Hvis der kommer en overraskelsesregning, fordi din bil går i stykker, eller du står over for en anden økonomisk nødsituation, kan du hurtigt få brug for ekstra kontanter for at få enderne til at mødes. Et lån til samme dag er en form for lån, der kan skaffe dig kontanter med det samme, men som regel til en høj pris. I denne guide forklarer vi, hvordan lån til samme dag fungerer, hvad de koster, og hvordan du finder gode alternativer.
Et lån til samme dag (også kaldet et nødlån) er ethvert lån, der udbetales samme dag, som du er godkendt til det. Disse kortfristede lån har en tendens til at være dyrere end andre lånemetoder.
For eksempel kan et lån på samme dag betale en årlig procentsats (ÅOP) på hele 400 %, når gebyret er beregnet til en procentdel. Til sammenligning er den gennemsnitlige ÅOP for et 24-måneders personligt lån 9,58 %, og den gennemsnitlige ÅOP på kreditkort, der er vurderet til renter, er 16,3 %, ifølge Federal Reserve-data fra maj 2021.
Hvis du har fleksibiliteten, kan shopping og vente en uge eller to på at blive godkendt til et personligt lån eller kreditkort med en mere konkurrencedygtig rente være en billigere løsning, når du skal låne penge.
Sammedagslån har en tendens til at være for små beløb og har lånebetingelser, der varer et par uger eller måneder. Her er en oversigt over forskellige typer af sammedagslån.
Payday lån er lån, du kan få online eller i butiksfacader, der er beregnet til at hjælpe dig med at dække udgifter indtil din næste lønseddel. Du låner et lille beløb (normalt $500 eller mindre), og långiveren kan bede om en blankocheck eller bankkontooplysninger ved ansøgningen. Lånebeløbet plus gebyrer forfalder kort tid senere. I nogle tilfælde kan beløbet blive trukket direkte fra din bankkonto.
Payday-lån giver dig mulighed for hurtigt at få penge uden et kredittjek, men denne fleksibilitet kommer til en høj pris. Selvom disse kan være en mulighed for at få lån med dårlig kredit, kan renterne på betalingsdag, samme dag og nødlån være meget høje. Långivere kan opkræve et fast gebyr eller procentsats for hver $100 du låner. Et typisk gebyr er $15 pr. $100 for et to-ugers lån, hvilket svarer til en årlig procentsats (ÅOP) tæt på 400%. Låntagere har også en tendens til at genlåne kviklån flere gange, hvor de akkumulerer høje gebyrer, mens de går og bliver hængende i en gældscyklus. Af disse grunde er det bedst at undgå payday lån, når det er muligt.
Ejendomslån bruger dit køretøj som sikkerhed. Långiveren holder fast i din biltitel og lader dig låne et beløb. Du kan stadig køre rundt i din bil, mens du betaler lånet tilbage, men långiveren kan muligvis tage din bil, hvis du misligholder lånet.
Ligesom payday-lån er et kredittjek muligvis ikke påkrævet for et titellån, og penge kan hurtigt udbetales. Men långivere kan opkræve forskellige ekspeditionsgebyrer, og et typisk finansieringsgebyr kan være 25 % om måneden, hvilket kunne løbe ud til en ÅOP på 300 %. Ikke nok med det, at miste din bil, hvis du undlader at tilbagebetale lånet, kan forårsage adskillige andre problemer – herunder jobtab.
Pantelånerlån er en form for lån, hvor du tilbyder noget af værdi - såsom arvestykker, smykker eller elektronik - som sikkerhed for et lån. Du får noget af varens værdi kontant, og pantelånerhuset beholder varen, indtil du tilbagebetaler gælden.
Gebyrer på pantelånerlån kan også variere. Ifølge National Pawnbrokers Association kunne et eksempel på et gebyr være 20 % på 80 USD, hvilket ville koste dig 16 USD over 30 dage – en ÅOP på omkring 240 %.
Hvis du har brug for kontanter eller ikke kan betale en regning med dit kreditkort, er det en anden måde at få penge hurtigt på at tage et kontant forskud fra dit kreditkort. Du kan muligvis trække kontanter i en bank eller kreditforening. Du kan endda få kontanter i en hæveautomat, hvis du har en kortpinkode.
Ulempen ved kontantforskud er, at der typisk er et forhåndsgebyr; ofte er det 5 % med et minimum på $10. Renter på kontantforskud har også en tendens til at være højere end standardkøbsrenten. For eksempel kan købs-ÅOP være så lav som 14,99 %, mens kontantforskudssatsen kan være så høj som 24,99 %. I modsætning til kreditkortsaldo ved køb, drager kontantforskud dog ikke fordel af en henstandsperiode og begynder at påløbe renter med det samme.
Banker kan godkende dig til et lån og give dig pengene inden for samme dag, men hele processen med at ansøge og få finansiering kan tage flere hverdage.
Nogle kreditforeninger tilbyder muligheder samme dag (eller meget hurtige). Alliant Credit Union kan for eksempel tilbyde finansiering samme dag, som du ansøger online. Navy Federal Credit Union har en hurtig ansøgning, og når din ansøgning er behandlet, kan du muligvis få lånet indsat på din checkkonto inden for 24 timer.
Online långivere eller udlånsplatforme kan muligvis også skaffe dig penge inden for et par hverdage, når du er godkendt, og dokumenterne er underskrevet.
Et lån til samme dag med en høj rente kan være svært at betale tilbage, og at komme bagud med gældsbetalinger kan forværre en i forvejen dårlig situation. Hvis du får en overraskelsesregning eller har problemer med at få enderne til at mødes, kan visse kreditorer eller tjenesteudbydere være villige til at oprette en betalingsordning eller forlængelse af regningen.
Overvej at kontakte kundeservice for at se, hvilke muligheder der er. En smule betalingsfrihed kunne give dig mulighed for at shoppe rundt og sikre dig et mere overkommeligt lån. Med Experian CreditMatch™ kan du sammenligne personlige lånetilbud fra mange forskellige långivere på ét sted.