Robotter og computeralgoritmer har gennemsyret mange områder af menneskers liv, og de har ofte gjort processer hurtigere og pligter uden problemer. De kan støvsuge dit hjem, bestille dagligvarer, de føler, du er ved at løbe tør for, og køre dig på arbejde.
I de sidste mange år har computeralgoritmer forvaltet og investeret folks penge.
Disse programmer kaldes robo-rådgivere, automatiserede investeringstjenester, der bruger software og algoritmer til at træffe investeringsbeslutninger. De kræver lidt eller ingen menneskelig interaktion.
Selvom hver virksomheds proces er forskellig, udfylder brugere typisk et online spørgeskema for at vurdere risikotolerance og investeringsbehov. Robo-rådgiveren opbygger derefter en portefølje af fonde, der er udvalgt af firmaets investeringseksperter. Robo-rådgiveren rebalancerer også din portefølje ved periodisk at købe eller sælge aktiver for at opretholde den ønskede aktivallokering eller risiko.
Robo-rådgivere er en potentiel mulighed for begyndende investorer, der mangler finansiel viden, men måske ikke har nok aktiver til at arbejde med en professionel. Travle personer, der ikke har tid til aktivt at administrere deres penge, kan også drage fordel af en robo-rådgiver.
En af fordelene ved robo-rådgivere er evnen til at investere og samtidig minimere risikoen for at begå fejl, som investorer ofte begår, når de administrerer deres egne penge. I mange tilfælde træffer computeren beslutningerne, når du angiver dine investeringsmål og risikotolerance.
Robo-rådgivere kræver lidt eller ingen minimumsinvestering og opkræver lave gebyrer. Administrationsgebyrer, som virksomheden opkræver, løber typisk mellem 0,25 og 0,50 procent årligt af de investerede aktiver, eller $25 til $50 for hver investeret $10.000.
Den potentielle ulempe er, at du ikke har adgang til faktisk menneskelig rådgivning om investering, medmindre du betaler et ekstra gebyr og/eller giver en højere initial investering. Robo-rådgivere tilbyder også bredere investeringsstrategier end de tilpassede planer, du ville modtage fra en menneskelig rådgiver. Efterhånden som dit liv og dine mål ændrer sig, vil dine investeringsbehov også ændre sig, og robo-rådgivere er muligvis ikke tilstrækkelige til at håndtere større livsændringer.
Ally Invest tilbyder to investeringsmuligheder:selvstyret handel og administrerede porteføljer, der ligner robo-rådgivere. Den administrerede portefølje giver dig mulighed for at investere i Exchange Traded Funds (ETF'er) for en minimal investering på $100. Programmet vil afsætte 30 procent af din portefølje som en renteindtjenende kontantbuffer. Du kan vælge mellem socialt ansvarlige, skatteoptimerede og udbyttebetalende porteføljer.
Betterment tilbyder en digital plan med et årligt gebyr på 0,25 procent af din kontosaldo. Der er ingen minimumsaldo påkrævet, og den kommer med globalt diversificerede porteføljer, automatisk rebalancering og skattebesparende strategier. Dens Premium-plan koster 0,40 procent og kræver en minimumsaldo på $100.000. Det inkluderer ubegrænsede opkald til virksomhedens certificerede økonomiske planlæggere.
Charles Schwabs intelligente porteføljer gør det muligt for investor at investere i en portefølje af ETF'er. Der er ingen rådgivningsgebyrer, men der er en minimumsaldo på $5.000. Virksomhedens service omfatter rebalancering, automatisk skattetabsindsamling og 24/7 kundeservice.
Ellevest er en investeringsservice rettet mod kvinder. Dens grundlæggende service, som ikke har nogen minimumsaldo og opkræver et gebyr på 0,25 procent, tilbyder automatisk rebalancering og skatteminimering. En premium-service er tilgængelig for en minimumsaldo på $50.000 og et gebyr på 0,5 procent. Det inkluderer adgang til certificerede økonomiske planlæggere.
Den velkendte online långiver har nu en robo-rådgivertjeneste. SoFi giver automatisk rebalancering og målbaseret planlægning. Derudover får du karriereydelser, adgang til finansielle rådgivere og rabatter på andre SoFi-produkter uden ekstra omkostninger. Der er intet administrationsgebyr eller minimum kontosaldo.
Wealthfront er en af de største robo-rådgivere i USA. Wealthfront tilbyder indeksfonde at investere i, for et årligt gebyr på 0,25 procent af det, du investerer. Virksomheden tilbyder gratis finansiel planlægning, og dens software tilbyder høst af skattetab. Minimumsaldoen er $500.
Wealthsimple siger, at det kan investere penge på tværs af hele aktiemarkedet ved hjælp af ETF'er. Tjenester inkluderer automatiske indskud, geninvestering af udbytte, automatisk rebalancering og en mobilapp. Der er ingen minimal investering, men et højere årligt gebyr (0,5 procent mod 0,4 procent) for konti mindre end $100.000.
Naturligvis begynder robo-rådgivere at komme ind på forsikringsområdet. De arbejder stort set på samme måde, men indsamler information om et kundeemne og behandler det gennem en algoritme for at bestemme en brugers forsikringsbehov. Selvom de ikke helt vil erstatte traditionelle forsikringsagenter, vil de blive mere fremtrædende, da automatisering hjælper forsikringsselskaber med at reducere deres omkostninger. Robo-rådgivere kan også hjælpe forsikringsselskaber med at levere hurtigere kundeservice.
Robo-rådgivere kan bruges til prissammenligning, køb og service samt skadehåndtering.
Joel Palmer er freelanceskribent og ekspert i privatøkonomi, der fokuserer på realkredit-, forsikrings-, finansielle service- og teknologiindustrien. Han tilbragte de første 10 år af sin karriere som forretnings- og finansrapporter.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.