Ingen kan lide at betale gebyrer. Heldigvis, når du køber et personligt lån, kan du muligvis undgå mindst ét gebyr - oprettelsesgebyret. For at kvalificere sig til et personligt lån uden oprettelsesgebyr skal du vælge en långiver, der ikke opkræver dette engangsgebyr.
Et oprettelsesgebyr dækker en långivers administrative omkostninger forbundet med at låne dig penge, såsom at trække din kreditrapport og bekræfte dokumenter. Oplysninger om dette gebyr kan findes på den oplysningserklæring om Truth in Lending Act, som du modtager, når du ansøger om et personligt lån.
Et personligt lånoprettelsesgebyr, typisk beregnet som en procentdel af det beløb, der lånes, varierer fra 1 % til 8 %. Det beløb, du bliver opkrævet, kan til dels afhænge af din kreditscore og låneperioden. Ved at opretholde en sund kredit og shoppe rundt efter et personligt lån, kan du muligvis reducere eller springe oprettelsesgebyret helt over.
Din kreditscore er en af de faktorer, der kan påvirke et privatlåns oprettelsesgebyr. Långivere lægger stor vægt på kreditværdighed, når de gennemgår en personlig låneansøgning. Det skyldes, at et personligt lån normalt er usikret, hvilket betyder, at långiveren ikke har nogen sikkerhed (såsom et hus eller en bil) at beslaglægge, hvis du ikke kan holde trit med dine lånebetalinger.
Når man beslutter sig for, om man skal godkende en person til et personligt lån, leder en långiver ideelt set efter en solid kreditvurdering. En god kreditscore kan indikere, at låntageren er mere tilbøjelig til at tilbagebetale deres gæld end en person med en lavere kreditscore.
Långivere, der ikke opkræver oprettelsesgebyrer, kan have højere kreditvurderingskrav end dem, der opkræver gebyrerne. Så hvis du har en god til fremragende kreditscore, kan du muligvis få et personligt lån uden et stiftelsesgebyr. Hvis du har mindre end ideel kredit, kan du sidde fast med dette gebyr, selvom du muligvis kan hæve din kreditscore for at kvalificere dig til et personligt lån uden oprettelsesgebyr.
At gå rundt efter et personligt lån kan hjælpe dig med at finde en långiver, der ikke opkræver oprettelsesgebyrer for personlige lån og tilbyder lave renter.
Hvis et privatlån kommer med et oprettelsesgebyr, afspejles gebyret i lånets årlige procentsats (ÅOP). ÅOP måler de samlede årlige omkostninger ved et privatlån, inklusive renter og gebyrer. Det er værd at bemærke, at et personligt lån med en lav ÅOP og et højt etableringsgebyr kan ende med at koste dig mere i det lange løb end et med en høj ÅOP, men et lavt etableringsgebyr.
Opstartsgebyret og ÅOP er to ting, du skal vægte, når du sammenligner låneudbydere. Andre overvejelser omfatter:
En række långivere giver dig mulighed for at prækvalificere dig til et personligt lån online, hvilket giver dig mulighed for at få en god idé om de renter, gebyrer og andre aspekter af personlige lån, der er tilgængelige. Prækvalifikation involverer indsendelse af en ansøgning, der kan dække ting som:
Prækvalifikation kan også omfatte kontrol af din kredit gennem det, der er kendt som en blød forespørgsel. Denne form for forespørgsel påvirker ikke din kreditscore.
Hvis du er prækvalificeret, kan du gå videre med en mere formel ansøgningsproces. Denne gang kan du blive bedt om at indsende en række dokumenter og gennemgå en hård undersøgelse. En hård forespørgsel er en kreditkontrol, der kan tage et par point fra din kreditscore, selvom din score normalt vil vende tilbage inden for et par måneder, alt andet lige.
Husk på, at det at blive prækvalificeret ikke betyder automatisk at blive godkendt til et personligt lån.
Bortset fra omkostningerne ved selve gebyret, er en anden grund til at undgå et startgebyr, at det ofte trækkes fra det beløb, du er godkendt til.
For eksempel, hvis oprettelsesgebyret for et personligt lån er 5 %, og det beløb, du låner, er 7.500 USD, kan gebyret på 375 USD blive trukket fra lånebeløbet, så du vil modtage 7.125 USD. Du betaler dog stadig renter af det fulde lånte beløb, eller $7.500 i dette tilfælde.
Andre långivere kan vælge at rulle gebyret ind i dit lån i stedet for at trække det fra det beløb, du låner, eller måske opkræve gebyret på forhånd som en del af de afsluttende omkostninger. Læs din låneaftale omhyggeligt for at finde ud af, hvilken metode din valgte långiver bruger.
Når du køber et personligt lån, er det vigtigt at finde ud af, om långiveren opkræver et etableringsgebyr. Men sørg for at sammenligne långivere på mere end blot deres oprettelsesgebyrer. Du bør også se på lånets ÅOP, tilbagebetalingsperiode og andre elementer, før du foretager et valg.
Som en del af din personlige låneindkøb kan du overveje at bruge Experian CreditMatch™, som hjælper dig med at sammenligne långivere. Når du er logget ind, kan du se prækvalificerede tilbud fra Experians personlige lånepartnere.