Hvis du har misligholdt studielån, betyder det, at du ikke betaler din gæld tilbage som aftalt, og din låneudsteder leder nu efter andre måder at få sine penge på.

Mislykkede studielånsbetalinger og misligholdte lån har en stor negativ effekt på din kredit. Konsekvenserne kan også omfatte, at du mister adgangen til yderligere føderal økonomisk hjælp, at du får udsmykket dine lønninger og tilbageholdt skat og at blive opkrævet høje gebyrer af indsamlingsselskaber.

Her er, hvad der sker, hvis du misligholder studielån, og hvordan du får din kredit tilbage i form bagefter.

Konsekvenser af misligholdelse af studielån

Konsekvenserne af at misligholde dine studielån kan variere alt efter hvilken type lån du har. For det første, mens føderale studielån ikke anses for at være misligholdte, før du er gået uden betaling i ni måneder, kan private lån gå i misligholdelse om tre måneder.

Og mens den føderale regering tilbyder et rehabiliteringsprogram for misligholdte lån, så du kan undgå nogle af konsekvenserne, er det ikke tilfældet med private långivere.

Sådan kan misligholdelse af studielån påvirke dig:

• Hele saldoen, inklusive renter og gebyrer, forfalder til betaling med det samme.
• Du vil ikke være berettiget til udsættelse og overbærenhedsplaner.
• Det vil gå på din kredithistorik og forblive der i syv år.
• Det kan skade din kreditscore betydeligt.
• Du skal muligvis forholde dig til en aggressiv inkassator.
• Inkassobureauet kan tilføje sine egne gebyrer til din saldo.
• Den føderale regering kan garnere din løn, din skatterefusion eller dine føderale fordele.
• Hvis du har føderale lån, mister du berettigelsen til yderligere føderal økonomisk støtte.
• Hvis dine lån er føderale, er du muligvis ikke i stand til at købe eller sælge visse aktiver, såsom fast ejendom.
• Inkassobureauet kan sagsøge dig for betaling.

Hvordan påvirker standard studielån kredit?

På det tidspunkt, hvor du har misligholdt, har du allerede flere ubesvarede betalinger på din kreditrapport, hvilket kan sænke din kreditscore betydeligt. Selve misligholdelsen øger skaden.

Hvis du har misligholdte føderale lån, vil din kreditrapport indeholde et nedsættende mærke, der bemærker, at låneindehaveren har indgivet et krav til regeringen om at inddrive gælden.

Og hvis du har private lån, kan et inkassofirma købe din misligholdte gæld, og den inkassokonto vil også dukke op i din kredithistorik. Hvert af disse mærker vil blive der i syv år.

Sådan får du studielån ude af standard

Dine muligheder for at komme ud af misligholdelse, eller selvom du kan komme ud af misligholdelse, kan variere afhængigt af hvilken type lån du har.

Federale studielån

Føderale studielån kommer med to strukturerede måder at komme ud af misligholdelse, som begge kan hjælpe dig med at genopbygge kredit:

• Rehabilitering af studielån: Når du rehabiliterer et misligholdt føderalt lån, accepterer du at foretage ni rettidige betalinger inden for en 10-måneders periode. Du betaler generelt 15 % af din månedlige skønsmæssige indkomst i løbet af denne tid. Hvis du har Perkins-lån, vil din långiver bestemme den månedlige betaling.
• Konsolidering af studerendes lån: Du kan også forvandle dit misligholdte studielån til et direkte konsolideringslån for at komme ud af misligholdelse. Denne proces kræver, at du enten foretager tre fulde, rettidige betalinger mod det misligholdte lån, før du konsoliderer eller tilbagebetaler det nye lån på en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan.

Selvom rehabilitering tager længere tid, er det at foretrække, fordi din låneudbyder vil fjerne standardnotationen fra din kreditrapport, selvom dine ubesvarede betalinger fra før standard forbliver. Med konsolidering kommer du hurtigere ud af standard, men standardregistreringen forbliver på din kredithistorik.

Private studielån

Private långivere tilbyder generelt ikke muligheder for gendannelse af misligholdte lån, men der er nogle potentielle muligheder, du kan forfølge:

• Spørg din långiver, hvad du kan gøre for at bringe dine misligholdte lån tilbage til et godt omdømme.
• Refinansier gælden med en anden långiver, selvom du muligvis har brug for en medunderskriver på grund af de seneste ubesvarede betalinger på dine kreditrapporter.
• Afgør din gæld med mindre end det, du skylder.
• Konsulter en advokat, der er specialiseret i studielånsgæld.

Sådan genopbygger du kredit efter studielånsstandard

Uanset om du har føderale eller private studielån, er det muligt at genopbygge kredit på egen hånd efter misligholdelse. Her er nogle trin, du kan tage:

• Betal alle regninger til tiden. Fordi din betalingshistorik er den mest indflydelsesrige faktor i din FICO ^® Score ^☉ , den score, der bruges af 90 % af de bedste långivere, er det afgørende, at du betaler til tiden på alle dine kreditkonti fremover.
• Betal ned på kreditkortsaldi. Hvis du har kreditkort med saldi, skal du betale dem helt ud hver måned, hvis det er muligt, og holde de saldi, du bærer fra måned til måned, lav eller på nul fremadrettet. Kreditudnyttelse, eller mængden af ​​tilgængelig kredit, du bruger i øjeblikket, er den næstvigtigste faktor i din kreditscore.
• Overvej at tilføje en ny konto. Hvis du ikke allerede har andre lån eller kreditkort, kan du overveje at ansøge om et sikret kreditkort eller et kreditopbyggende lån, der har til formål at forbedre din kreditscore. For at få et sikret kort skal du betale et kontant depositum, der bliver din kreditgrænse; med et kreditopbyggerlån opbevares lånebeløbet på en separat konto og udbetales til dig ved din endelige betaling. Med begge muligheder er den positive betalingshistorik på kontoen en vigtig del af at forbedre din kreditscore.
• Undgå unødvendig kredit. Mens nye kreditkonti kan hjælpe dig med at genopbygge din kredithistorik, er det vigtigt at være opmærksom på, hvornår og hvordan du låner. Det er typisk bedst at undgå flere kreditansøgninger på kort tid, og du vil også gerne undgå kredit, der ikke er nødvendigt for at forbedre din score.
• Gennemgå din kreditrapport for fejl. Mens din standard sænker din kreditscore, kan der være andre oplysninger på dine kreditrapporter, der påvirker din kreditfil. Gennemgå din kreditrapport for fejl eller unøjagtigheder, og bestrid alt, hvad du finder i disse kategorier.

Overvåg din kredit for at spore dine fremskridt

Gennem standardprocessen og din økonomiske genopretning er det vigtigt at overvåge din kredit regelmæssigt for at forstå, hvordan dine handlinger påvirker din kreditscore for at spore dine fremskridt, mens du genopbygger.

Experians gratis kreditovervågningstjeneste giver adgang til din FICO ^® Score og Experian kreditrapport, sammen med realtidsadvarsler, når der foretages ændringer i din kreditrapport. Med disse oplysninger vil du være bedre rustet til at komme tilbage på sporet efter standard.