Penge er overalt. Du kan ikke undslippe det.
Med alt det, vi ser og hører om penge hver dag, er det få mennesker, der virkelig har styr på deres penge. Vi har en tendens til at lade penge styre vores liv i stedet for at berige dem.
Musikere har skrevet hundredvis af sange om penge. Det har inspireret utallige filmskabere, bogforfattere, digtere og malere. De fleste religiøse tekster rådgiver og beordrer deres tilhængere om, hvad der må og ikke må af pengestyring.
Popkultur, sociale medier og massereklamer er oversvømmet i pengebeskeder. Om at have for lidt eller for meget. Om grådighed og fattigdom. Om hvordan man bruger, sparer og investerer. Om den tilfredsstillelse, det kan give, eller de problemer, det kan forårsage.
På trods af hvad nogle tror, kræver det ikke en finansuddannelse eller ekspertinvesteringsstrategier at mestre dine penge. Det kræver kortsigtet og langsigtet planlægning, disciplinen til at holde fast i disse planer og den rigtige holdning.
Her er 13 af de bedste privatøkonomiske tips til at komme i gang med inspiration fra et par sangtekster, bogpassager og filmcitater om penge.
"Beskyttelse er den første nødvendighed af overflod og luksus." — Fra bogen, Den hemmelige agent af Joseph Conrad
Forestil dig, at du lider af en skade eller sygdom, der forhindrer dig i at arbejde. Hvad ville der ske, hvis du mistede din evne til at tjene penge? Selvom det er midlertidigt, kan tabet eller reduktionen af en almindelig lønseddel forårsage økonomiske vanskeligheder. Det hjælper ikke at finde ud af, at Social Security Administration anslår, at 25 procent af 20-årige vil blive handicappede på et tidspunkt, før de når 67 år.
Denne dystre virkelighed understreger vigtigheden af invalideforsikring - især langsigtet invalideforsikring. Den dækker det potentielle indkomsttab forårsaget af skade eller sygdom. Hvis du er uarbejdsdygtig på grund af en dækket funktionsnedsættelse, erstatter policen en del af din indkomst. Du vil modtage disse fordele, så længe du er deaktiveret eller op til en maksimal periode, der er angivet i policen. At have en invaliditetsforsikring betyder, at du kan købe mad, betale regninger og dække husholdningsudgifter, mens du ikke er i stand til at arbejde.
Tanken om at blive handicappet er foruroligende. For mange er køb af forsikring det også. Men handicapforsikring er mere overkommelig og tilgængelig, end du måske tror. Du kan tjekke dine månedlige takster gratis med et personligt invalideforsikringstilbud og ansøge om dækning online på cirka 10 minutter.
Få et tilbud på handicapforsikring og ansøg online."Håber på det bedste, forberedt på det værste og ikke overrasket over alt derimellem." — Fra bogen, I Know Why the Caged Bird Sings af Maya Angelou
Dækker din sygesikring fuldt ud kræft og andre dyre sygdomme? Det gør de fleste planer ikke. Og at blive ramt af en stor, uventet lægeregning kan skabe kaos på din økonomi, hvis du har huller i din sygeforsikring. Faktisk er to tredjedele af alle personlige konkurser i USA bundet til helbredsproblemer.
Uanset om du er bekymret for en høj helbredsfradrag, du ikke har råd til, eller en familiehistorie med kræft, kan en kritisk sygdomsforsikring hjælpe. Politikker for kritisk sygdom udbetaler en engangsydelse på op til 75.000 USD, hvis du får konstateret kræft, hjerteanfald, slagtilfælde eller en anden dækket sygdom. Det er dine penge, du kan bruge, som du vil:Dæk lægeudgifter, som din sygesikring ikke vil, betale dine regninger derhjemme eller erstatte tabt indkomst fra mistet arbejde.
Tjek dine forsikringspriser for kritisk sygdom med et personligt tilbud, gennemfør en enkel ansøgningsproces og få en hurtig dækningsbeslutning. (Du kan endda være berettiget til øjeblikkelig godkendelse.)
Er du nysgerrig efter, hvad en forsikring ved kritisk sygdom koster? Tjek din sats her. Beregner dit tilbud...“Det kræver talent at tjene penge. Det kræver hjerne at beholde penge." — Robert McCall, i filmen The Equalizer 2
At mestre noget i livet kræver en overflod af viden og tålmodighed til at tilegne sig den. Heldigvis er der utallige ressourcer tilgængelige til at hjælpe dig med at lære vigtige økonomiske begreber på dine egne præmisser.
Fra tidløse bøger og populære podcasts til de bedste privatøkonomiske blogs og websteder, dine muligheder er virkelig uendelige. Tag for eksempel CentSai. Den online uddannelsesplatform byder på en omfattende samling af privatøkonomisk indhold, fra videoer og quizzer til personlige historier og købervejledninger – alt sammen uden jargon.
Nøglen er at finde ud af, hvad der virker for dig og omfavne det. På den måde vil den tid, du investerer i at forstå, hvordan du forbedrer og vedligeholder dit økonomiske helbred, være givet godt ud.
"Jeg ved ikke, hvad de vil have af mig
Det er ligesom, jo flere penge vi støder på
Jo flere problemer ser vi"
— Fra sangen, Mo Money Mo Problems, af The Notorious B.I.G.
At tjekke din kreditscore er som at få en fysisk. Det er en måde at forstå dit generelle økonomiske helbred på.
Din kreditscore informerer långivere og andre interesserede parter om din kreditrisiko. Det er baseret på en række faktorer, herunder hvor meget gæld du har i forhold til din indkomst, og om du har betalt tidligere gæld til tiden.
Mange mennesker antager, at deres kredit er fint. Andre undgår at tjekke, fordi de ved, det ikke er det.
Hvad du ikke ønsker skal ske, er at være tæt på at købe et hus, en bil eller en anden stor billet og opdage, at du har dårlig kredit. Dette vil enten forhindre dig i at låne penge fra traditionelle långivere eller få dig til at betale en højere rente, end du ville have med god kredit.
En anden grund til at tjekke er, at der kan være unøjagtige oplysninger, der har en negativ indvirkning på din kreditscore. Et tjek kan også afsløre identitetstyveri.
Hvis din kreditscore er dårlig, er der måder at forbedre den på, såsom at sænke dine kreditkortsaldi, betale dine regninger til tiden og rette eventuelle fejl på din kreditrapport.
"Reklamer får os til at jagte biler og tøj, arbejde, vi hader, så vi kan købe noget, vi ikke har brug for." — Tyler Durden, i filmen Fight Club
Det er nemt at bruge hver eneste krone, vi tjener. Amerikansk kultur tilskynder til overforbrug på luksusbiler, store boliger, den nyeste teknologi, hyppige spisesteder og overdådige ferier.
Uanset hvor meget eller lidt du tjener, skal du spare penge. At have penge i opsparing hjælper dig med at håndtere nødsituationer og ubudgeterede behov. Det minimerer også behovet for at låne penge og betale renter på kreditkort.
Det er nemmere at spare penge, hvis du ved, hvor og hvor meget du bruger på husholdningsartikler, regninger og andre udgifter. Sæt et budget, der inkluderer besparelser og uforudsete udgifter, og hold dig til det budget, uanset hvad der frister dig til at overforbruge.
“Jeg arbejder hele natten, jeg arbejder hele dagen, for at betale de regninger, jeg skal betale
Er det ikke trist
Og der ser stadig aldrig ud til at være en eneste krone tilbage til mig
Det er for dårligt”
— Fra sangen Money, Money, Money af ABBA
En måde at udvide dit budget og reducere dine udgifter på er at overveje at konsolidere din nuværende gæld.
Hvis du har flere personlige lån, lægeregninger og/eller flere kreditkortsaldi, bør du overveje at samle disse usikrede gæld til ét lån.
Ud over at forenkle dit liv til én månedlig gældsbetaling, kan du også potentielt sænke din rente og det beløb, du bruger hver måned på lånebetalinger.
Gældskonsolidering kan ske gennem:
Klar til at konsolidere? Du kan komme i gang ved at sammenligne gældssaneringslån hos Financer.
"Ingen sum penge er nogensinde købt et sekund af gang." — Tony Stark, i filmen Avengers:Endgame
En måde til bedre at forstå værdien af dine penge er at måle dem i arbejdstimer i stedet for kun dollars.
Når du giver efter for et impulskøb, skal du overveje, hvor mange timer du har arbejdet for at tjene penge til at betale for varen. Når du tænker på den tid og det hårde arbejde, det tog at tjene de penge, kan det få dig til at tænke to gange, før du lader dem forsvinde for noget, der bringer kortvarig glæde.
At måle dine penge i timer vil hjælpe dig med at skabe og vedligeholde økonomiske grænser. Hvis du er selvstændig, er en anden måde, du kan opnå dette på, ved at oprette en separat checkkonto for din virksomhed. Indbetal dine betalinger til en virksomheds checkkonto; Overfør derefter din "løncheck" til din personlige checkkonto baseret på den løn, du har sat til dig selv.
Selvom dette kan virke som ekstra arbejde nu, vil det at holde dine konti adskilt gøre livet lettere, når skattesæsonen ruller rundt.
"Sæt ikke din tillid til penge, men sæt dine penge til." — Fra bogen The Autocrat of the Breakfast Table af Oliver Wendell Holmes, Sr.
Tid er penge. Denne gamle kliche er stadig meget relevant, når det kommer til at spare op til pension. Jo hurtigere du begynder at bidrage, og jo mere du sætter til side, jo mere vil du potentielt have til pension.
Hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401(k) plan, bør du bidrage så meget som muligt. Udnyt også de matchende midler, som din arbejdsgiver giver.
De penge, du bidrager til en 401(k), er udelukket fra din skattepligtige indkomst. Det maksimale beløb, du kan spare i 2020, er $19.500, hvis du er under 50 år og op til det nuværende årlige maksimum på $18.000 for personer under 50 år og $26.000, hvis du er 50 år og ældre.
Ud over skattefradraget for bidrag vokser 401(k)-planer på et skatteudskudt grundlag. Det betyder, at du ikke betaler nogen skat på kontoaktiverne, før du begynder at trække penge på pension.
Hvis du ikke har adgang til en 401(k) plan, bør du drage fordel af individuelle pensionskonti (IRA). Disse planer giver dig mulighed for at spare op til $6.000 i 2020 - $7.000, hvis du er 50 eller ældre - til pensionering.
Som med 401(k) er bidrag til traditionelle IRA'er fradragsberettigede, og aktiverne vokser skatteudskudt, indtil du begynder udbetalinger.
"En klog bjørn har altid en marmeladesandwich i hatten i nødstilfælde." — Onkel Pastuzo, i filmen Paddington
En af de nemmeste måder at miste kontrollen over din økonomi på er at være uforberedt på uforudsete hændelser.
En nødfond er penge, der er afsat til at hjælpe dig igennem uventede hændelser, der kan skade dig økonomisk. At have en nødfond kan forbedre din økonomiske sikkerhed og minimere stresset ved tab af job, midlertidigt handicap eller større reparationer.
Uden en nødfond kan du leve i frygt for krise. Og hvis en uønsket hændelse opstår, kan en nødfond beskytte dig mod at skulle bruge kreditkort, optage lån, låne fra din pensionskonto eller bede venner eller familie om hjælp.
"Jeg tog én beslutning i mit liv baseret på penge. Og jeg svor, at jeg aldrig ville gøre det igen." — Billy Beane, i filmen Moneyball
At spare penge i en nødfond er kun halvdelen af kampen. Den anden halvdel lader den sidde urørt, indtil den er absolut nødvendig.
Som Dave Ramsay engang sagde:"Jul er ikke en nødsituation. Det kommer på samme tidspunkt hvert år.”
"Lad mig give dig et tip om et fingerpeg om mænds karakterer:manden, der forbander penge, har opnået dem uærligt; manden, der respekterer dem, har tjent dem." — Fra bogen Atlas Shrugged af Ayn Rand
Uanset om det er til pensionering, en nødfond eller større indkøb hen ad vejen, bør de penge, du sparer, investeres af to grunde:
Investering behøver ikke nødvendigvis at betyde risikable dine penge på aktiemarkedet. Du bør dog indse, at det at påtage sig en vis risiko også betyder bedre potentielle afkast.
Hvis du ikke ønsker at håndtere at tabe penge i aktier, er der en række investeringsinstrumenter, der har ringe risiko, men alligevel betaler en højere rente end standard opsparingskonti - og bestemt bedre end at proppe kontanter i en kaffedåse. Disse omfatter højafkast-opsparingskonti, pengemarkedskonti, indskudsbeviser og skatkammerbeviser. Statsobligationer og obligationsfonde er også en relativt sikker investering sammenlignet med aktier.
"Dollarer er som små fisk:svære at fange, men må ikke kastes tilbage, undtagen som lokkemad til noget større." — Joey Tai, i filmen Year of the Dragon
Likviditet er en måde at måle, hvor hurtigt du kan omdanne en investering til tilgængelige kontanter.
En bankopsparingskonto er mere likvid end de fleste biler, da du nemt kan få adgang til pengene.
På den anden side er fast ejendom ikke en likvid investering, fordi det typisk kræver en langvarig proces at sælge en ejendom og indsamle de midler, der skal bruges.
"Hvem, der er elsket, er fattig?" — Fra bogen, A Woman of No Importance af Oscar Wilde
At give til velgørenhed har åbenlyse fordele for organisationen eller årsagen til at modtage donationen. Men økonomisk giver giver også en række fordele for giveren, herunder:
At give, hvad du kan, når du kan, er en beundringsværdig måde at bruge dine penge på. Bare sørg for, at det er inden for dit budget.
At blive en mester over dine penge er ikke et hurtigt weekendprojekt. Det er en livslang rejse. En, der kræver tålmodighed, mens du udfører due diligence og planlægger fremtiden, og ynde, når du lærer af dine fejl undervejs.
Disse 13 økonomiske råd er et godt sted at starte din rejse.
Joel Palmer er freelanceskribent og ekspert i privatøkonomi, der fokuserer på realkredit-, forsikrings-, finansielle service- og teknologiindustrien. Han tilbragte de første 10 år af sin karriere som forretnings- og finansrapporter.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.
Money Dashboard-anmeldelse – Er det Storbritanniens bedste personlig økonomi-app?
De bedste pengestyringstips til at skabe økonomisk fred
15 bedste bøger om personlig økonomi til at booste din økonomiske viden
15 bedste Reddit Personal Finance Communities, du bør følge
De bedste personlige økonomiværktøjer til at hjælpe dig med at komme på sporet økonomisk