Hvis du har et studielån eller overvejer at få et, kan du undre dig over, hvornår der begynder at løbe renter på det. Er det, når du først er færdiguddannet eller forlader college, eller starter det med det samme?
Studielån begynder at påløbe renter i det øjeblik, lånet indsættes på din bankkonto. Den måde, hvorpå låntageren opkræves renter, varierer dog afhængigt af, hvilken type lån du har. Her er hvad du behøver at vide.
Direkte subsidierede lån er studielån, der tilbydes af den føderale regering til bachelorstuderende, der viser økonomisk behov. De begynder at påløbe renter den dag, du modtager dit lån.
Den føderale regering betaler renterne på subsidierede lån, mens du er studerende mindst på halv tid, i løbet af seks måneders henstandsperiode efter eksamen og under eventuelle udsættelser af lån. Når din henstandsperiode slutter, begynder du at betale lånebetalinger, inklusive renter, på dine direkte subsidierede lån.
Direkte usubsidierede lån er også studielån, der tilbydes af den føderale regering og er tilgængelige for bachelor- og kandidatstuderende uanset økonomisk behov.
Direkte PLUS-lån, ofte omtalt som forældre-PLUS-lån eller grad PLUS-lån, er en anden usubsidieret lånemulighed. Forældre PLUS lån er til forældre til bachelorstuderende, mens kandidat PLUS lån er til professionelle og kandidatstuderende.
Renten på både direkte usubsidierede og direkte PLUS-lån begynder den dag, du modtager midlerne. I modsætning til ved direkte støttede lån er du dog ansvarlig for alle renteudgifter på ustøttede lån, fra du optager lånet til den dag du betaler det af.
Du behøver ikke at foretage månedlige betalinger på direkte usubsidierede lån, mens du er tilmeldt mindst halvtid eller i henstandsperioden. PLUS-lånsmodtagere har også mulighed for at udskyde betalingerne, indtil lånemodtageren er færdiguddannet, ikke længere er studerende på mindst halv tid eller forlader skolen.
Når det er sagt, kan det spare dig for en betydelig mængde penge ved at betale i det mindste renterne på et usubsidieret lån, før du er forpligtet til at begynde at foretage månedlige lånebetalinger. Det skyldes, at de påløbne renter vil blive "aktiveret" eller tilføjet til din oprindelige hovedstol, når henstandsperioden slutter. På det tidspunkt begynder dit lån at påløbe renter på det nye lånebeløb - hovedstolen plus de kapitaliserede renter.
Private studielån er lån, der tilbydes af banker, kreditforeninger og andre udbydere for at hjælpe studerende med uddannelsesudgifter. Som med føderale studielån begynder renter på private studielån typisk at løbe, når du modtager lånemidlerne.
Vilkårene du får på et privat studielån vil afhænge af långiveren, og renten kan være fast eller variabel. En fast rente forbliver den samme for hele lånet, mens en variabel rente kan ændre sig over tid.
Mange private lån kræver, at du begynder at betale, mens du er i skole, men andre kan give dig mulighed for at udskyde betalinger, mens du er tilmeldt. Tjek din låneaftale, eller ring direkte til långiveren for at få mere at vide om, hvordan de opkræver renter, og hvornår betaling er påkrævet.
Mange låneudbydere tilbyder en afdragsfri periode, der udskyder dine lånebetalinger til efter du har forladt skolen og har mulighed for at begynde at tjene en ordentlig løn. Denne henstandsperiode kan være så kort som et par måneder eller så lang som seks måneder. Så hvis du for eksempel forlader skolen i juni, og din långiver giver dig en afdragsfri periode på seks måneder, forfalder din første lånebetaling i januar det følgende år.
Ikke alle henstandsperioder er dog ens. Det afhænger af lånetype og udbyder. Nedenfor er henstandsperioderne for både føderale og private lån:
Overvejer du at udsætte dine studielånsbetalinger, indtil afdragsperioden er ovre? Hvis du gør det, kan det hjælpe dig med at holde flere penge i lommen indtil videre, men det kan betyde, at de samlede omkostninger ved lånet øges afhængigt af, hvilken type lån du har. Som nævnt vil der fortsat påløbe renter på ustøttede lån og gøre dem endnu dyrere over tid på grund af aktiverede renter.
Det skader dog ikke at lade afdragsfriheden gå sin gang, hvis dine lån er subsidieret. Du betaler ikke renter på disse lån, før det er tid til at begynde at tilbagebetale dem, så det oprindelige lånebeløb vil være det samme beløb, som du skylder, når afdragsfriheden er overstået.
Nu hvor du ved, hvornår renten starter på dine studielån, er det tid til at udvikle en tilbagebetalingsstrategi. Her er nogle tips til at hjælpe dig med at spare et bundt på renter, når du tilbagebetaler dine studielån.
Jo tidligere du kan begynde at betale dine studielån tilbage, jo mere vil din pengepung gavne. Hvis du har usubsidierede lån, kan du reducere det beløb, du betaler i rente betydeligt i løbet af lånet. Eller du kan sætte et hul i hovedstolen, hvis du har tilskudslån.
Et par ekstra dollars hver måned kan hjælpe dig med at betale dine lån hurtigere ud. Overvej også at lægge eventuelle uventede engangsbeløb i kontanter, du modtager, til dine studielån. Sørg for at lade låneudbyderen vide, at du ønsker at anvende overbetalingen på den aktuelle måneds betaling for at sænke hovedstolen.
Skriv alle dine studielån ned og ordne dem efter rente. Fokuser på at betale ekstra på lånet med den højeste rente, da det koster dig mest. Desuden hjælper prioritering af højrentelån dig med at betale ned på dine udestående saldi og komme hurtigere i mål.
Du kan konsolidere dine føderale studielån for at strømline tilbagebetalingsprocessen. Udover kun at skulle foretage én betaling hver måned, vil du også modtage én rente for alle de lån, du samler til et enkelt låneprodukt og muligvis reducere den tid, du bruger på at betale af på saldoen.
Hvis du har private lån, så overvej at refinansiere for at sikre en lavere rente og spare penge. Experian CreditMatch™ kan matche dig med potentielle långivere baseret på din kreditprofil.
Overvej at betale, mens du er i skole for at reducere omkostningerne ved at låne til finansiering af din uddannelse. Selvom du ikke har et væld af penge til overs, så start i det små og øg dine betalinger, efterhånden som din indkomst vokser for at betale dine studielån hurtigere.
Det er også vigtigt at holde styr på dine studielån, da de vil blive vist på din kreditrapport, kort efter du har modtaget pengene. Du kan se studielånsaktivitet på din kreditrapport og bekræfte, at der ikke er nogen unøjagtigheder med gratis kreditovervågning gennem Experian.