Overvejer du et personligt lån for at hjælpe med at betale ned på kreditkortgæld eller finansiere et stort køb? Det rigtige personlige lån kan strømline din månedlige økonomi, sætte en slutdato på din revolverende gæld og spare dig betydelige penge på renter sammenlignet med højforrentede kreditkort.

Men alle personlige lån er ikke skabt lige. I stedet er de designet til at imødekomme behovene hos en række forskellige låntagere. At vælge det ideelle personlige lån kræver noget research og forberedelse, men med en bred vifte af muligheder, er der en fremragende chance for, at du kan finde det rigtige match til dig og din situation.

Faktorer at overveje, når du vælger et privatlån

Når du køber et personligt lån, skal du overveje fem hovedfaktorer:

1. Rentesatser:Jo lavere, jo bedre.
2. Gebyrer:Opstartsgebyrer bliver enten en del af din lånesaldo eller øger dine forudgående omkostninger; igen, mindre er mere.
3. Lånetid:En længere låneperiode vil reducere dine månedlige betalinger; en kortere løbetid betyder at komme hurtigere ud af gælden og betale mindre i løbet af lånets løbetid.
4. Lånebeløb:Personlige lån i intervallet $1.000 til $10.000 er typiske, men nogle långivere tilbyder op til $40.000 eller mere.
5. Funktioner:Disse kan variere fra gode (incitamenter til at betale til tiden) til begrænsende (forudbetalingsbøder eller begrænsninger for brug). Læs detaljerne omhyggeligt.

Indtil videre er dit valg ligetil:Det bedste lån for dig har den laveste rente og gebyrer og et lånebeløb, løbetid og funktioner, der passer bedst til dine formål. Men der er en sjette faktor at overveje:tilgængelighed. De tilgængelige muligheder afhænger mest af din kreditværdighed. Din kreditstatus, såvel som indkomst og aktiver i mange tilfælde, vil afgøre, hvilke långivere – og individuelle låneprogrammer – der sandsynligvis vil være et godt match for dig.

Hvorfor har kredit så stor indflydelse på den personlige låneproces? Selvom nogle få typer personlige lån giver dig mulighed for at bruge sikkerhed for at sikre dit lån, er de fleste usikrede. Hvis du misligholder et usikret personligt lån, er der intet hjem eller køretøj at tilbagetage. Långiveren er afhængig af din kredithistorie og dokumenterede evne til at tilbagebetale gæld for at vurdere risikoen ved at give dig et lån. Jo lavere din kreditscore, jo højere er den opfattede risiko. Til gengæld oversættes højere risiko til højere satser og gebyrer som en sikring mod muligheden for, at du ikke vil betale tilbage.

Kend din kredit, før du ansøger om et privatlån

Mange långivere bruger FICO ^® Resultater ^☉ at vurdere låntagers kreditværdighed. Her er hvordan FICO ^® vurderer kreditværdighed efter kreditscorebånd:

• 800-850:Enestående
• 740-799:Meget god
• 670-739:Godt
• 580-669:Fair
• 300-579:Meget dårlig

Mange online långivere fokuserer på et specifikt segment af låntagere. Hvis du har ekstraordinær kredit – en FICO ^® Score på 800 eller højere - du kan kvalificere dig til et lavrentelån gennem en online långiver såsom SoFi, som henvender sig til låntagere i topniveau.

Hvis din kredit er god til meget god, vil du finde en række långivere og udlånsplatforme, inklusive Marcus og Best Egg, som måske vil arbejde sammen med dig - selvom du betaler højere renter og er mere tilbøjelige til at betale på forhånd oprettelsesgebyrer for at få dit lån i gang. Selv låntagere med dårlig til rimelig kredit har muligheder, selvom disse lån typisk er de dyreste. Alligevel er det altid en bedre mulighed at finde en velrenommeret långiver eller et låneprodukt, der henvender sig til låntagere med lavere kreditscore, såsom Avant, OneMain Financial eller RISE, end at ty til et kviklån.

Før du begynder at lede efter et personligt lån, skal du finde ud af, hvor din kredit står ved at downloade en kopi af din kreditvurdering og kreditrapport. At tjekke din egen kredit vil ikke påvirke din kreditscore, så det er en god praksis at gøre dette med jævne mellemrum, selvom du ikke køber et lån.

Kontakt långivere individuelt for at få en sats og vilkår baseret på din kreditscore og andre kvalificerende faktorer. Du kan finde online långivere, der passer til din kreditprofil, ved at lave research online eller ved at bruge en tjeneste som Experians CreditMatch™. Sammenlign så mange tilbud du kan, da priser og vilkår kan variere meget. Ud over online långivere skal du tjekke med din bank eller kreditforening for at se, om de tilbyder personlige lån. Jo flere oplysninger du indsamler, jo mere informeret vil din beslutning være.

Hvad skal du gøre, hvis din kredit har brug for et boost

Enhver kan hæve deres kreditscore, hvis de har tid nok. Men da tiden måske er knap, er her et par trin, du kan tage, hvis din kredit har brug for et løft for at hjælpe dig med at kvalificere dig til et mere attraktivt lån nu. Selvom det er usandsynligt, at du kan omforme en "fair" score til en "exceptionel" på kort tid, kan du muligvis tilføje nok kritiske punkter til at skubbe dig til et bedre lån.

1. Undersøg din kreditrapport. At bestride en unøjagtighed på din kreditrapport, såsom en fejlrapporteret forsinket betaling, kan hæve din score. Tjek også for eventuelle negative elementer, der er ved at "falde af" din rapport. For eksempel forbliver en automatisk tilbagetagelse på din kreditrapport i syv år efter din oprindelige kriminalitetsdato. Hvis du er en måned tilbage i forhold til syv år, kan du overveje at holde ud, indtil den vare er ryddet, og dine resultater genoprettes.
2. Gør noget grundlæggende rengøring. Afhængigt af dine omstændigheder kan nedbetaling af gæld eller afdrag på nogle af dine kort forbedre din kreditscore. Læs op på flere hurtige tips til at hæve din kreditscore.
3. Få en cosigner. At bede en ven eller et familiemedlem om at underskrive et lån er en seriøs sag. Hvis du misligholder, er de på krogen for din udestående gæld. Men tilføjelse af en kreditværdig cosigner kan give din ansøgning et løft.
4. Prøv Experian Boost™ ^† . Ved at indregne dine til tiden telefon- og forsyningsbetalinger i din FICO ^® Score, du kunne se en betydelig stigning i score.
5. Find en långiver, der bruger alternative data. Nogle långivere bruger forskellige kriterier for at træffe en lånebeslutning. En långiver vil stadig gerne se beviser for, at du har indkomst og aktiver til at tilbagebetale dit lån – og de vil tilbyde en rente og vilkår baseret på denne vurdering.

Find det bedste lån til dig

At få det bedste personlige lån er faktisk en personlig proces. Din sats, vilkår og gebyrer vil blive skræddersyet til din kreditprofil samt dine behov. Vær forberedt på at smøge ærmerne op, lav mange beregninger og sammenlign dine muligheder fornuftigt. Det bedste lån for dig vil give mere end midlerne til at betale ned gæld eller foretage et køb. Du vil også se besparelser og fordele, der fremmer din generelle økonomiske sundhed.