Hvad er din billigste løsning, når du har brug for et lån? Svaret er ikke altid metoden med den laveste rente. Omkostningerne forbundet med ethvert lån kan variere meget, så læg alle gebyrer og renter sammen – og forstå det med småt. Tilgængelighed og kreditkrav er også kritiske faktorer. Når det er sagt, er nogle lån afgjort billigere end andre. Her er nogle af de billigste muligheder, og hvordan du finder dem.
Et låns rente er typisk den største enkeltfaktor, der bestemmer prisen på et lån, og satserne kan variere en del – mellem lånetyper, långivere, lån og låntagere. For bedre at forstå, hvordan et låns renteomkostninger vil påvirke dine samlede omkostninger, skal du bruge en personlig låneberegner til at finde ud af, hvor meget du vil betale.
Ud over renter opkræver mange lån gebyrer. Nogle af de mest almindelige er oprettelsesgebyrer, forsinkelsesgebyrer og gebyrer for at betale af på lånet, før du accepterede det (forudbetalingsbøder). Sørg for fuldt ud at forstå eventuelle gebyrer, der gælder for lånet, og tag dem ind i dets samlede omkostninger, når du sammenligner dine muligheder.
Din kreditværdighed spiller en stor rolle for, hvor meget du vil betale for et lån. De bedste priser og vilkår går generelt til låntagere med den bedste kredit. Hvis du er på udkig efter et lån, så gennemgå din kreditscore og rapporter først. At vide, hvor din kredit lander på skalaen, kan hjælpe dig med at forudse, hvad dine levedygtige muligheder kan være.
Hvis din kreditscore trænger til et løft, så tænk på at tage et par måneder til at fokusere på at betale dine regninger til tiden og reducere kreditkortsaldi, før du ansøger om et lån. Tjek også Experian Boost™ † , en gratis tjeneste, der hjælper dig med at tilføje rettidige betalings-, telefon- og streamingtjenestebetalinger til din Experian-kreditfil og potentielt løfte din FICO ® Score ☉ .
Alt andet lige vil de billigste lånemuligheder enten være et nulrentelån eller kreditkort med et kampagnetilbud på 0 % ÅOP. Disse lån kan komme med gebyrer, men 0% rente (i det mindste i en begrænset periode) gør dem svære at slå. Hvis du kan betale din saldo af inden for nulrenteperioden, kan dette være den billigste, du finder. Lær mere om, hvad en ÅOP er, og hvordan långivere bruger din kreditscore og rapporterer til at bestemme, hvad din ÅOP vil være.
Da lån uden renter ikke er særlig rentabelt i sig selv, er disse tilbud normalt tilgængelige som incitamenter til at drive forretning. Her er et par eksempler på lånemuligheder med nulrente, du kan finde:
Selvfølgelig er der forbehold. Disse tilbud er ikke tilgængelige overalt, og du har typisk brug for god kredit for at kvalificere dig. Du bør også læse det med småt. Nogle nulrentelån har udskudt rente. Hvis du ikke betaler hele din saldo ved udgangen af kampagneperioden, kan du blive opkrævet renter med tilbagevirkende kraft. I nogle tilfælde kan forsinkede betalinger udløse tvangsrenter:Foretag en forsinket betaling, og du kan blive opkrævet renter fremover, muligvis til en for høj rente, der er højere end, hvad du ville have betalt på et andet lån.
Hvis et nulrentelån ikke er tilgængeligt for dig, er personlige lån et brugbart alternativ. Selvom der er mange typer af personlige lån – nogle rettet mod gældskonsolidering eller andre specifikke anvendelser, nogle uden brugsbegrænsninger – giver disse lån generelt adgang til et moderat beløb i kontanter til en rente, der er lavere end kreditkortsatserne.
Når du leder efter den bedste måde at låne på, skal du vide, at der er to brede måder at kategorisere gæld på:om gælden kræver sikkerhed, og hvordan den skal tilbagebetales. Den type gæld, du låner, kan påvirke din rente, og det er vigtigt at vide, når du beslutter dig for at låne.
Sikrede vs. usikrede lån: Et realkreditlån er et eksempel på et sikret lån:Hvis du undlader at betale, afgiver du din ejendom. Sikrede lån udgør mindre økonomisk risiko for långivere, fordi de tilbyder en mekanisme til at få deres penge tilbage, hvis en låntager misligholder. Fordi usikrede lån ikke bruger sikkerhed som reserve, opkræver långivere typisk en højere rente for at kompensere for det. De fleste personlige lån er usikrede. Nogle få långivere tilbyder personlige lån med sikkerhed i opsparings- eller investeringskonti, hvilket kan være særligt nyttigt for låntagere, der stadig opbygger en god kredit, eller som ønsker en mere konkurrencedygtig rente.
Revolverende kredit vs. afdragslån: Kreditkort er det mest kendte eksempel på revolverende gæld. Långiveren udvider en kreditlinje, som du kan benytte dig af, når du har brug for penge. Du betaler ikke renter på en revolverende konto, medmindre du bruger din kreditgrænse. Så længe du som minimum foretager den krævede betaling, har du også stor fleksibilitet med hensyn til, hvordan du tilbagebetaler gælden – lidt ad gangen, i varierende betalingsbeløb eller det hele på én gang. Find ud af mere om, hvordan et kreditkorts rentegebyrer vil bestemme dine samlede omkostninger, ved at bruge vores kreditkortudbetalingsberegner. Til gengæld for denne fleksibilitet betaler du normalt en højere rente på revolverende gæld. Personlige kreditlinjer er et lavere rentealternativ for låntagere, der foretrækker denne type lån. De fleste personlige lån er afdragsfrie lån:Du ansøger om et bestemt lånebeløb og accepterer at tilbagebetale det i faste beløb med renter over en aftalt periode.
At finde dit bedste personlige lån betyder som regel at gå over en række muligheder. En af de mest effektive måder at gøre dette på er at handle online. Inden du begynder at handle online lån, skal du tjekke, hvordan online lån fungerer. Experian CreditMatch™ kan tilbyde en gratis personlig liste over lånemuligheder baseret på din kreditprofil, men du kan lave dine egne sammenligninger. Du vil måske også sammenligne priser og vilkår fra traditionelle banker og kreditforeninger.
Mens du går, skal du holde indvirkningen på din kreditscore på et minimum ved at holde dig til forhåndsgodkendelser, indtil du er klar til at ansøge. Forhåndsgodkendelser vil ikke forårsage, at en hård forespørgsel vises på din kredit, som en låneansøgning ville. Hver hård forespørgsel kan give din kreditscore et par point, selvom effekten typisk er mindre og kortvarig. Kreditbureauer grupperer generelt lignende forespørgsler sammen, hvis de udføres inden for en kort tidsramme, men der er ingen grund til at indsende ansøgninger blot for at sammenligne dine muligheder.
Når du sammenligner lån, skal du ikke overse yderligere muligheder for at spare, såsom autopay-rabatter. Tjek også anmeldelser om kundeservice og support:Du kan finde ud af, om andre låntagere har problemer med godkendelse, finansiering eller service, som kan være dyrt og skærpende.
Fordi personlige lån kan involvere en bred vifte af renter, vilkår, gebyrer, typer, kreditkrav, funktioner og service, kan det spare dig tid og penge at have information lige ved hånden. At få personlige lånetilbud gennem en tjeneste som Experian CreditMatch™ tager noget af det grynte arbejde ud af at finde et godt (billigt) lån – og kan endda forbinde dig med långivere, du aldrig ville have fundet.