Hvordan var 2020 for dig økonomisk set? Havde du svært ved at klare dig midt på måneden? Befandt du dig i økonomiske situationer, som en lille smule forberedelse ville have løst?
Måske ønsker du at forbedre din økonomiske situation eller endda foretage bedre investeringer. Mens der træffes beslutninger hvert nyt år, er det pengebevægelserne, der kan gøre (eller ødelægge) din evne til at omsætte dine andre mål til virkelighed. For eksempel skal du have din økonomi i orden for at rejse mere, træne, få nye venner eller endda købe en ny bil.
Det gode er, at 2021 er en helt ny tavle for din økonomiske situation, og du kan planlægge den på den rigtige måde. Selvom du måske har en langsigtet finansiel plan, vil de kortsigtede strukturer, du udvikler, hjælpe dig med at øge chancerne for at opfylde dine planer.
Her er et par ting at tilføje til 2021's økonomiske nytårsforsæt.
Der er mange mennesker, der tjener høje indkomster, men som stadig har en tendens til at finde sig i økonomiske problemer. Det hele siver ned til ét spørgsmål:hvordan budgetterer du din indkomst? For at få kontrol over dine udgifter skal du omfavne 50/30/20-reglen om budgettering.
50 % af din indkomst skal gå til dine behov. Det er ting, der skal betales efter hver måned eller lønperiode. De kan omfatte minimale betalinger for realkreditlån, forsyningsregninger, forsikring, sundhedspleje, dagligvarer og bilbetalinger. Hvis du finder ud af, at du bruger mere end halvdelen af din indkomst efter skat på de nødvendige regninger, betyder det, at du måske lever over evne. Det kan betale sig at kigge efter billigere alternativer til dine behov. For eksempel kan du lede efter måder at reducere dine månedlige elregninger og spare på vandet.
30% af din indkomst skal gå til dine ønsker - ting, som du ikke nødvendigvis behøver at have hver eneste måned. Disse kan være film, begivenheder, shopping efter håndtasker, ferier og de nyeste elektroniske gadgets. Sådanne varer er valgfrie, men stadig nødvendige for at holde dig glad. Du skal dog begrænse det beløb, du bruger på dine ønsker. For eksempel kan du lave mad hjemmefra i stedet for at gå ud eller se dit yndlingshold på tv i stedet for at købe billetter til kampen.
De resterende 20% skal gå til din opsparing. Ideelt set er det klogt at have en nødfond, der kan hjælpe dig med at overleve i mindst tre måneder og dække alle udgifterne. Sådanne besparelser kan være afgørende for at sikre, at du forbliver okay, hvis du mister dit job eller står over for en krise. Du kan også sætte disse besparelser i pensionsordninger, investeringer eller IRA-bidrag.
Husk, at du bliver nødt til at tale om dit budget med din familie for at sikre, at du er på samme side. Målet er at arbejde kollektivt for at sænke dit månedlige forbrug. Det kan også betale sig at sætte milepæle, som en del af dine økonomiske nytårsforsæt, for at spore dine opsparinger og eventuelle fremskridt.
Gæld kan i høj grad påvirke din købekraft, såvel som hvordan du træffer livsbeslutninger. I tilfælde af at du går glip af gældsbetalinger eller kommer i for meget gæld, er chancerne for, at dette vil påvirke din kreditscore. Med en score under pari kan det være svært at få mere kredit, få et godt job eller endda finde et godt sted at bo. Heldigvis, hvis du har meget gæld at forholde dig til, kan det være ret nemt at prioritere tilbagebetaling af gæld. Du bør:
Du bør kende alle oplysninger om den gæld, du skylder. Dette inkluderer detaljer som:
Du kan nemt få alle disse oplysninger fra de opgørelser, som långivere typisk sender. Hvis du ikke kan få fat i disse oplysninger, kan det være bedre at ringe til långivernes kontorer for at få adgang til dem. Kend i det mindste til saldoen og de skyldige renter for hver gæld, før du opstiller et ad hoc-budget.
Renter kan have en tendens til at have en enorm indflydelse på det samlede beløb, du betaler for specifik gæld. Det kan måske betale sig at afvikle den højere rentegæld først, før du går videre til resten af din gæld. Selvom dette sikrer, at du kan spare penge ved at nedbetale de påløbne renter, hjælper det ikke med at håndtere den psykologiske virkning af gæld.
At prioritere den lave saldogæld tager derimod højde for den følelsesmæssige oplevelse af gæld. For hver lille gevinst kan du blive mere motiveret til at betale den større gæld. Hvis du tror, at det bliver nemmere at starte med de højere saldi, så prioriter den større gæld derefter.
Ideelt set forudsætter disse to metoder, at du allerede har foretaget minimumsbetalingerne. Eventuelle ekstra kontanter, du vil bruge til at afvikle gælden, vil følge den metode, du vælger. Hvis du føler, at din nuværende økonomiske situation ikke giver dig mulighed for at betale ned på din gæld til tiden, samtidig med at du kan dække dine udgifter komfortabelt, kan du altid kontakte dine kreditorer. Du kan forhandle nye og komfortable betalingsbetingelser.
En fjerdedel af amerikanerne lever med et handicap. Selvom de fleste amerikanere bekymrer sig om deres økonomiske fremtid, videregiver et stort antal invalideforsikringer. Nok, arbejdsgivere tilbyder en kortvarig invalideforsikring, men denne dækker kun den tabte løn, der opstår som følge af skader, der påvirker din evne til at fortsætte med at arbejde på i mindre end seks måneder.
Hvis en langvarig skade rammer dig, kan du finde dig selv uden arbejde i mere end et år. Dette vil højst sandsynligt ikke være dækket af din virksomheds kortvarige invalideforsikring. Ud over den tabte indkomst kan denne periode føre til, at du bruger mange penge på at forsøge at tage dig af dine skader. Langsigtet invalideforsikring er et godt valg som en del af dine økonomiske nytårsforsætter for 2021.
I tilfælde af at du kommer til skade, sørger forsikringen for, at du får udbetalt en procentdel af din løn om måneden. Dette er typisk en forudindstillet mængde, som normalt er mellem 50 % og 70 %. Selvom du er selvstændig, kan en invalideforsikring give dig noget at støtte dig til, hvis invaliditet gør det svært at fortsætte med din virksomhed. Forskellige politikker vil tilbyde forskellige frynsegoder; det er vigtigt at læse mellem linjerne for at vælge den politik, der passer dig bedst.
En passiv indkomst giver slip på den ældgamle idé om, at du skal veksle din tid til penge. Du kan komme til at nyde en sekundær indtægtskilde uden at kræve, at du skal bruge så meget tid og kræfter, som du gør på dit almindelige job. Det er dog uklogt at antage, at en passiv indkomst er noget, du kan tjene i søvne, da det også kræver en vis koncentration at lancere. Nogle gode ideer til passiv indkomst er:
Uanset hvilken vej du vælger, bliver du nødt til at forstå dine kunder, for at du kan opfylde denne del af dine økonomiske nytårsforsæt. Ideelt set bør du kende deres smertepunkter og se efter måder at forstå, hvad der får dem til at tikke. Det kan være klogt at gruppere kunder i demografi og køberpersonas, da det giver dig mulighed for at tilpasse dine produkter eller tjenester til deres behov. Hvis du f.eks. sælger onlinekurser, kan du segmentere betalingen for kurserne i dele, der har forskellige købspriser med forskellige værditilbud.
Du bør også investere tid i at skabe stærke relationer i de brancher, din passive indkomst er baseret på. For eksempel vil affiliate marketing være en god kilde til passiv indkomst, hvis du kan nå at komme i kontakt med virksomheder, der tilbyder profitable muligheder for affiliate marketing. Til sidst skal du være tålmodig med dine kunder og være konsekvent i dine beskeder. Med tiden er passiv indkomst bundet til at give de frugter, du ønsker.
Få mere at vide om koncertøkonomien og ideer til sidehustles.
Har du planer om at eje en bil eller et hus i fremtiden? Uden en god kreditvurdering, kan det være svært at få en god rente, når du henvender dig til långivere for lån. Ideelt set viser din kreditscore over for långivere, at du er en ansvarlig låntager, og chancerne er for, at de får deres penge tilbage. Som tidligere nævnt vil en god score også gøre det nemt at finde undvigende job og lejligheder på steder, hvor konkurrencen om begge er ret stejl.
Forbedring af din kreditscore vil dog kræve, at du sætter ind. Du skal:
Ideelt set beregnes kreditscore ved hjælp af fem faktorer - din kredithistorik (beløber sig til 35% af hele scoren), det skyldige beløb (30%), kredithistoriklængde (15%), kreditmix (10%) og ny kredit (10%). Ideen er at lede efter måder at vende alle disse aspekter af din kreditvurdering til at favorisere dig.
Dine økonomiske nytårsforsætter for 2021 bør sætte dig klar til økonomisk frihed i det næste årti. Alt du behøver er lidt disciplin kombineret med et par gevinster for at opfylde dine langsigtede økonomiske planer. Med ovenstående mål kan du komme skridt tættere på at gøre dine drømme til virkelighed, samtidig med at du har en vis økonomisk sikkerhed. Da fremtiden ikke er hugget i sten, kan arbejdet med den økonomiske situation, du har i dag, hjælpe dig med at være klar til morgendagens udfordringer.
Jack Wolstenholm er indholdschef hos Breeze.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.