Til og med den 31. december 2022 vil Experian, TransUnion og Equifax tilbyde alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter gennem AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte dit økonomiske helbred under de pludselige og hidtil usete vanskeligheder forårsaget af COVID-19.

Refinansiering af et billån kan hjælpe dig med at spare penge ved at sænke din rente. Processen involverer at erstatte dit nuværende billån med et nyt, typisk med en anden långiver. Din bil vil fungere som sikkerhed for dit nye lån, ligesom den gjorde på det oprindelige lån. Her er, hvordan refinansieringsprocessen for autolån fungerer, og hvad du skal tænke på, før du ansøger.

Fordele ved at refinansiere et billån

Der er et par grunde til at overveje at refinansiere dit billån hos en anden långiver. Her er nogle fordele, du skal huske på:

• Lavere rente: Hvis din kredit er forbedret, siden du første gang købte dit køretøj, eller markedsrenterne er faldet, kan du muligvis få en lavere rente, end du har lige nu.
  
• Lavere månedlig betaling: Hvis du beholder samme tilbagebetalingsperiode, vil en lavere rente typisk udmønte sig i lavere månedlige ydelser. Hvis du vil sænke din månedlige ydelse endnu mere, kan du dog muligvis få et nyt lån med længere tilbagebetalingstid. Det kan betyde højere renteudgifter i løbet af lånets løbetid, men det kan være det værd, hvis dit månedlige budget er stramt.
• Vælg at betale gæld tidligere: På bagsiden kan du også vælge en kortere tilbagebetalingsperiode. Kortere løbetider svarer typisk til lavere renter, hvilket betyder, at du sparer flere penge og fjerner gælden hurtigere – selvom dine månedlige betalinger bliver dyrere.
• Få kontanter fra din egenkapital: Nogle autolångivere tilbyder refinansieringslån, der giver dig mulighed for at refinansiere det oprindelige lån og få nogle kontanter til at betale for andre udgifter. Denne mulighed er typisk begrænset til personer, der har en masse egenkapital i deres køretøj.

Mens du overvejer disse fordele, skal du overveje, om refinansiering er det rigtige for dig, og tage skridt til at refinansiere dit billån.

1. Overvej, om refinansiering giver mening for dig

Før du starter ansøgningsprocessen, er det vigtigt at afgøre, om refinansiering er det rigtige træk for dig lige nu. Her er nogle faktorer at overveje:

• Kreditkrav: For at kvalificere sig til de bedste vilkår på det nye lån, skal din kredithistorik typisk være i god form. Hvis du ikke er helt klar, så overvej at vente og forbedre din kreditscore først.
  
• Straffe ved forudbetaling: Nogle långivere vil opkræve et gebyr, hvis du betaler dit billån tidligere end aftalt. Tjek dine lånevilkår for at se, om du har en forudbetalingsbod, og hvor meget det vil koste dig sammenlignet med de potentielle besparelser, du forventer at få ved det nye lån.
• Oprindelsesgebyr: Nogle långivere kan opkræve et forhåndsgebyr, når du refinansierer. Dette gebyr kan variere fra långiver til långiver, men det er vigtigt at sammenligne det med de potentielle besparelser for at se, om det er besværet værd.
• Længde på tilbagebetalingsperioden: Hvis din nye tilbagebetalingsperiode er længere end din nuværende, og du ikke nødvendigvis har brug for de lavere betalinger, er det måske ikke det værd, blot fordi du kan ende med at betale mere i renter i løbet af lånets løbetid.

2. Tjek din kredit

Ideelt set vil din kreditscore være bedre nu, end den var, da du modtog dit første autolån på bilen. Tjek din kreditscore for at se, hvor du står, og om det kan give mening at vente og fortsætte med at foretage forbedringer, før du ansøger.

Hvis din kredit har brug for noget arbejde, skal du gennemgå dine kreditrapporter for at få ideer til, hvor du kan fokusere din indsats. Du kan få din kreditrapport fra alle tre bureauer gratis gennem AnnualCreditReport.com. Din Experian-kreditrapport er også tilgængelig gratis direkte gennem Experian.

3. Saml de nødvendige dokumenter til en låneansøgning

Når du har indsendt din ansøgning, vil du typisk blive bedt om at levere nogle dokumenter til din nye långiver. At have disse oplysninger, før du overhovedet starter låneprocessen, vil hjælpe det med at gå mere gnidningsløst.

Dokumenter, som du muligvis skal dele, omfatter:

• Kopi af dit kørekort
• Køretøjsregistrering
• Bevis for forsikring
• Bevis for indkomst
• Bevis for bopæl
• 10-dages udbetalingsopgørelse

Du skal typisk også angive køretøjets identifikationsnummer (VIN), så långiveren kan bestemme bilens værdi.

4. Sammenlign tilbud

Den bedste måde at maksimere din opsparing på er at shoppe rundt og sammenligne tilbud fra flere långivere. Nogle långivere vil give dig mulighed for at blive prækvalificeret, før du indsender en ansøgning, mens andre kan kræve et fuldstændigt kredittjek, før de tilbyder nogen form for renteoplysninger.

Den gode nyhed er, at hvis du indsender flere ansøgninger om autolån inden for en kort periode – prøv at indsende alle ansøgninger inden for 14 dage – vil FICO generelt kombinere dem alle til én med henblik på at beregne din kreditscore.

Når du sammenligner tilbud, skal du se på rentesatsen, tilbagebetalingsbetingelserne, gebyrer og andre funktioner, der er vigtige for dig.

5. Ansøg om et nyt autolån

Når du har indsnævret din liste over tilbud til et, skal du indsende en ansøgning hos den pågældende långiver. Afhængigt af pengeinstituttet kan du muligvis gøre det online, over telefonen eller endda personligt.

Du skal generelt angive de samme oplysninger, som du delte, da du ansøgte om dit eksisterende billån.

6. Gennemgå vilkårene og underskriv kontrakten

Når du har indsendt din ansøgning, vil långiveren gennemgå forsikringsprocessen for at afgøre, om du er kvalificeret, og hvad dine lånevilkår vil være.

Læs omhyggeligt det med småt for at sikre, at du forstår, hvad du går ind til. Hvis du er enig, skal du underskrive kontrakten, og långiveren vil betale dit eksisterende lån tilbage. Kontrakten vil fortælle dig, hvornår du skal begynde at betale på det nye lån.

Sørg for at håndtere denne overgang til det nye lån omhyggeligt for at undgå manglende betalinger. Vær opmærksom på al kommunikation fra både din gamle långiver og din nye for at sikre, at alt er knappet op.

Hvordan refinansiering af et billån påvirker din kredit

Når du først ansøger om et nyt lån, kan den hårde kreditforespørgsel foretaget af långiveren få din kreditscore til midlertidigt at falde med et par point. Men med tiden vil din score stige, især hvis du foretager alle dine betalinger til tiden.

Refinansiering kan også sænke gennemsnitsalderen på dine konti, hvilket kan påvirke din score negativt. Men igen, betalingshistorik er den vigtigste faktor i din FICO ^® Score ^☉ , så at gøre dine betalinger til tiden vil gøre det bedste for at beskytte din kreditscore.

Fortsæt med at overvåge din kredit

Efter du er blevet godkendt til at refinansiere dit billån, er det stadig vigtigt at holde styr på din kredit og foretage justeringer efter behov. På den måde er du klar næste gang du skal låne penge.

Experians kreditovervågningsværktøj gør det nemt at holde sig på rette spor. Du får gratis adgang til din FICO ^® Score drevet af Experian og din Experian-kreditrapport. Du får også advarsler i realtid, hver gang din kreditrapport opdateres med nye forespørgsler, konti og personlige oplysninger.

Med din puls på din kreditscore vil du være i en bedre position til at løse problemer, når de opstår, for at bevare en god kreditværdighed.