Det er svært at lave et budget. At holde sig til et budget er endnu mere. Men de er begge afgørende for en persons økonomiske sundhed. For at hjælpe dig med at oprette og udføre et budget til dine behov er her 26 personlige budgettip.
Mobilapps har forenklet mange af vores daglige opgaver, og budgettering er ikke en undtagelse. For dem, der ikke ved, hvordan man laver et regneark, er der snesevis af mobilapps til at hjælpe dig, inklusive Mint, You Need a Budget og Pocketguard. Disse værktøjer sparer ikke kun tid, de giver ofte oplysninger lige ved hånden for at hjælpe dig med at udnytte dine penge bedre.
Skal du virkelig leve af makaroni og ost og dåsebønner for at spare penge på mad? Kan du gå et helt år uden at give en gave til nogen? Planlægger du aldrig at blive syg eller har brug for en læge?
Budgetter afspejler nogle gange ikke virkeligheden. En, der ikke virker, vil ikke virke ret længe.
Det er nemt at overforbruge, når du bruger et betalingskort eller en smartphone-app til hvert køb. Til budgetartikler som underholdning, gas og dagligvarer kan du overveje at bruge kontanter. Træk det kontantbeløb, du har budgetteret med for disse poster, i begyndelsen af budgetperioden. Når pengene er væk, bør du forpligte dig til ikke at bruge mere på disse poster før næste budgetperiode.
Dit budget afhænger af din evne til at tjene penge. Mister den evne på grund af skade eller sygdom, og der går dit budget.
Du kan minimere denne mulighed ved at inkludere præmien for invalideforsikring i dit budget.
Invaliditetsforsikring erstatter en stor del af din tabte indkomst, hvis en skade eller sygdom begrænser din arbejdsevne.
En nødfond er penge, der er afsat til at hjælpe dig igennem uventede hændelser, der kan skade dig økonomisk. At have en nødfond kan forbedre din økonomiske sikkerhed og minimere stresset ved tab af job, midlertidigt handicap eller større reparationer. Inkluder et bidrag til din nødfond i dit budget for at minimere indvirkningen af en nødsituation på dit budget hen ad vejen.
Der er en række budgetteringsmetoder at prøve. Nogle kræver mere arbejde og organisation. Andre er mere fleksible. Nogle budgetmetoder kan lægge vægt på at spare penge, mens andre er gearet til dem, der skal lede efter områder at skære ned. Eksempler inkluderer:
Måske vil du købe et hus om fem år eller tage på en drømmeferie. Pengene til disse og andre langsigtede mål vil ikke på magisk vis dukke op, når det er tid. Hvis du har langsigtede mål, skal du inkludere dem i dit budget.
Hvis du ejer en bil, skal den have olieskift, tuneups, kølerskylninger og nye dæk. Hvis du ejer et hus, skal du udskifte eller reparere alt fra ovnfiltre til apparater. Medtag vedligeholdelse som en budgetpost, så du ikke behøver at bruge et kreditkort, hver gang noget går i stykker.
Budgettering betyder ikke, at du skal opgive alt, hvad du kan finde sjovt. Men det kan opmuntre dig til at finde måder at få mere med mindre.
Gå til matinees i stedet for nattefilm, køb generiske produkter, når de er tilgængelige, spring drikkevarerne over, når du spiser ude, og rejser i perioder uden for sæsonen er blot nogle få eksempler på måder at spare på rekreative udgifter.
Dit realkreditinstitut siger, at du har råd til et hus på $300.000. Men forestil dig den fleksibilitet, du vil have i dit budget, hvis du nøjes med et hjem på $225.000. Hver gang du holder ud med at bruge penge, du ikke behøver at bruge, styrker du dit budget.
Tjek dine konti og kvitteringer så regelmæssigt som muligt, så du ved, hvor du står. Hvis du har brugt mere end halvdelen af dit budget inden midten af måneden, skal du sandsynligvis sætte farten ned på nogle varer i anden halvdel. At holde styr på dine fremskridt kan hjælpe dig med at undgå overraskelser i slutningen af måneden.
Behandl din husstand, som om du er en virksomhed:Lad dig ikke altid nøjes med at lave budget, men bestræb dig på at komme ind under budgettet fra tid til anden. Hvis du har ekstra penge i slutningen af måneden, skal du ikke automatisk bruge dem. Gem det. Det kan være nyttigt hen ad vejen.
Små udgifter tæller. Du kan sagtens bruge små beløb uden at tænke eller gøre rede for dem. 3 USD på kaffe, 10 USD for at købe noget fra din kollegas barns fundraiser, 25 USD på en parkeringsbøde.
En diverse kategori tjener to formål. Det hjælper dig med at redegøre for varer, der ikke nemt passer ind i en anden kategori. Det kan også fungere som en buffer, hvis du går over budgettet i en anden kategori.
Der kan være tidspunkter, hvor din bedste indsats ikke er nok til at holde sig inden for budgettet. Du har skåret overalt, hvor du kan.
Under disse omstændigheder, se efter måder at øge din indkomst. Der er en række muligheder, herunder deltidsjob, sæsonbeskæftigelse, kontraktarbejde, freelance-arbejde og koncertarbejde/sidetrængsler.
En række udgifter må kun forekomme en eller to gange om året. Mange mennesker betaler skat og forsikring årligt eller halvårligt. Gaver til fødselsdage, jubilæer og jul er en årlig udgift. Men på trods af disse begivenheder, der sker hvert år, fanger de stadig folk på vagt. Det er derfor, folk så ofte bruger deres kreditkort til disse typer udgifter.
Sæt i stedet penge til side hver penge, så du ved, at du har dem. For eksempel, hvis din årlige forsikringsudbetaling er $600 om året, så budget $50 hver måned. Det samme gælder for gaver; sæt et beløb, du vil bruge for året, og divider det med 12. Sæt det på en opsparingskonto, indtil du skal bruge det.
Når du opretter dit budget, skal du starte med de dyreste linjeposter og dem, der er faste. Det samme gælder for at bruge penge.
Jo hurtigere du tilbagebetaler gæld, jo hurtigere vil du frigøre din indkomst til andre budgetposter. Hvis du har midlerne, så betal mere end den månedlige minimumsbetaling, hvilket vil spare dig for renter i det lange løb.
Hvis du har flere personlige lån, lægeregninger og/eller flere kreditkortsaldi, bør du overveje at samle disse usikrede gæld til ét lån. Du kan også potentielt sænke din rente og mængden af penge, du bruger hver måned på lånebetalinger.
Dine første par forsøg på at lave et budget virker muligvis ikke. Derudover kan omstændigheder, uanset om det er interne eller eksterne, kræve ændringer af dit budget. Behandl ikke disse tilfælde som fiaskoer; bare foretag justeringer og fortsæt på din økonomiske rejse.
For at gentage er det svært at skabe og holde sig til et budget. Dette gælder, uanset om du opretter dit første budget, eller du har gjort det i årevis. Tallene hænger ikke altid sammen, som vi ønsker. Fristelsen til at overforbruge eksisterer til stadighed. Det er nemt at give op, når der sker fejl.
Holde fast ved det. Lær af dine fejl. Gen-dediker til disciplinen budgettering hver måned. Ved, at jo mere du holder dig til budgettering, desto bedre vil du have det økonomisk.
Alle, der er dækket af husstandens budget - ægtefæller og ældre børn - bør være på samme side. Ellers kan en ægtefælle bruge flere penge på tøj eller fritid, end hvad der er budgetteret med.
Dit budget bør indeholde en buffer for varer, du ikke tænker på. Disse genstande kan dækkes med en nødfond, en diverse kategori og/eller en vedligeholdelsesfond.
Forbered dig også på lægeregninger, som du ikke har planer om. Selv med forsikring vil du sandsynligvis have egenbetalinger, selvrisiko og egenudgifter, når du har brug for lægehjælp.
En af udfordringerne ved budgettering er at tage højde for udgifter, der varierer fra måned til måned. Værktøjer varierer afhængigt af sæsonen. Gaspriserne svinger. Lægeudgifter må ikke forekomme hver måned.
Den bedste måde at håndtere disse udgifter på er at budgettere i den høje ende. Gas koster måske 1,80 USD pr. gallon nu, men budgetter med det, som om det er 2,50 USD eller mere. Antag, at din højeste forbrugsregning sidste år er det beløb, du betaler hver måned, eller tal med dit forsyningsselskab om budgetfakturering.
Hver gang du kommer ind under budgettet på en variabel udgift, skal du også sætte det overskydende i besparelser. Fordi der kan være måneder, overstiger disse udgifter dit budgetterede beløb.
De største poster i folks budgetter er normalt de ting, de ejer:Afdrag på realkreditlån, bilbetalinger plus forsikring, skatter og vedligeholdelse på disse varer.
Når du starter ud og har en lille indkomst, kan det hjælpe dig med at budgettere ved at undgå disse forpligtelser. Du ønsker måske at leje i stedet for at købe for at undgå skatter, forsikringer og vedligeholdelse. Det samme gælder for at eje en bil; overveje offentlig transport, hvis den er tilgængelig.
Budgetter kun for indkomst, du er sikker på, du vil tjene. Du bør ikke budgettere med bonusser, selvom din arbejdsgiver rutinemæssigt betaler dem. Hvis du er virksomhedsejer eller har en sidekoncert, skal du ikke planlægge en stor indkomststigning måned til måned eller år til år, hvis en sådan stigning ikke er normen.
Hvis og når de ekstra penge bliver til virkelighed, kan du bruge dem til at betale gæld af, sætte dem i opsparing eller dække en stor udgift. Hvis du budgetterer med ekstra penge, og det ikke bliver til noget, kan du muligvis ikke betale udgifter.
Uanset om det er en bil, computer, plæneklipper eller løbebånd, vil du altid spare penge ved at købe brugt i stedet for nyt. Det er måske ikke altid muligt at gøre det, men se efter muligheder for at udfylde behov med brugte kvalitetsgenstande i stedet for at købe helt nye.
Når du budgetterer, skal din indkomst mindst være lig - hvis ikke større end - dine udgifter. Hvis det modsatte sker med jævne mellemrum, vil du akkumulere kreditkortgæld. Og betalingerne på voksende kreditkortgæld kan sprænge dit budget.
Joel Palmer er freelanceskribent og ekspert i privatøkonomi, der fokuserer på realkredit-, forsikrings-, finansielle service- og teknologiindustrien. Han tilbragte de første 10 år af sin karriere som forretnings- og finansrapporter.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.