Det sker. Du har gjort alle de rigtige ting for at spare op til pensionering, som at bidrage kraftigt til din 401(k), sætte penge ind i en IRA, når du kunne, budgettere, så du kunne holde øje med dit cash flow, og salte ekstra penge væk fra tid- til tider... og så kommer en uventet livsbegivenhed, der afsporer al din planlægning. En nødhjælpsfond kan hjælpe dig med at forberede økonomisk påvirkning, men den løber tør, før du ved af det.
Forhåbentlig, hvis dette er sket for dig, kan du stadig komme dig og stadig bevare din levestandard i dine senere år. Hvis du har været så heldig at undgå økonomiske ødelæggelser, kan følgende oplysninger redde dig fra farerne ved uventede begivenheder, der kan ødelægge dine pensionsordninger.
Hvad er disse uventede hændelser, som du skal være opmærksom på og sikre dig imod? Lad os se på fire af dem for at hjælpe dig med at forberede dig på det værste.
Amerikanere gennemlevede engang den store depression og så deres livsopsparinger blive udslettet næsten på et øjeblik. Næsten 100 år senere har verden oplevet en pandemi, der har ført til den store recession i Amerika, som har ført til, at millioner af mennesker har mistet deres job og opbrugt deres pensionsopsparing for at betale deres husleje og sætte mad på bordet. Og mellem disse to store økonomiske katastrofer, amerikanere stod over for, har der været adskillige andre finansielle kriser, som også førte til, at mange mistede deres livsopsparing.
Når den amerikanske økonomi tøffer, og du ser dit redeæg vokse, er det nemt at blive selvtilfreds og tro, at aktier kun vil fortsætte med at stige i værdi. Før hver økonomisk katastrofe i Amerika tænkte folk det samme. Men det, de oplevede, var en meget hurtig udvikling, der fik aktiemarkedet til at styrte sammen og slette alle de opsparings- og investeringsgevinster, som de havde planlagt for at finansiere deres pensionering.
Det er indiskutabelt, at en økonomisk nedtur vil komme over os igen. Måske næste måned, måske næste år – måske i morgen. Hvordan kan du beskytte dig selv og minimere de tab, du vil lide? Svaret kan ligge i ét ord - diversificere. Ved ikke at lægge alle dine æg i én kurv, nemlig aktier, kan du bedre beskytte din pensionsopsparing. Obligationer, livrenter, livsforsikring med kontantværdi, fast ejendom, kontanter, CD'er - det er andre muligheder, du har, udover at have en del af dine pensionsmidler på aktiemarkedet. Investeringsdiversificering er afgørende for at beskytte dig selv mod det uventede.
[ Relateret læsning: Sådan forbereder du dig på en recession ]
Undersøgelser anslår, at over to tredjedele af alle konkurser er knyttet til medicinske begivenheder. Kræft, hjerteanfald og slagtilfælde er blot nogle få af de mere end 30 sygdomme, der er klassificeret som "kritiske". Ingen planlægger at lide af dårligt helbred; det er endnu en uventet livsbegivenhed, der kan udslette din pensionsopsparing.
Du kan give en vis grad af beskyttelse ved at have en sund livsstil. Ikke at ryge, moderat alkoholindtag, en sund kost og regelmæssig motion er nogle af de ting, du kan gøre for at mindske dine chancer for at opleve en alvorlig sygdom.
Du ønsker også at være beskyttet ved at have den rigtige type og størrelse af forsikringsdækning. At have en omfattende større sygeforsikring er den bedste økonomiske beskyttelse, du kan have mod sygdom. Selvom du skal vælge en sundhedsplan med høj fradragsberettigelse, er det et bedre alternativ end at have ingen beskyttelse overhovedet. Længerevarende kræftbehandling kan løbe op i hundredtusindvis af dollars i lægeudgifter og føre til økonomiske ødelæggelser, der vil fjerne mange års opsparing til pensionering.
At have en forsikring for kritisk sygdom er også en anden beskyttelsesforanstaltning, som er god at have på plads. CII-forsikringer er designet til at betale dig en kontantydelse, hvis du lider af en kritisk sygdom som dem, der er beskrevet ovenfor og andre, der er nævnt i din police. Disse penge kan betale for selvrisiko, egenbetalinger, udgifter, der ikke er dækket af din store lægeforsikring, og en lang række andre omkostninger, du vil pådrage dig fra dig eller en elsket, der har en kritisk sygdom.
Er du nysgerrig efter, hvad en forsikring ved kritisk sygdom koster? Tjek din sats her. Beregner dit tilbud...Ifølge U.S. News &World Report varierer de nationale årlige medianomkostninger for langtidspleje nu fra $102.200 for et privat værelse på et plejehjem til $19.500 for dagpleje for voksne (baseret på fem dage om ugen om året), ifølge Cost of Care Survey 2019 af Genworth Financial. Et semi-privat værelse løb 7.513 USD om måneden eller 90.156 USD om året.
Medicare dækker ikke omkostninger til langtidspleje, og du skal bruge alle dine aktiver, inklusive pengene fra salget af dit hjem, før Medicaid afhenter nogen af omkostningerne. Alt, hvad du har sparet op til pension, skal bruges. Og til nutidens udgifter til pleje ville det gå hurtigt.
Den bedste forebyggelse herfor er en langtidsplejeforsikring. Som enhver forsikring bliver den dyrere, når du bliver ældre, så det er bedst at få den så hurtigt som du kan. Langtidsplejepolitikker er ikke billige, men de er en meget bedre mulighed end at miste alt, hvad du har sparet for dine gyldne år.
Ifølge MDRT vil omkring 30 procent af amerikanerne i alderen 35-65 lide af et handicap, der varer mindst 90 dage i løbet af deres arbejdskarriere, og omkring en ud af syv personer i alderen 35-65 kan forvente at blive handicappet i fem år eller længere. Du kan have det helt fint i dag og finde dig selv ude af stand til at arbejde i morgen. En invaliderende sygdom eller ulykke kan opstå når som helst.
Men din bedste beskyttelse mod økonomisk ruin fra et handicap er en langsigtet handicappolitik. Disse politikker er specifikt designet til at betale dig direkte, når din lønseddel ikke længere kommer. Hvis du bliver handicappet, skal du stadig betale dit realkreditlån og alle dine andre leveomkostninger; uden invalideforsikring vil du opbruge opsparings- og pensionskonti for at opfylde dine forpligtelser. Hvorfor risikere din pensionsopsparing, når du ikke er nødt til det?
Er du nysgerrig efter, hvad en invaliditetsforsikring koster? Tjek din pris herNår du går på pension, vil du gerne rejse og bevare den samme levestandard, som du er vant til. Din pensionsopsparing er motoren, der skal bringe dig derhen, hvor du vil hen i dine gyldne år. Uventede livsbegivenheder kan kaste dig af sporet og ødelægge alle de år med flittig opsparing til den pension, du har arbejdet så hårdt for. Det er ikke for sent at tage skridt til at minimere virkningen af de kurvekugler, som livet til sidst vil kaste på dig.
Jack Wolstenholm er indholdschef hos Breeze.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.