Hvis du for nylig har mistet dit job, søger du måske at låne som en måde at få enderne til at mødes. Men de fleste långivere kræver, at du har en stabil indtægtskilde for at kvalificere dig til et lån, selvom du oplever en økonomisk nødsituation. Medmindre du er sæsonarbejder, tæller indkomst fra arbejdsløshedsunderstøttelse generelt ikke, fordi den kun tilbydes i en begrænset periode (generelt op til 26 uger), og ekstra føderal bistand er også begrænset.

Du kan dog stadig have muligheder, hvis du har brug for et nødlån, mens du er arbejdsløs eller efter, at dine dagpenge ophører.

Hvad skal du bruge for at kvalificere dig til et nødlån?

Der er ingen formel definition af et nødlån, da navnet henviser til, hvordan du planlægger at bruge pengene (til en nødsituation) i stedet for typen af ​​lån. Som sådan kan långiverens krav være de samme, uanset om du leder efter et lån i en nødsituation eller ej.

Långivere overvejer en lang række kriterier for at bestemme dine lånevilkår, men du skal opfylde visse minimumskrav for overhovedet at være berettiget til lånegodkendelse. Disse krav inkluderer ofte at bo i en stat, hvor långiveren opererer, være mindst 18 år gammel og have et CPR-nummer. Derudover overvejer långivere generelt din kredit og din evne til at tilbagebetale lånet ved at se på:

• Din kreditrapport
• Dine kreditscore
• Din månedlige indkomst, gældsbetalinger og deraf følgende gæld i forhold til indkomst

Kravene kan variere afhængigt af långiver og lånetype. For eksempel, hvis du optager et sikret lån, såsom et autolån eller et boliglån, vil værdien af ​​din sikkerhed også være vigtig. Og nogle långivere fokuserer på låntagere, der har fremragende kredit, mens andre arbejder med låntagere, der har dårlig kredit. Men hvis du ikke opfylder et eller flere af disse minimumskrav, kan din låneansøgning blive afvist, selvom du har fremragende kredit.

Hvad tæller som indkomst, når du ansøger om et lån?

Ved gennemgang af din evne til at tilbagebetale lånet og din gæld i forhold til indkomst, kan långivere kigge efter forskellige typer indkomst og bede om bekræftelsesdokumenter, såsom seneste selvangivelser og kontoudtog.

Hvis du har indsamlet arbejdsløshed, har du sandsynligvis ikke en masse (eller nogen) arbejdsindkomst, såsom løn, løn og provisioner. Og hvis du forventer, at dine arbejdsløshedsunderstøttelse snart ophører eller falder – eller de allerede har gjort det – kan indkomststykket i ligningen være den sværeste at sikre.

Men selv når du ikke arbejder, kan du have andre indtægtskilder, der opfylder kravet:

• Indkomst fra pension, pension eller fond
• Invaliditets- og socialsikringsydelser
• Investeringer og lejeindtægter
• Selvstændig erhvervsindkomst
• Børnebidrag, underholdsbidrag eller særskilt underhold (men långivere kan ikke kræve, at du oplyser om disse indtægtskilder)

Långivere varierer efter, hvilke typer af ikke-beskæftigelsesindkomst de overvejer. Nogle tæller måske kun arbejdsløshed som indkomst, hvis du er sæsonarbejder, der regelmæssigt indsamler arbejdsløshed i flere måneder hvert år. Andre vil måske altid - eller aldrig - regne dagpenge som indkomst.

Sådan får du et nødlån

Et personligt lån uden sikkerhed kan være en god mulighed under en nødsituation, da online långivere ofte har nemme ansøgninger og hurtig finansiering. Du kan endda være i stand til at prækvalificere dig til et lån på få minutter uden at påvirke din kredit.

Her er et par trin, du kan tage for at forberede dig:

• Tjek din kredit. Din kredit kan være særlig vigtig, når du har begrænset indkomst. Få din gratis kreditrapport og FICO ^® Score ^☉ fra Experian for at se, hvor du står, og hvordan du muligvis kan forbedre din kredit, inden du ansøger. Højere kreditscore kan kvalificere dig til lavere renter og spare dig penge på dine tilbagebetalingsomkostninger for lån.
• Gennemgå långiveres indkomstkrav. Se online eller ring til långivere for at se, hvilke typer indkomst de vil overveje, og om de har et minimumskrav til årlig indkomst.
• Bliv prækvalificeret. Hvis långiveren tilbyder det, så prøv at blive prækvalificeret til et lån med et blødt kredittræk - hvilket ikke vil skade din kredit. Du kan også bruge Experian CreditMatch™ til at se tilbud fra flere långivere på ét sted.
• Overvej en cosigner eller fælles ansøgning. Hvis du ikke kan kvalificere dig til et lån alene, kan du muligvis have en ven, et familiemedlem eller en ægtefælle, der har en fast indkomst og god kredit, til at fungere som medunderskriver (medlåntager) eller fælles ansøger. Både Upgrade og Prosper tilbyder denne mulighed. Men vær forsigtig, da en medunderskriver også vil være ansvarlig for lånet, og manglende betalinger kan skade deres kredit såvel som din.

Hvis du har problemer med at kvalificere dig, kan du blive fristet af lån, der er lettere at kvalificere sig til, såsom et lån uden kreditcheck, pantlån eller autolån. OneMain Financial tilbyder både usikrede lån og autolån, og du kan muligvis prækvalificere dig uden at påvirke din kredit.

Men ligesom med kviklån har disse typer finansiering en tendens til at have høje gebyrer og renter, der gør dem svære at tilbagebetale. Generelt er de bedst at lade være som en sidste udvej, når du overvejer alle dine andre muligheder.

Hvad kan du ellers gøre, når arbejdsløsheden ophører?

Når dagpengene skrumper eller ophører, er der mange ting, du kan gøre for at blive ved med at dække dine udgifter. Et nødlån kan være en mulighed, men der er andre foranstaltninger, du kan tage, hvis det ikke er en god idé at låne penge, eller du ikke kan blive godkendt.

• Kontakt kreditorer. Hvis du er bekymret for manglende regningsbetalinger, skal du kontakte dine kreditorer og spørge om dine muligheder så hurtigt som muligt. Selvom de ikke er juridisk forpligtet til at tilbyde dig nødhjælp, kan kreditorer arbejde sammen med dig for at gøre dine betalinger mere håndterbare.
• Få flere oplysninger om regeringsbeskyttelse. Lokale, statslige og føderale love kan give dig muligheder og beskyttelse mod kreditorer. Hvis du f.eks. har statsstøttede studie- eller boliglån, kan du muligvis midlertidigt sætte dine betalinger på pause.
• Søg efter hjælp til boligen. Hvis du er bekymret for at betale husleje eller dit realkreditlån, skal du undersøge tvangsauktion, udsættelse eller forsyningsstopmoratorier, der gælder, hvor du bor. National Low Income Housing Coalition har en database over betalingshjælpsprogrammer.
• Programmer for forskningsassistance. Ud over bolighjælp kan du muligvis finde hjælp til mad, forsyninger, lægeregninger og andre fornødenheder fra lokale, statslige og nationale velgørende organisationer.
• Spørg om professionel rådgivning. Den nonprofit National Foundation for Credit Counseling kan hjælpe dig med at få gratis og billig rådgivning fra en certificeret kreditrådgiver. Rådgivere kan muligvis hjælpe med forskellige typer økonomiske problemer, herunder bolig, budgettering og håndtering af kreditkortgæld.
• Find en ny indtægtskilde. Selvom det kun er deltid eller koncertarbejde, kan det at have lidt ekstra indkomst hjælpe med at dække det væsentlige. Det kan også åbne op for nye muligheder for nødlån.
• Vid, hvilke betalinger du kan gå glip af. Selvom du ønsker at betale hver regning til tiden, er du nogle gange nødt til at vælge og vrage. Prioriter husstandens fornødenheder - mad, husly, forsyninger, transport og lignende. Usikrede lånebetalinger, såsom kreditkort eller studielån, kan komme lavt på listen. Men ved, at manglende betalinger kan skade din kredit og føre til inkasso senere.

Hold dig på forkant med de seneste nyheder

Hold dig opdateret med nyhederne, mens du prøver at finde arbejde og forhandle med dine kreditorer. Mens COVID-19-krisen fortsætter, kan stater og den føderale regering finde måder at udvide eller udvide arbejdsløshedsunderstøttelsen på. Du vil måske også abonnere på e-mails fra dine lokale og statslige repræsentanter for at lære om ændringer og programmer, der måske ikke kommer med i de nationale nyheder.

For at hjælpe dig med at lære mere om, hvilke muligheder der er derude, har Experian sammensat en liste over organisationer, der har foretaget ændringer på grund af den igangværende pandemi. Udforsk, hvad der findes derude for at se, hvilken nødhjælp der kan være tilgængelig for dig.