Medicinsk gæld er et alvorligt økonomisk problem. Ifølge nylige undersøgelser og forbrugerdata:
Selvom du har en sygeforsikring, er det muligt at akkumulere betydelig medicinsk gæld. Mange medicinske planer dækker 80 procent af omkostningerne til procedurer og behandlinger. Det efterlader dig ansvarlig for de resterende 20 procent. Derfor, hvis du lider af en lidelse, der koster 100.000 USD at behandle, vil dit forsikringsselskab betale 80.000 USD, hvilket efterlader dig med en saldo på 20.000 USD.
Udestående lægeregninger behøver ikke at ødelægge din økonomi. Her er et par tips til, hvordan du kan slippe af med medicinsk gæld.
Hvis du planlægger at have en potentielt dyr procedure, skal du diskutere omkostningerne på forhånd. Få et skøn over, hvad den endelige regning bliver, efter at forsikringen har dækket sin del. Du kan derefter samarbejde med udbyderen om at oprette en betalingsplan og endda foretage en "udbetaling" forud for proceduren, hvis du er i stand til det.
Plus, hvis du har et skøn over omkostningerne på forhånd, kan du muligvis lede efter en udbyder, der kan gøre det for mindre. Bare sørg for, at udbyderen er velrenommeret, og at dit forsikringsselskab dækker dem.
Hvis din lægegæld stammer fra en uplanlagt procedure, skal du kontakte udbyderen, når du har modtaget regningen. Uanset hvad du gør, så ignorer det ikke.
I begge tilfælde skader det ikke at forsøge at forhandle en lavere pris. Dette gælder især, hvis du kan betale den fulde saldo tidligere.
Desuden, hvis du kan betale et stort engangsbeløb, kan du muligvis skære betydeligt ned på din samlede regning. Sig for eksempel, at din endelige regning efter forsikring er $10.000, men du har $5.000 i kontanter. Fortæl udbyderen, at du vil give dem $5.000 for at betale regningen fuldt ud. De kan tage imod tilbuddet. Som mange andre virksomheder vil sundhedsudbydere med glæde acceptere et engangsbeløb i kontanter nu i stedet for et større beløb fordelt over flere måneder.
De fleste hospitaler, læger og klinikker vil samarbejde med patienter om at oprette en betalingsplan, hvis din saldo overstiger din betalingsevne. I de fleste tilfælde er der ringe eller ingen renter på gælden.
Bestem en månedlig betaling, du har råd til at betale, og få udbyderen til at acceptere det beløb. Hvis du gør det, vil du holde din gæld ude af inkasso, da udbyderen er bedre sikret, at du arbejder på at betale den.
Mange udbydere tilbyder også en finansiel bistandspolitik. Dette giver patienter med et vist indkomstniveau økonomisk hjælp til deres regninger. I nogle tilfælde kan din regning halveres eller helt eftergives. Spørg udbyderen, om de har en sådan plan, og om du er kvalificeret.
Hvis du har en lægegæld, så du bliver nødt til at slippe af med den, er en mulighed at sælge noget, du ejer, og bruge provenuet til at betale gælden af.
Almindelige eksempler omfatter værdifulde samleobjekter, fast ejendom eller investeringer som aktier og investeringsforeninger.
Eksperter råder til, at du ikke raiderer din skattebegunstigede pensionskonto, som en 401(k) eller IRA, for at betale medicinsk gæld. Du kan være skyld i en skat for at hæve penge, før du fylder 59 1/2. Derudover kommer du bagud med dine pensionsmål.
Hvis du sælger aktier eller fast ejendom, du ikke bor i, kan du skylde kapitalgevinstskat. Dette sker, når du sælger et aktiv for mere, end du har betalt for det. Forskellen kaldes en kursgevinst, som du skal indberette på det følgende års selvangivelser.
Den måske værste handling, du kan tage, er at betale af på medicinsk gæld ved at bruge en anden form for gæld. Ved at gøre dette hjælper du ikke din økonomi eller din kreditrapport, og du kan endda gøre tingene værre.
Afbetaling af medicinsk gæld med et kreditkort betyder at lægge en lav- eller rentefri gæld på et kreditkort med højere rente. Gælden vil koste dig mere over tid, end hvis du bare opretter en betalingsplan. Det samme gælder for personlige lån.
Undgå også et egenkapitallån til at betale af på medicinsk gæld, da du vil fjerne værdifuld egenkapital fra dit hjem, som kan hjælpe dig senere.
Igen er det bedre at oprette en betalingsplan med sundhedsplejersken end at betale af på medicinsk gæld med andre typer finansiering.
Den bedste måde at slippe af med medicinsk gæld er ikke at samle den. Selvom det ikke altid er muligt, er her tre måder, hvorpå du kan minimere risikoen for at drukne i lægegæld.
Invalideforsikring betaler ikke direkte for lægeudgifter, men den kan hjælpe med at dække disse omkostninger i visse situationer.
Hvis du bliver handicappet og ikke kan arbejde, vil du sandsynligvis også kræve lægehjælp for at behandle den skade eller sygdom. Men hvis du ikke kan arbejde, hvordan vil du så betale dine lægeregninger?
Det kan være nemmere, hvis du har en invaliditetsforsikring. Denne type police dækker det potentielle indkomsttab forårsaget af skade eller sygdom. Hvis du er uarbejdsdygtig på grund af et dækket handicap, erstatter forsikringen en del af din indkomst.
Kritisk sygdomsforsikring (CII) er en form for tillægsforsikring. Det udbetaler en engangsydelse, hvis du får konstateret en dækket sygdom.
Det er designet til at hjælpe folk med at dække omkostningerne ved at behandle og komme sig efter dyre sygdomme og procedurer, såsom hjerteanfald, slagtilfælde og kræft. Forsikringen om kritisk sygdom kan betale for omkostninger, der ikke er dækket af sygeforsikringen, såsom selvrisiko og egenomkostninger. Du kan også bruge midlerne til rejseudgifter og dine almindelige regninger.
En CII-politik udsletter muligvis ikke al din medicinske gæld, men den kan fjerne en stor del af den.
Alle rådes til at have en tilgængelig nødfond. Dette er penge, der er afsat til at hjælpe dig igennem uventede begivenheder, der kan skade dig økonomisk. At have en nødfond kan forbedre din økonomiske sikkerhed og minimere stress ved helbredsproblemer.
Hvis der opstår en helbredsbegivenhed, kan en akutfond beskytte dig mod at skulle bruge kreditkort, optage lån, låne fra din pensionskonto eller bede venner eller familie om hjælp.
En anden mulighed specifikt for sundhedsudgifter er at have en sundhedsopsparingskonto (HSA).
En HSA er en skattemæssig foretrukken opsparingskonto, der gør det muligt for brugere at afsætte skattefrie dollars til at betale for sundhedsudgifter, herunder almindelig lægebehandling, tandlæge- og synsudgifter. Det kan kun bruges i forbindelse med en sygeforsikringsplan med høj fradragsberettigelse.
Der er også en IRS-grænse for, hvor meget du kan spare hvert år i en HSA. I 2020 er de maksimale bidragsbeløb $3.550 for enkeltpersoner og $7.100 for familier. Du kan bidrage med yderligere $1.000, hvis du er 55 år og ældre.
Joel Palmer er freelanceskribent og ekspert i privatøkonomi, der fokuserer på realkredit-, forsikrings-, finansielle service- og teknologiindustrien. Han tilbragte de første 10 år af sin karriere som forretnings- og finansrapporter.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.