Du har arbejdet hårdt for dine penge og har været en samvittighedsfuld opsparer. Det er helt naturligt, at dine aktiver fordeles, som du gerne vil have dem, når du går bort. Selvfølgelig kan du ikke betragte dig selv som rig. Men selvom du er en person med beskedne midler, har du stadig en ejendom.
Du har måske troet, at "ejendomsplanlægning" kun var for millionærer og berømtheder. Men ligesom livsforsikring bør alle have en ejendomsforsikring. Den bedste ejendomsplan for dig afhænger af dine omstændigheder. For nogle vil det være nok at leve af, og tillid er ikke nødvendig. For andre kan en tillid være nyttig.
Hvad skal du gøre?
I denne artikel vil vi hjælpe dig med at beslutte ved at besvare fire spørgsmål:
Da du ikke ved, hvornår du skal dø, og dit dødsbo skal afvikles, er der ingen tid at spilde. Lad os komme i gang.
En levende trust er et juridisk dokument, der placerer dine aktiver - bankkonto, fast ejendom, investeringer, køretøjer og din værdifulde personlige ejendom - i en trust til din fordel, mens du er i live og præciserer, hvor du vil have alle disse ting til gå, når du dør. Hvis det er en tilbagekaldelig tillid, kan du ændre eller annullere den når som helst i løbet af din levetid. Hvis det er en uigenkaldelig tillid, er det, der er gjort, gjort og kan ikke ændres.
Med en levende trust udnævner du dig selv som administrator, og hvis du er gift, kan din ægtefælle være medbestyrer. Du forbliver i fuld kontrol over dine aktiver og flytter dem ind og ud af tilliden, når du ønsker det. Du vil også navngive en "successor trustee", som ved din død vil overføre dine aktiver til dine begunstigede i overensstemmelse med dine ønsker.
Hvis du bliver uarbejdsdygtig, overtager din efterfølgeradministrator og håndterer økonomiske spørgsmål og kan endda administrere forretningsinteresser eller ejendom for dig. Alt er præciseret i en levende trust og kræver, i modsætning til et testamente, ingen involvering af domstolene.
For at realisere fordelene ved en levende tillid skal du lægge dine aktiver i den. Det betyder, at din ejendom skal omdøbes, og dine konti skal placeres i trustens navn. Du skal sørge for at gøre dette selv eller få din advokat til at tage sig af det.
Et "overhældningstestamente" bruges også ofte med en levende tillid. Dette angiver, at de aktiver, du ikke allerede har placeret i trusten, skal inkluderes på dit dødstidspunkt.
[ Relateret læsning: Hvad er de forskellige typer livsforsikringer? ]
Et livstestamente, også kendt som et "forhåndsdirektiv om sundhedspleje", er et juridisk dokument, der specificerer, hvilken lægehjælp du ønsker at modtage, hvis du bliver uarbejdsdygtig og ikke kan træffe beslutninger for dig selv. De er primært til at præcisere dine ønsker om end-of-life medicinsk behandling, herunder under hvilke betingelser du kan forlænge dit liv gennem livsopretholdende behandlinger eller livsunderstøttende anordninger. Mange mennesker, der har en dødelig sygdom, skaber en levevilje for at undgå at lægge en unødig byrde på deres familier.
Vilkårene for dit livstestamente, og hvornår det træder i kraft, er fastsat af dig. For eksempel kan du angive, at oplysningerne i dit livstestamente vil gælde, hvis du er i en vegetativ tilstand eller koma, men ikke hvis du har Alzheimers sygdom eller er uhelbredeligt syg.
Livstestamenter er nyttige i situationer, der sker over længere perioder, såsom hvornår man skal behandle en sygdom med kraftig smertestillende medicin eller beslutte, hvornår man skal opereres. Når akut lægehjælp er nødvendig, kan en læge være nødt til at træffe hurtige beslutninger om din pleje uden at have tid til at tale med din familie og afgøre, om du har et livstestamente. For at forhindre, at dette sker, skal du informere dine sundhedsudbydere på forhånd om, at du har et livstestamente, og sørge for, at de har en kopi af det.
Mange mennesker forveksler levende truster med livstestamenter, fordi de lyder så meget ens, og de bruges begge som ejendomsplanlægningsværktøjer. Men de tjener to helt forskellige formål. En levende tillid dækker nogle få faser af dit liv, hvorimod et levende testamente kun dækker, hvad der sker, hvis du er uarbejdsdygtig.
En vigtig forskel mellem et livstestamente og en levende trust er skifteprocessen. Ejendom, der var ejet af en levende trust, undgår skifte. De væsentlige ulemper ved skifte er omkostningerne og den forsinkelse, det medfører med bodeling. I nogle stater kan det være dyrt selv for små godser at gå igennem skifteretten.
Omkostninger er også en overvejelse og stor forskel mellem de to. Et testamente er normalt billigere at få udarbejdet end en trust.
Nogle advokater mener, at folk er mindre tilbøjelige til at opdatere deres tillid, i modsætning til at opdatere deres testamente. Mange mennesker tror ved en fejl, at når først en trust er oprettet, behøver den ikke at blive revurderet.
[ Relateret læsning: 3 økonomiske overvejelser ved pleje af aldrende forældre ]
Der er mange positive grunde til at etablere en tillid, men overse ikke det faktum, at det indebærer flere forudgående udgifter og indsats. For at beslutte, om du skal lægge den ekstra indsats og omkostninger, der er forbundet med en trust, skal du se, om din stat har en forenklet eller fremskyndet form for skifteretten for godser under et bestemt dollarbeløb. Hvis du bor i en stat, hvor skifteprocessen ikke er byrdefuld eller kompleks, kan det være tilstrækkeligt at have et testamente.
Eksperter anbefaler, at du bruger fagfolk til at skabe dit livstestamente og/eller livstillid. En teamtilgang til at udarbejde disse dokumenter, der omfatter dig, en ejendomsplanlægger og en advokat med speciale i ejendomsarbejde, vil hjælpe dig med at beslutte, hvad du har brug for.
Husk, når det kommer til ejendomsplanlægning, passer én størrelse ikke alle. Det, der passer til en anden, er måske ikke det rigtige for dig. Din ejendomsplan bør være forberedt, så den bedst opfylder dine og din families behov.
Da er vokset op i upstate New York, tilbragte Bob Phillips over 15 år i finansverdenen og har skrevet freelancebidrag til blogs og websteder siden 2007. Han bor i det nordlige Texas med sin kone og Doberman-hvalp.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.