Har du brug for en finansiel planlægger eller en finansiel rådgiver? Eller måske en finansiel konsulent? Måske en finanscoach? En CLU eller en CFP?
Med så mange forskellige typer finansielle fagfolk derude, der bruger så mange forskellige titler og har alle disse initialer efter deres navne, hvordan beslutter du dig for, hvem du skal ringe til, når du har brug for vejledning?
Lad os f.eks. sige, at Tom er din ven. Han giftede sig for nylig og fortæller dig, at han skal købe livsforsikring for at beskytte sin kone økonomisk, hvis han dør for tidligt. Du har tilfældigvis for nylig købt en livsforsikring fra den samme forsikringsagent og det samme selskab, som solgte dig din bilforsikring, så du fortæller Tom om ham.
Senere samme dag spørger Tom sin far, hvor han har købt sin livsforsikring. Toms far fortæller ham, at han købte livsforsikring gennem sin økonomiske planlægger og anbefaler Tom at gøre det samme. Hvad skal Tom gøre?
Der er mange af Tom derude, der forsøger at finde ud af, hvem der gør hvad, og hvis råd de skal følge. Måske er du en af dem.
Denne enkle vejledning vil fjerne det meste af tågen for dig og give dig en bedre forståelse af, hvad visse titler betyder, hvad disse initialer står for, og hvad deres værdi er for dig som forbruger af finansielle tjenesteydelser.
Hvis denne artikel kommer til at leve op til sit navn som en "simpel guide", kan vi umuligt dække alle typer finansprofessionelle derude, hvorfor denne liste ikke er altomfattende. Så i stedet tager vi et kort kig på dem, som du højst sandsynligt vil bruge et stykke tid i fremtiden. Her er fem af dem.
Dette er en af de mest prestigefyldte stillinger i den finansielle verden; Alene initialerne slår frygt i hjerterne på livsforsikringsagenter, der konkurrerer mod dem.
En CFP har gennemgået et meget stringent træningsprogram, har de nødvendige års erfaring og har bestået en udfordrende certificeringseksamen for at få disse initialer. Derudover holdes de til høje etiske standarder, og de har en tillidspligt over for deres kunder (sæt klienter foran kommissioner).
CFP'er vil lære alt om dig økonomisk fra top til bund og derefter oprette en finansiel plan for at guide dig gennem områder som budgettering, skatteplanlægning, pensionsplanlægning, finansieringsstrategier for universiteter, ejendomsplanlægning og meget mere
Langt de fleste CFP'er er "kun mod betaling" finansielle fagfolk. De vil opkræve et fast gebyr for at oprette din økonomiske plan, som kan variere alt fra $500 til $10.000 eller mere, afhængigt af kompleksiteten af din situation. De modtager ikke provision fra virksomheder ved at sælge finansielle produkter, såsom forsikring eller investeringer, kun deres gebyr. Denne betalingsordning er en del af det, der gør dem til en tillidsmand.
Titlen "Finansiel rådgiver" kan bruges af stort set alle. Mange livsforsikringsagenter omtaler sig selv som finansielle rådgivere på grund af stigmatiseringen af at være livsforsikringssælger.
Nogle finansielle rådgivere vil oprette en finansiel plan for en klient, som kan være nyttig, men den vil ikke være så grundig som den, der er produceret af en CFP. De opkræver et mindre gebyr for planen, men de bliver primært kompenseret ved at tjene provision på enhver forsikring eller investering, de sælger til dig.
De fleste mennesker, der er uddannet i forskellen mellem en fælles fiskeripolitik og en finansiel rådgiver, foretrækker at arbejde med en fælles fiskeripolitik på grund af tilgangen "kun gebyr". Konsensus er, at bestilte sælgere er mere tilbøjelige til at anbefale bestemte produkter og beløb, der gavner dem mere end kunden. Dette gælder dog ikke for alle finansielle rådgivere.
Forsikringsagenter, der ønsker at hæve deres kompetenceniveau, tilmelder sig American College og tager kurser og eksamener med fokus på livsforsikring. Denne betegnelse er en god indikator for, at du arbejder med en forsikringsagent, der er engageret i deres karriere, og som er blevet trænet og testet i avancerede forsikringsprodukter og -løsninger, som dem, der er nødvendige for virksomhedsejere og velhavende enkeltpersoner.
Hvis du vil tale med nogen, der kan hjælpe dig med at investere et engangsbeløb i kontanter, kan du med fordel mødes med en investeringsrådgiver. Deres rolle er at give dig vejledning og rådgivning om forskellige investeringer, herunder aktier, obligationer og investeringsforeninger.
Ligesom en forsikringsagent kan kalde sig en finansiel rådgiver, skal du være opmærksom på, at børsmæglere ofte omtaler sig selv som investeringsrådgivere. Deres mål er at samle så mange penge som muligt fra investorer og tjene en lille procentdel på et stort beløb. Nogle erfarne investeringsrådgivere vil ikke arbejde med folk, der har under 100.000 USD i investerbare midler.
Disse fagfolk kunne også kaldes "rådgivere for de velhavende." Det er ikke usædvanligt, at formuerådgivere kræver, at nye kunder skal have 5-10 millioner dollars i investerbare aktiver. Selvom det kan se ud til, at deres eneste mål også er at øge aktiver under forvaltning, tilbyder mange formuerådgivere også andre finansielle planlægningstjenester.
Formuerådgivere hjælper deres kunder på områder som velgørende gaver, ejendomsplanlægning og personlig indkomstskatteplanlægning. De er normalt ikke "certificerede" finansielle planlæggere, men tilbyder holistiske finansielle planlægningstjenester samt investeringsvejledning.
Disse specialister hjælper organisationer med at sammensætte fordelsordninger, der vil tiltrække og fastholde medarbejdere. De arbejder typisk med større arbejdsgivere, der designer og implementerer fordelsordninger inden for områderne:
For at opnå CEBS-betegnelsen skal enkeltpersoner gennemføre en fem-kursus læseplan, der dækker hele spektret af personalegoder.
Mange andre professionelle inden for finansielle tjenesteydelser, du interagerer med, er ikke beskrevet her, såsom den person, der forbereder din skat eller den økonomiske coach, der hjalp dig med at opstille et budget for første gang. Mange har ikke betegnelser, men de er ærlige, etiske og gode til, hvad de gør.
Før du arbejder med en finansiel professionel, skal du kontrollere deres legitimationsoplysninger og licenser. Der er websteder som BrokerCheck eller Investor.gov, der kan give dig disse oplysninger.
Da er vokset op i upstate New York, tilbragte Bob Phillips over 15 år i finansverdenen og har skrevet freelancebidrag til blogs og websteder siden 2007. Han bor i det nordlige Texas med sin kone og Doberman-hvalp.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.