Det er naturligt at udvikle fordomme over for penge gennem forskellige stadier i livet. Forældre, venner, medier og finansielle artikler og bøger, du læser, påvirker, hvordan du tænker og føler om penge. Nogle skævheder hjælper, andre hindrer. Heldigvis kan de skævheder, der holder dig tilbage, genovervejes, og du kan ændre dine vaner og adfærd som følge heraf.
Lad os i det lys aflive otte almindelige myter om penge - og om nødvendigt se, om vi kan nulstille dit kompas vedrørende din økonomi.
Hvis du er ung og ikke har nået dit højeste indtjeningsår, har udgifterne tendens til at stige. Betalinger for din husleje eller realkreditlån, bil og forsikring stiger hurtigt. Du kan også have små børn, som ikke er billige at opdrage.
Det bedste tidspunkt at begynde at spare op til pension er dog, når du er ung. Så har du den fordel, at du i mange år har indtjeningen på dine penge sammensat foran dig.
For eksempel, hvis du begynder at spare 200 USD om måneden i en alder af 21, vil du have 570.000 USD i en alder af 65 (forudsat en årlig afkast på 6,5%). Hvis du venter til du er 25 med at starte denne opsparingsplan, har du 435.000 USD. Og hvis du venter til du er 37? Din konto vil have $180.000.
Hvis du vil have den livsstil, du ønsker, når det er tid til at gå på pension, så start ungt og spar op. Bidrag til din virksomheds 401(k) eller åbn en IRA, hvis de ikke har en. Du vil takke dig selv en dag, fordi du begyndte at spare, da du var yngre.
[ Relateret læsning: Amerikas pensionsopsparingskrise, forklarede ]
Det er den amerikanske drøm:boligejerskab. Hvis du lejer, vil du blive advaret om, at du "smider dine penge væk". Men det er ikke altid sandt.
Du er måske lige flyttet til et område, og du er ikke helt klar til at forpligte dig til en bestemt del af byen endnu. Du er måske ikke engang sikker på, at du vil blive i det område, hvis du lige er startet på et nyt job. I et tilfælde som dette kan leje af et hjem eller lejlighed være det bedre valg.
Og i nogle dele af landet er boliger ude af rækkevidde økonomisk for mange mennesker. At være en enlig indkomstfamilie gør det meget svært at købe bolig. Du ønsker måske desperat at eje dit hjem, men det er bedre at vente og ikke være "husfattig", fordi du ikke var klar til at købe endnu.
Det kan være værd at have kreditkort, hvis du betaler hele din saldo hver måned for at undgå at betale renter. Mange kreditkort kommer med belønningsprogrammer, der kan lægge op til en pæn sum penge for dig, hvis du bruger dit kort til daglige indkøb i løbet af året. Disse ekstra penge kan indløses til kontanter, rejser, elektronik eller bruges til at investere.
At bruge kredit ansvarligt kan også øge din kreditscore, hvilket vil gøre det nemmere for dig at købe et hjem eller en bil hen ad vejen. Nogle arbejdsgivere tjekker endda kreditscore, når de træffer ansættelsesbeslutninger.
Det er svært at grave ud af et bjerg af kreditkortgæld, men hvis de bruges ansvarligt, har kreditkort økonomiske fordele for dig.
At gifte sig med en person med en højere eller lavere kreditscore end din kreditscore vil ikke påvirke din score. Hver person vedligeholder deres egen kreditvurdering og kreditrapport.
Deres score påvirker muligvis ikke din score, men det kan påvirke din mulighed for at blive godkendt til et lån, eller det kan medføre, at din rente på lån hæves. Hvis du ansøger i begge navne om et lån, vil långivere ofte se på begge ansøgeres kreditscore for at beslutte, om de vil godkende ansøgningen eller ej.
Så din ægtefælles score kan påvirke din evne til at låne penge, men det vil ikke påvirke din score.
Sandheden er, at alle kan investere. Mange banker og investeringsselskaber vil give dig mulighed for at begynde at investere med almindelige indskud på $25 om måneden.
Du synes måske ikke, det er det værd at starte med så lille et beløb, men det handler også om at udvikle en opsparings- og investeringsvane. Når du har vænnet dig til at sætte penge til side hver måned på en investeringskonto, vil du hurtigt vænne dig til det og tilpasse dig det, ligesom du gør et fitnessklubmedlemskab.
Og glem ikke din 401(k) plan på arbejdet. Hvis du får sat penge i det, investerer du i aktiemarkedet gennem de aktier i investeringsforeninger, du køber.
Hvad dette typisk betyder er, "Jeg vil ikke have et månedligt budget." Sandheden er, at alle har brug for et månedligt budget.
Har du nogensinde spekuleret højt:"Hvor bliver mine penge af hver måned?" Hvis det er tilfældet, spørger du om det, fordi du ikke holder et månedligt budget. Ved at budgettere ved du, hvor hver dollar du tjener går hen; og du ved, om du bruger mere, end du tjener.
At have et budget kan føles begrænsende og restriktivt, men det er nødvendigt for sund økonomisk sundhed. Lidt ligesom at spise dine grøntsager er godt for dit fysiske helbred; det er ikke sjovt, det smager ikke godt, men du vil føle dig bedre efter at have gjort det.
[ Relateret læsning: 26 personlige budgettip, fra A til Z ]
For de fleste af os er en opsparingskonto en "put and take" konto. Vi lægger penge i det og tager det ud, når vi vil tage på ferie eller købe den nye bærbare computer med en hurtigere processor. Pengene ser ud til at komme ud lige så hurtigt, som de går ind.
En nødfond er et helt andet dyr. Det er en konto, som du ikke rører, medmindre det er en ægte nødsituation. Du skal købe et nyt køleskab, fordi det du har er holdt op med at virke. Gearkassen på bilen skal udskiftes med det samme. Du er blevet handicappet, og du har brug for penge til at betale dit realkreditlån (medmindre du har en handicapforsikring).
Start en nødfond og læg penge i den, indtil du har akkumuleret seks måneders leveomkostninger. Husk, det er et supplement til din almindelige opsparingskonto; det erstatter det ikke.
Hvis det bare var så nemt.
Har du bemærket, at efterhånden som din indkomst er steget, så er dine udgifter også steget? Det kaldes "forbrugskryb". Det er derfor, at lotterivindere ofte går i stykker. De bruger mere, end de indbragte, uanset hvor meget beløbet var.
Hemmeligheden bag at løse dine økonomiske problemer ligger i budgettering, opsparing og investering. Hvis du derefter bringer flere penge ind, kan du være sikker på, at de bliver passet på, ikke spoleret.
Det kræver indsats og disciplin at komme på sporet med dine penge. At aflære de almindelige pengemyter, der aflives her, vil hjælpe dig med at leve et mere afbalanceret økonomisk liv med meget mindre stress. Det er aldrig for sent at komme i gang.
Jack Wolstenholm er indholdschef hos Breeze.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.