At sige "jeg gør" betyder at dele dit liv med nogen. Nogle gange betyder det også, at de deler deres gæld. Selvom du og din ægtefælle ikke er juridisk ansvarlige for studielån, du tog, da du var single, kan ægteskabet stadig påvirke din tilbagebetalingsplan for studielån og din berettigelse til skattelettelser.

Kan en partners studielån påvirke din kredit?

Selvom du og din ægtefælle deler økonomi, deler I ikke en kreditopgørelse. I har hver især individuelle filer, så selvom din partner har plettet kredit, vil det ikke sænke din score at gifte sig med dem. Men det kan skade dine chancer for at kvalificere dig til et lån sammen, da deres score vil påvirke långiveres godkendelsesbeslutninger og den rente, du bliver tilbudt.

Derudover, hvis du indgår et lån sammen, vil den konto påvirke din kredit. Hvis en af ​​jer ønsker at refinansiere eksisterende studiegæld på et fælles lån, eller en af ​​jer medunderskriver et lån, så den anden kan gå tilbage til skolen, er I begge ansvarlige for gælden. Eventuelle forsinkede betalinger eller forsinkelser vil bringe din score ned.

Derfor kan det være en god ide at kigge grundigt på din økonomi sammen, før du træffer en sådan beslutning. Vil I have råd til at betale lånet som ægtepar? Hvis du mister dit arbejde, er din partners indkomst så nok til at dække de månedlige låneafdrag? Hvis vi antager, at en af ​​jer går tilbage til skolen i jagten på et job med højere lønninger, hvor sandsynligt er det så, at du hurtigt vil være i stand til at lande en stilling, der berettiger til at optage ny gæld? Det er vigtigt for jer begge at forstå, hvad du logger på for, og hvordan det kan påvirke dine kreditmuligheder i fremtiden.

Ægteskab kan påvirke dit studielåns tilbagebetaling og renter

Hvis du er på en indkomstbaseret tilbagebetalingsplan (IBR) for føderale studielån, kan dine månedlige betalinger stige, når du bliver gift. IBR-planer beregnes baseret på din husstands størrelse og indkomst, så afhængigt af din ansøgningsstatus kan regeringen medregne din ægtefælles løn, når den bestemmer, hvor meget du har råd til at betale.

Du skal gencertificere din IBR-plan hvert år, og dine månedlige betalinger kan ændre sig baseret på dit tidligere års indkomst. Forudsat at du og din ægtefælle begge tjener indkomst, kan din betaling stige, efter at du er blevet gift. Beløbet kan dog også falde, hvis du bliver en enkeltindkomsthusstand, på grund af jobtab, eller hvis en af ​​jer forlader arbejdsstyrken for at opdrage børn. Du kan også anmode om hjælp eller en ny tilbagebetalingsordning, hvis din indkomst reduceres på længere sigt.

Så dine nyligt forhøjede betalinger vil ikke nødvendigvis være høje gennem hele dit ægteskab. Men hvis du og din partner oplever en stigning i indkomsten på grund af forfremmelser på arbejdet eller påtagelse af højere betalte job, kan du forvente, at dine månedlige udbetalinger af studielån stiger tilsvarende.

Din husstandsindkomst påvirker også din mulighed for at fratrække rente på studielån på dine føderale skatter. Hvis du er gift og ansøger sammen med din ægtefælle, og din samlede indkomst er $170.000 eller højere, vil ingen af ​​jer være i stand til at kræve rentefradraget for studielånet. Du kan kræve det fulde fradrag, hvis din husstandsindkomst er $140.000 eller mindre. Hvis du tjener mellem $140.000 og $170.000, kan du være berettiget til en reduceret skattefordel.

Bliver du ansvarlig for studielånsgæld efter skilsmisse?

Forudsat at gælden kun er i din ægtefælles navn, vil du sandsynligvis ikke være ansvarlig for gælden efter en skilsmisse. Men igen, hvis du medunderskrev et studielån eller et refinansieringslån for at strømline din ægtefælles studiegæld, er du forpligtet til at betale - også selvom din skilsmisse dekret siger noget andet.

Hvis dit navn står på lånet, og din tidligere ægtefælle undlader at betale, vil du stadig være juridisk ansvarlig for at komme med pengene. Skulle lånet blive forfaldent og i sidste ende gå i misligholdelse, vil din kreditscore blive beskadiget, såvel som din tidligere ægtefælles.

Den eneste måde at blive fritaget for det ansvar på er at blive officielt frigjort fra gælden, uanset om det betyder, at du taler med din kreditor om at få dit navn fjernet fra kontoen, eller at din ægtefælle skal refinansiere et nyt lån i deres navn. Et skilsmissedekret fritager dig ikke for gæld, du havde sammen med din tidligere ægtefælle, uanset hvad du har aftalt i dit forlig. Hvis dekretet angiver, at din eks er ansvarlig for en gæld, vil du blive påvirket, hvis de kommer bagud med betalinger.

Yderligere måder, ægteskab kan påvirke din kredit på

Din ægtefælles studielån vil ikke påvirke din kredit, så længe gælden kun står i deres navn. Og din kreditfil ændrer sig ikke, blot fordi du blev gift, da du og din ægtefælle fortsat har individuelle kreditfiler. Ingen af ​​de konti, som nogen af ​​jer åbnede før de blev gift, vil påvirke hinandens resultater på godt og ondt.

Ægteskab kan dog påvirke din kredit på andre måder:

• Cosigning lån :Som nævnt ovenfor er du ansvarlig for ethvert lån, du indgår sammen med din ægtefælle. Hvis du deler lånebetalinger, vil du gerne være sikker på, at du hver især har råd til de månedlige afdrag for at undgå at komme til kort eller komme for sent, hvilket begge kan have en negativ indvirkning på din kredit.
• Deling af et kreditkort :Fordi fælles kreditkort sjældent tilbydes i dag, deler mange par et kort ved at lade den ene ægtefælle ansøge og derefter tilføje den anden som autoriseret bruger på kontoen. Kontoen vises på begge dine kreditrapporter, men kun den primære kontoindehaver er i sidste ende ansvarlig for at foretage betalinger. At bruge et kort sammen kan være en fantastisk måde at øve pengestyring på og til at optjene belønninger såsom rejsepoint til en fremtidig ferie. Men det kan også skade din kreditscore, hvis din ægtefælle opkræver store indkøb, som du ikke har råd til at betale af som par, eller hvis den primære kontohaver går glip af en betaling. Lær mere om, hvordan du administrerer kreditkort som par.
• Budgetstyring :At opretholde et balanceret budget som par er nøglen, hvis I vil undgå at optage mere gæld, end I kan klare. Hvis din partner er god til penge og vant til et budget, kan I styrke hinandens økonomiske disciplin og sammen planlægge jeres udgifter. Hvis din partner har en tendens til at bruge for meget, kan du måske finde ud af, at du er afhængig af kreditkort eller lån til at dække dine omkostninger. Uden en plan for at betale dem ud, kan du løbe op i høje saldi eller begynde at mangle betalinger, hvilket er to vigtige faktorer i din kreditscore.

Uanset om du er bekymret for din individuelle studiegæld eller din mulighed for at kvalificere dig til et realkreditlån eller anden finansiering i fremtiden, er det en god idé at tale om penge med din partner, inden du bliver gift. At forstå, hvor meget gæld du hver især bærer på, og dine forventninger til, om du vil betale den sammen eller individuelt, kan hjælpe dig med at skabe en solid strategi for styring af regninger og arbejde hen imod fælles mål.

Hvis I begge opretter en Experian Boost™ ^† konto, kan du tilføje forbrugsregninger og streaming-abonnementer til dine kreditfiler, så dine rettidige betalinger kan tælles med i dine kreditscore drevet af Experian. Du har begge også adgang til gratis kreditovervågning og alarmfunktioner, så du kan spore dine fremskridt og dele dine resultater med hinanden.

Det vigtige er, at I kommunikerer med hinanden, og at I er på samme side om alle aspekter af jeres økonomiske liv, indtil gæld skilles.