Hvis du har et billån, betaler du sandsynligvis astronomiske gebyrer og renter og risikerer at miste din bil, hvis du kommer bagud. I stedet for at tage det spil, så overvej dine muligheder for at komme ud af lånet før snarere end senere.

Selvom din kredit ikke er stor, kan du muligvis komme ud af et ejendomslån ved at arbejde direkte med din långiver, lede efter nye finansieringsmuligheder eller ved at få hjælp fra en legitim tredjepart.

Hvad er et ejendomslån?

Titellån kan virke tiltalende, hvis du ikke har nogen kredit eller dårlig kredit, da de ofte har lave kreditkrav, kommer med korte tilbagebetalingsbetingelser, og de har tendens til at være tilgængelige for mindre beløb end andre lån. Du kan muligvis finde titellån så små som $100 og op til $10.000.

Men ejendomslån har en tendens til at være uhyrligt dyre, med årlige procentsatser (ÅOP) omkring 300 %. De er også risikable, da du skal bruge din biltitel som sikkerhed for lånet. Det betyder, at hvis du kommer bagud med din betaling, kan dit køretøj blive overtaget, hvilket potentielt efterlader dig uden mulighed for at komme på arbejde eller køre dine børn i skole. Det er en af ​​grundene til, at disse lån ikke er lovlige i de fleste stater.

Måder at komme ud af et ejendomslån

Hvis du har et ejendomslån, kan du have en række muligheder for sikkert at betale saldoen og få din ejendom tilbage. Her er nogle alternativer at overveje:

• Betal din saldo tidligt. Hvis der er en måde, hvorpå du kan komme med kontanterne tidligt, så prøv at betale hele saldoen så hurtigt som muligt. At påtage sig et midlertidigt bijob, arbejde overarbejde eller låne af et familiemedlem kan hjælpe dig med at spare penge og få bilens titel tilbage i dine hænder.
• Forhandle dine lånevilkår. Der er ingen garanti for, at en långiver vil forhandle med dig, men det skader ikke at spørge. Hvis du har brug for reducerede betalinger eller en lavere ÅOP, så spørg efter noget, der passer til dit budget, og sørg for at få aftalen skriftligt.
• Refinansiering. Du kan muligvis betale din saldo af ved at optage et refinansieringslån. Hvis din kredit er blevet bedre, siden du tog dit lån, er der meget større sandsynlighed for, at du kvalificerer dig til et nyt lån med lavere satser, gebyrer og ingen krav om sikkerhed. Brug af Experian Boost™ ^† kan hjælpe dig med det samme at hæve scoren baseret på din Experian-kreditrapport, før du shopper rundt.
• Prøv gældsstyring. Hvis du har brug for hjælp til din overordnede gældssituation, kan et nonprofitbureau muligvis forhandle med dine kreditorer og få dig på et gældsstyringsprogram, der passer til dit budget. Bemærk, at gældsforvaltning er meget forskellig fra gældsafvikling. Gældssanering bør undgås, da det kan resultere i betydelig skade på din kredit.

Kan ejendomslån påvirke din kredit?

Ejendomslån har muligvis ingen indflydelse på din kredit overhovedet, da långivere typisk ikke kører dine kreditoplysninger eller rapporterer dine betalinger til kreditbureauerne. Det betyder, at rettidige betalinger til din saldo på din ejendomslån ikke hjælper dig med at opbygge kredit eller forbedre dine kreditscore.

Kommer du bagud med dit ejerskabslån, kan du dog stadig få store konsekvenser. Selvom det ikke er rapporteret til din kreditfil, vil du sandsynligvis blive opkrævet forsinkelsesgebyrer, og din bil kan blive overtaget og solgt.

Når du er bagud med betalingerne, kan långiver tilbyde at "rulle" din gæld over i et nyt lån som en løsning, men det betyder, at du betaler flere gebyrer og renter, hvilket gør det sværere og sværere at tilbagebetale din fulde saldo.

Beskyttelse af titellån til militærmedlemmer

Rovudlånere, herunder billånere, målretter ofte deres låneprodukter mod medlemmer af militærtjeneste. Men hvis du er et aktivt tjenestemedlem, kan du og visse medlemmer af din familie have særlige juridiske beskyttelser som følge af Military Lending Act (MLA).

MLA begrænser højrisikovilkår for visse former for finansiering, herunder ejendomslån. Hvis din långiver har overtrådt MLA, kan dit ejendomslån blive ugyldigt. Her er nogle forbudte fremgangsmåder, du skal være opmærksom på:

• En långiver kan ikke kræve adgang til din bankkonto.
• Du kan ikke blive bedt om at betale dit ejendomslån med check.
• Du kan ikke blive opkrævet mere end 36 % ÅOP.

Styr uden om rovlångivere

Ligesom paydays lån, kan titellån virke som en af ​​de eneste måder at få kontanter på, når du har kreditproblemer. Men selvom du er i klemme, er det vigtigt at undersøge alle dine muligheder, før du accepterer at sætte din bil på spil.

Det er stadig muligt at få et traditionelt privatlån, selvom du har dårlig kredit. Efterhånden som flere alternativer til bank- og kreditforeninger fortsætter med at komme ind på markedet, vokser dine muligheder år for år. Disse alternativer omfatter online långivere og peer-to-peer udlånsplatforme, som ofte accepterer dem med lavere kreditscore og har mange fordele i forhold til autolån.

I stedet for hovedsageligt at stole på din kreditrapport, score og indkomstoplysninger for at træffe en lånebeslutning, kan långivere bruge alternative kreditdata til at hjælpe med at bestemme din kreditværdighed, hvilket kan hjælpe dig med at kvalificere dig til bedre vilkår eller en lavere rente.

For at undgå at stole på underskudslån i fremtiden, skal du begynde at arbejde på din kredit i dag. Ud over at betale regninger til tiden og holde dine kreditkortsaldi lavt, kan du bruge gratis kreditovervågning til at blive fortrolig med, hvad der er i din kreditfil. Overvågning af din rapport og score kan hjælpe dig med at identificere områder til forbedring og begynde at bygge mod bedre kredit med det samme.