetid, jo lavere er betalingen, og jo mere betaler du i renter.

  Her er et eksempel på forskellen, du kan betale på et lån på $10.000 med en rente på 6 % afhængigt af din løbetid:

  Femårig periode :$193,33 månedlige betalinger; 1.599,68 USD i alt betalte renter

  15-årig periode :$75,82 månedlige betalinger; 6.376,31 USD i alt betalte renter

• Overbevisende frynsegoder :Fordi det private studielånsmarked er meget konkurrencepræget, tilbyder nogle långivere frynsegoder for at lokke låntagere. For eksempel kan en långiver give kontante belønningsincitamenter for gode karakterer eller en renterabat, hvis du tilmelder dig automatiske betalinger, eller hvis du foretager afdragsfrie betalinger, mens du er tilmeldt skolen og i henstandsperioden.

Hvad skal man gøre, når private studielån ikke er en mulighed

Hvis din kreditvurdering diskvalificerer dig til et privat studielån (eller vilkårene er uattraktive), og du allerede har føderale studielån, så overvej andre måder at styre din økonomi på, så du kan blive i skolen.

• Tilskud og stipendier :Når du udfyldte din gratis ansøgning om føderal studiestøtte (FAFSA), ville du have lært, hvis du var berettiget til føderale stipendier, men der findes andre stipendier. Da du ikke behøver at betale dem tilbage, er de værd at udforske. Tjek dit statslige tilskudsbureau for statstilskud, såvel som dem, der kan tildeles af din specifikke skole, er kønsbaserede, er til underrepræsenterede studerende eller er øremærket til visse kandidatuddannelser. Stipendier kan også være tilgængelige. Din skoles kontor for økonomisk støtte burde være i stand til at hjælpe dig med at afgøre, hvad der kan være tilgængeligt, men du kan også bruge US Department of Labors stipendiesøgningsværktøj.
• Hjælp fra dit kontor for finansiel bistand :Kontakt din skoles kontor for økonomisk støtte for at få hjælp. De kan muligvis give dig et nødlån, forbinde dig med et arbejdsstudieprogram eller omstrukturere din økonomiske støtte, så du modtager flere penge.
• Deltidsjob :Nogle gange er ekstra indtægt løsningen, så overvej at få et deltidsjob for at hjælpe dig med at få enderne til at mødes uden at skulle låne. Eller trim unødvendige udgifter, så du har penge nok til at leve for og betale for din uddannelse.
• Lån fra familien :En anden mulighed er at bede en pårørende om et rentefrit eller lavt forrentet lån, som du kan betale tilbage, når du er færdig med skolen og har et fuldtidsjob. Sørg for at gøre aftalen officiel, med vilkårene præciseret.

Lad din kredit hjælpe dig

I løbet af denne tid kan du forbedre dine kreditrapporter og resultater ved at betale alle dine kreditkonti til tiden og nedbringe revolverende gæld, såsom kreditkortsaldi. Overvej gratis kreditovervågning fra Experian for at spore dine fremskridt.

At lave din research og være parat til at ansøge om lån eller tage andre nødvendige skridt vil hjælpe dig med at få de midler, du har brug for til at opnå din universitetsgrad – og hjælpe med at sætte dig på vej mod fremtidig succes.

Al information vedrørende College Ave, SoFi og Sallie Mae bachelor- og graduate studielån er blevet indsamlet uafhængigt af Experian og er ikke blevet leveret eller gennemgået af udstederen. Tilbudsoplysninger kan være forældede. Se udstederens websted for aktuelle detaljer.